Каско и осаго: в чём разница, понятия, стоимость

Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка

• Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.
• Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.
• Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

• КАСКО – страхование транспортного средства,
• ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

1. Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.
2. Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.
3. Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.
4. «Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.
5. В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, что наличие полиса:

• КАСКО – это добровольное решение каждого,
• ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Тарифы

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Страховое возмещение

• Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.
• В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.
• Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.
• Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет в настоящее время:

1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

• по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
• по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

1. Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.
2. Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.
3. Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.
4. При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Источник: https://proins.ru/osago/ot-kasko

Каско и осаго — в чем разница, стоимость, страховые выплаты, возмещение, что лучше

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО).

В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания.

Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП.

В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

• форма собственности;
• регион оформления транспортного средства;
• возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
• разновидность транспортного средства;
• мощность транспортного средства;
• сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

• владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
• при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

• в случае алкогольного опьянения автовладельца;
• в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
• непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

• ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

• Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
• Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
• Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
• ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

• КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

• Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
• КАСКО значительно дороже по стоимости.
• Нет чёткого регламентирования цены страховки.
• Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

• сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
• максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
• при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

• стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
• в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Вывод

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Источник: https://profitdef.ru/avto/kasko/kasko-i-osago-raznica.html

Каско и осаго в чем разница, что входит, как выплачивается

Какой вид страхования выбрать: КАСКО или ОСАГО? Что они включают в себя и сколько будут стоить? КАСКО и ОСАГО в чем разница? Ответы на эти и другие вопросы, читатель найдет в нашей статье.

Наличие страховки обязательно для любого транспортного средства. Пренебрежение данным правилом выльется в негативные последствия для водителя, начиная от назначения штрафа инспектором ГИБДД и заканчивая личной выплатой средств пострадавшим в случае аварии. Таким образом, владельцу автомобиля оформить страховку придется, вне зависимости от его желания.

Что такое КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО – абсолютно разные виды страховок. Прежде чем говорить об их отличиях, стоит детально разобраться с основными понятиями данных терминов.

ОСАГО – обязательная страховка, которая должна быть оформлена на каждый автомобиль, зарегистрированный в РФ.

Данный вид страхования не подразумевает выплату средств на ремонт личного автомобиля в случае попадания в аварию. Он застраховывает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.

Это означает, что при ДТП по вине владельца автомобиля, затраты на восстановление чужого транспортного средства будут выплачены с ОСАГО. Свою машину ему придется восстанавливать из собственного «кошелька».

Оформлять КАСКО водитель не обязан. Данный вид страхования носит добровольный порядок.

Покупая КАСКО, водитель страхует свой автомобиль от несчастных случаев, хищения, порчи, стихийных бедствий и попадания в ДТП.

КАСКО бывает разным. От его вида напрямую зависит окончательная стоимость страховки. Так, водитель может застраховать свою машину одновременно от хищения и ущерба, либо отдельно от хищения или ущерба. Первый вариант обойдется дороже второго, поскольку он более расширенный в плане страховых рисков.

Как оформить автостраховку

Оформление КАСКО и ОСАГО происходит в специализированных страховых фирмах. Как правило, одна компания может оформить сразу два вида страхования.

Получить ОСАГО водитель обязан до проведения перерегистрации авто, либо после окончания срока действия предыдущей страховки. КАСКО приобретается в любой удобный для владельца машины момент.

Оформление страховки потребует предоставления:

• Письменного заявления;
• Гражданского паспорта владельца автомобиля;
• Паспорта других лиц, которые также будут управлять автомобилем;
• Документы на транспортное средство

Если страховка оформляется юридическим лицом, понадобится дополнительно предоставить свидетельство о его регистрации в налоговой службе. Страховка выдается на руки владельцу сразу же после ее оформления. Ждать здесь не потребуется.

Страховка оформляется на платной основе. Владельцу автомобиля необходимо оплатить ее в процессе оформления. Стоимость ОСАГО и КАСКО значительно разнится. Первая стоит доступно, вторая обойдется «в копеечку». Именно высокая стоимость КАСКО заставляет многих водителей отказаться от ее оформления.

При оформлении страховки на автомобиль, необходимо учитывать возможность его использования третьими лицами (к примеру, супруги, близкого друга и пр.). Их необходимо вписать в полис. Это даст гарантию возмещения ущерба при управлении машиной посторонним лицом.

Оформить ОСАГО и КАСКО можно и без личного посещения страховой компании в онлайн режиме.

Владельцу транспортного средства достаточно лишь выбрать подходящую страховую компанию, перейти на ее сайт и заполнить пустую таблицу, представляющую собой электронную форму заявки.

Что входит в КАСКО и ОСАГО

КАСКО гарантирует возмещение разнообразного списка рисков.

В их число входят:

• Повреждение машины ураганным ветром, градом, попадание молнии и прочие последствия от стихийных бедствий;
• Падение на автомобиль посторонних предметов (к примеру, деревьев или больших веток);
• Похищение транспортного средства неизвестными лицами;
• Возгорание или утопление автомобиля;
• Попадание машины в дорожно-транспортное происшествие

Список возможных рисков по КАСКО достаточно широк. Однако, он все же не может обеспечить возмещение средств от любого происшествия. Так, водитель может застраховать машину от угона, при этом она пострадает от стихийного бедствия, не включенного в КАСКО. Предугадать что случится с автомобилем попросту невозможно.

Что касается ОСАГО, список рисков здесь небольшой.

Страховка включает в себя:

• Затраты на ремонт чужого автомобиля, пострадавшего по вине владельца страхового полиса. При этом, максимальная сумма выплат составляет 400 тыс. рублей. Если этого не хватает на покрытие ущерба, взыскание разницы происходит с виновника ДТП;
• Возмещение ущерба здоровью человека, причиненного вследствие попадания в дорожную аварию. Максимальная сумма выплат составляет 500 тыс. рублей. Также, как и в предыдущем случае, водителя могут заставить доплатить свои личные деньги в случае неполного покрытия затрат страховкой

Говоря об ОСАГО, нельзя не отметить случаи, при которых оформить выплаты будет невозможно.

К ним относятся:

• Попадание в ДТП на чужом автомобиле;
• Умышленное причинение вреда здоровью человека;
• Повреждение культурных и исторических ценностей;
• Угон автомобиля и попадание в стихийное бедствие;
• Выявление у виновного лица наркотического или алкогольного опьянения;
• Попадание в аварию лица, не указанного в полисе

Напомним, что ОСАГО не включает в себя выплаты на восстановление автомобиля владельца полиса. Подобные затраты возмещаются исключительно КАСКО.

Страховые выплаты

По ОСАГО, при попадании в аварию, возмещается ущерб здоровью человека, расходы на транспортировку и ремонт поломанного автомобиля, принадлежавшего пострадавшему. Выше уже приводились максимальные суммы выплат.

В случае смерти потерпевшего, по ОСАГО будет выплачено 25 тыс. рублей на погребение и 135 тыс. рублей на возмещение причиненного ущерба. Если пострадавший остался жив, из страховки виновника ДТП он получит оплату лечения и отдыха в специализированном санатории.

Возмещение ущерба по КАСКО рассчитывается в зависимости от следующих показателей:

• Износа пострадавшего автомобиля;
• Страховой суммы;
• Выбранного варианта страхования

Сказать точно сколько средств будет выплачено по КАСКО достаточно сложно, расчет происходит с учетом индивидуальных факторов. При нанесении намеренного ущерба машине ее владельцем, в выплате средств откажут. Владелец может воспользоваться калькулятором выплат. Как правило, он представлен на сайте страховой компании.

Владелец автомобиля должен учитывать, что страховая компания оставляет за собой право отказать в возмещении затрат. Как правило, это происходит в случае, не входящем в перечень КАСКО, запроса незаконной выплаты с ОСАГО на восстановление машины держателя полиса, умышленное нанесение ущерба с целью получения денежных средств от страховщиков.

Франшиза КАСКО

К примеру, общая стоимость КАСКО составляет 80 тыс. рублей. Владелец машины обязуется покрыть из своего «кармана» 10 тыс. рублей. При оформлении страховки, он оплатит 70 тыс. рублей.

Условная франшиза подразумевает отказ в выплатах в случае отсутствия превышения оговоренной в контракте суммы. Так, если ущерб оценили в 8 тыс. рублей, а по договору прописана сумма в 10 тыс. рублей, восстанавливать автомобиль будет владелец. По безусловной франшизе, сумма ущерба вычитается из общей стоимости КАСКО.

Отличия КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО имеют огромное количество отличий.

Предлагаем рассмотреть их, разделив по категориям:

• Объект страхования. КАСКО гарантирует возмещение ущерба автомобиля держателя полиса, попавшего в аварию или другую неприятную ситуацию. ОСАГО позволяет возместить ущерб пострадавшим в ДТП, которое совершил владелец полиса;
• Страховые риски. ОСАГО оплачивает стоимость восстановления автомобиля, попавшего в аварию, а также ущерб, причиненный здоровью пострадавших. КАСКО позволяет застраховать личное авто от несчастных случаев, ДТП, стихийных бедствий, угона;
• Стоимость оформления. Цена ОСАГО контролируется государственными органами. Она не может превышать допустимых значений. Стоимость КАСКО зависит лишь от расценок страховой компании. При этом, по цене ОСАГО довольно доступное, а вот оформить КАСКО сможет позволить себе не каждый;
• Ответственность. Оформить ОСАГО обязан каждый водитель транспортного средства. Данный вид страховки является обязательным. КАСКО оформляется по желанию водителя;
• Выплаты. Возмещение ущерба по ОСАГО ограничено денежными рамками. Их превышение, оплачивает виновник аварии. Выплаты по КАСКО, по сумме не ограничены, однако они напрямую зависят от выбранной формы страховки и вложенной суммы денег. Разница между выплатами достаточно весомая;
• Лицо, получающее возмещение. ОСАГО позволяет возместить ущерб третьих лиц, попавших в аварию по вине владельца полиса. КАСКО возмещает материальные затраты собственника автомобиля

Несмотря на большое количество отличий, КАСКО и ОСАГО имеют схожие черты. Для их оформления владельцу придется обратиться в страховую компанию, предоставив идентичный перечень документов. В редких случаях, при оформлении КАСКО требуют принести дополнительный список документации.

Какой пакет страхования выбрать

Выбирать между ОСАГО и КАСКО водитель не может. Первый вид страховки обязателен, поэтому оформить полис придется в любом случае, вне зависимости от своего желания.

КАСКО получить стоит, однако это не обязательно. По факту, данный вид страховки позволит владельцу автомобиля защитить себя от непредвиденных материальных затрат.

ОСАГО и КАСКО можно оформить одновременно, используя оба вида страховки. Если у водителя не будет на руках ОСАГО, его ждет административное наказание в виде штрафа. Наличие КАСКО в таком случае не спасет. Сотрудников ГИБДД интересует только наличие ОСАГО.

Источник: https://ProLaw24.ru/avtopravo/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa

Каско и осаго: в чем разница

Несмотря на популяризацию автомобильных страховок, многие люди путаются в их отличиях. Разбирая КАСКО и ОСАГО, в чем разница и какие главные характерные черты таких договоров, следует начать с понимания сути по каждой из них в отдельности. Это поможет понять, нужны ли они, и какие преимущества можно получить.

Что такое ОСАГО

Исходя из буквенной расшифровки понятия, ОСАГО означает Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Наличие слова «обязательное» говорит о том, что закон обязывает каждого автомобилиста иметь в наличии такой полис.

Суть заключается в защите финансовых интересов застрахованного водителя перед:

• потерпевшими, находившимися в транспортном средстве (относительно их здоровья);
• владельцем автомобиля при его повреждении (при необходимости оплачивать расходы по восстановлению);
• пешеходами, которые пострадали вследствие ДТП.

При этом водитель может не владеть авто на котором едет, но обязательно должен быть вписан в полис. Исключением является оформление полиса на конкретный автомобиль без ограничения управления водителями. В таком случае кто угодно может ехать за рулем – страховка будет действительна для каждого шофера.

Понятие КАСКО

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Если по автогражданке выплата по ДТП происходит другим людям, то этот вид страховки нужен для защиты собственного ТС. По этой причине его относят к имущественному добровольному виду страхования.

Комплексное страхование предусматривает возможность покрытия (зависит от вида оформленного договора):

• по угону;
• по ущербу при аварии, стихийных бедствиях, вандализму;
• при полной утрате машины.

Порядок назначения тарифов и произведения выплат не регулируется отдельным законом.

В чем отличие осаго от каско

Сравнивать 2 разных вида полисов некорректно, так как их предназначение абсолютно разное. При покупке КАСКО все равно сначала следует оформить ОСАГО, застраховав перед другими автомобилистами свою ответственность. Определим, чем отличается каждый вид автострахования, указав отличительные черты, которые помогут определить различие.

Вид полиса
КАСКО	ОСАГО
Добровольное	Обязательное
Защищает свой автомобиль	Защищает ответственность перед жизнью, здоровьем третьих лиц и имуществом по причине вреда от собственного авто
При страховом случае оплачивается полная стоимость ТС или средств, затраченных на его ремонт, но не больше суммы, указанной при оформлении договора	Оплачивается средняя стоимость средств на восстановление с учетом износа деталей. Выплата не может быть больше страхового покрытия. Если пострадало одновременно несколько ТС, людей, то выплата распределяется между всеми.
Может ограничиваться возраст машины, страхуются не все категории ТС.	Страхуется ответственность, нет привязке к возрасту авто.

Есть ли разница в цене?

Стоимость по полисам может существенно различаться. При защите интересов по своему автомобилю цена зависит от его стоимости. По автогражданке стоимость привязана к тарифам, устанавливаемым Минфином.

При формировании цены по ОСАГО учитывается:

• период вождения;
• возраст человека;
• статус: юридическое лицо или физическое;
• регион вождения;
• мощность авто.

Средняя стоимость полиса находится в пределах 6000 – 15000 руб.

При оформлении КАСКО имеет значение:

• цена на момент страхования, ее модель;
• выбор рисков (дороже всего «Полное»);
• возраст заявителя и его стаж управления ТС;
• выбор дополнительных услуг при ДТП (вызов эвакуатора, специалиста страховой).

Стоимость составляет 10 – 15 % от цены на автомобиль, что позволяет оценить пределы по своей машине. Они могут составить от 20 000 до 200 000 руб.

Преимущества и недостатки

Главный минус в страховании – необходимость платить, но, как и любая услуга, защита интересов относительно своего или чужого автомобиля может пригодиться в трудной ситуации.

Если на автогражданку тратиться нужно, так как этого требует закон, то страхуют свой автомобиль чаще при покупке в кредит или если она дорогая. К минусам можно отнести дополнительные страховые продукты, которые нередко навязывают. В таком случае следует настаивать на страховании без них (если они не нужны).

Вид страхования	Плюсы	Минусы
ОСАГО	Невиновная сторона получает возмещение убытков в короткий срок, так как виновник должен иметь страховку по закону. При просрочке начисляется пеня в его пользу.	При владении дорогим автомобилем страхового покрытия может быть не достаточно для его восстановления.
При банкротстве страховщика выплаты произведет РСА.	Полисы дорожают.
КАСКО	Возмещение положено даже если страхователь стал виновником происшествия.	При банкротстве есть возможность решить вопрос до раздела имущества компании и после обращения в суд, но это сложный процесс.
Есть право выбора рисков и многие из них действительно полезны.	Услуга дорогая.

Плюсы для всех видов страхования автомобиля:

1. Полисы не работают в том случае, если водитель находился за рулем в состоянии наркотического, алкогольного опьянения. Эта особенность стимулирует соблюдать ПДД и условия страхования.
2. Водителям с хорошей репутацией предоставляются скидки, не занижаются выплаты при наступлении страхового случая.
3. Не запрещено выбирать страховщика. Просмотрев рейтинги по выплатам, уровню доверия у покупателей, ознакомившись с отзывами, можно выбрать понравившуюся компанию. Если договор не нравится, никто не заставит его подписывать – всегда есть другие варианты.
4. Услуги доступны для расчета и оформления онлайн.

Определяясь со вариантом страхования, следует понять, какая именно нужна защита и какие деньги могут быть выделены на оплату услуги. Бережливость никогда не помешает, как и бдительность при оформлении договора.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/raznitsa-mezhdu-kasko-i-osago.html

Отличие КАСКО от ОСАГО

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов.

Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает.

Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.

1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.

1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.

1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.

1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

А что лучше каско или осаго?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

Видео по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/otlichie-kasko-ot-osago.html

Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?

Риски попасть в ДТП всегда существуют даже у опытного водителя, поэтому при покупке машины становится актуальным вопрос автострахования. Термины ОСАГО и КАСКО знакомы каждому автомобилисту. Но не все понимают, что они означают, а также какова расшифровка аббревиатур и в чем разница этих понятий и что из них лучше.

Суть простым языком: что такое ОСАГО?

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

Одна из особенностей ОСАГО – публичность договора. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое ОСАГО:

Что такое КАСКО?

Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое КАСКО:

Чем отличаются?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

Сравнение по всем параметрам

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

• Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
• Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
• Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
• Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
• Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Можно ли отказаться?

Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

Что покрывают?

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

• повреждения машины;
• жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Размер выплат

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля	Примерная цена ОСАГО	Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016	10 982	53 740
BMW 3-Series 2016	9 610	46 125
Chevrolet Aveo 2016	8 237	16 329
Ford Focus 2016	7 550	21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Преимущества и недостатки

К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

Если есть один из полисов, нужен ли второй?

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

Что выбрать при ДТП?

При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

• Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
• Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
• В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otlichiya-ot-osago.html