Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.
На что стоит обратить внимание при выборе карты?
Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.
При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:
- Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
- Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
- Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2019 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
- Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
- Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
- Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.
В каком банке самая выгодная кредитная карта?
Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.
Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»
Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.
Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.
Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.
Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.
Обзор карты
Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»
Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.
Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц).
Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 25,9% в год.
Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.
Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.
Обзор карты
Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»
До 31 декабря 2019 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.
Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.
Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.
Обзор карты
МТС Банк — выгодная кредитка МТС CASHBACK
Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).
Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.
За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).
Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное.
Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС).
Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.
Обзор карты
Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»
Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.
Прочие характеристики пластика:
- предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
- ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
- кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
- стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
- комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
- льготный период распространяется на любые операции.
Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.
Обзор карты
УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом в 240 дней
Ещё одна карта, с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.
Основные характеристики кредитки таковы:
- протяжённость льготного периода — 8 календарных месяцев;
- максимальный предел кредитного лимита — 299 999 рублей;
- годовая ставка — от 30,5%;
- величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
- кэшбэк — 10% за покупки в специальных категориях, до 40% за безналичную оплату у партнёров, 1% за остальные приобретения;
- комиссия за снятия денежных средств — 0% (для суммы меньше 50 тысяч рублей в месяц);
- цена годового обслуживания — от 0 до 7 188 рублей;
- стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.
Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.
Обзор карты
Как получить кредитку?
Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:
- Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
- Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).
Основные рекомендации
Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.
Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.
В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.
Правила пользования кредитной картой.
Видео по теме
Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html
Лучшие кредитные карты
Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018-2019 году по мнению пользователей банков. Мы поможем подобрать и получить кредитку.
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 12% | ||
| Без процентов: | До 55 дней | ||
| Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 500 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 11,99% | ||
| Без процентов: | До 100 дней | ||
| Стоимость от: | 590 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 150 000Р | ||
| Проц. ставка: | 0% | ||
| Без процентов: | 3 года | ||
| Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | 3-8% |
| Решение: | 5 мин. |
| Кред. лимит: | 350 000Р | ||
| Проц. ставка: | 0% | ||
| Рассрочка: | До 18 мес. | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 6% |
| Решение: | 5 минут |
| Кред. лимит: | 299 999Р | ||
| Проц. ставка: | от 11,9% | ||
| Без процентов: | до 111 дней | ||
| Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | 1-25% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 299 999Р | ||
| Проц. ставка: | 24,9% | ||
| Без процентов: | 51 день | ||
| Стоимость: | 900 руб. | Кэшбек: | 1-9% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | 0% | ||
| Рассрочка: | 12 месяцев | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 600 000Р | ||
| Проц. ставка: | 29.9% | ||
| Без процентов: | До 55 дней | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 5% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | 30.5% | ||
| Без процентов: | До 120 дней | ||
| Стоимость: | 199 р./мес. | Кэшбек: | 1-10% |
| Решение: | От 30 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 21.9% | ||
| Без процентов: | До 55 дней | ||
| Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбек: | До 15% |
| Решение: | За 5 минут |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 0% | ||
| Рассрочка: | До 12 мес. | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | За 1 мин. |
| Макс. кредит: | 100 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 29% | ||
| Без процентов: | 50 дней | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 30% |
| Решение: | 1 мин. |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 25.9% | ||
| Без процентов: | До 62 дней | ||
| Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 400 000Р | ||
| Проц. ставка: | 24% | ||
| Без процентов: | До 56 дней | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1-10% |
| Решение: | 30 минут |
| Кред. лимит: | 700 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 15% | ||
| Без процентов: | 55 дней | ||
| Стоимость: | 1 890 руб. | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 600 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 25,9% | ||
| Без процентов: | 60 дней | ||
| Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | до 10% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | 29% | ||
| Без процентов: | До 92 дней | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 700 000Р | ||
| Проц. ставка: | 28% | ||
| Без процентов: | До 56 дней | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 7% |
| Решение: | 15 минут |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | 19% | ||
| Без процентов: | Нет | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 500 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 19,9% | ||
| Без процентов: | 55 дней | ||
| Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | до 11% |
| Решение: | От 15 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 19.9% | ||
| Без процентов: | До 55 дней | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 25,99% | ||
| Без процентов: | 60 дней | ||
| Стоимость: | 3990 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 600 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 28% | ||
| Без процентов: | До 52 дней | ||
| Стоимость: | 1 490 р./год | Кэшбек: | До 5% |
| Решение: | От 30 мин. |
| Кред. лимит: | 700 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 11,99% | ||
| Без процентов: | До 100 дней | ||
| Стоимость: | 2990 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 700 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 15% | ||
| Без процентов: | 55 дней | ||
| Стоимость: | 990 руб. | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 11,99% | ||
| Без процентов: | До 100 дней | ||
| Стоимость: | 5490 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин |
| Кред. лимит: | 299 999Р | ||
| Проц. ставка: | 30,5% | ||
| Без процентов: | 240 дней | ||
| Стоимость: | 599 р./мес. | Кэшбек: | до 10% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 700 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 23.99% | ||
| Без процентов: | До 60 дней | ||
| Стоимость: | 490 руб./год | Кэшбек: | До 7% |
| Решение: | 1-2 дня |
| Кред. лимит: | 100 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 0.9% | ||
| Без процентов: | 3 дня | ||
| Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | Нет |
| Решение: | 1 минута |
| Кред. лимит: | 500 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 14,99% | ||
| Без процентов: | До 60 дней | ||
| Стоимость: | 1290 р./год | Кэшбек: | Мили |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 300 000Р | ||
| Проц. ставка: | 27.5% | ||
| Без процентов: | До 51 дня | ||
| Стоимость: | 4 990 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 20 мин. |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р | ||
| Проц. ставка: | От 16% | ||
| Без процентов: | 101 день | ||
| Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | 2-10% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 600 000Р | ||
| Проц. ставка: | 23,9% | ||
| Без процентов: | До 50 дней | ||
| Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | СПАСИБО |
| Решение: | До 2 дней |
| Кред. лимит: | 299 999Р | ||
| Проц. ставка: | 30,5% | ||
| Без процентов: | 60 дней | ||
| Стоимость: | 99 р./мес. | Кэшбек: | до 5% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р | ||
| Проц. ставка: | от 25.9% | ||
| Без процентов: | 120 дней | ||
| Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | нет |
| Решение: | 1 день |
Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.
Кредитные карты в день обращения →
Льготный период
Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат.
В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще.
Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.
Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.
Кэшбэк
В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить.
Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений.
От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.
Кредитные карты без процентов →
Рейтинг выгодных предложений по кредиткам
Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.
Что оценить
Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):
- быстрота оформления;
- максимальная доступная сумма;
- с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).
Кредитные карты без отказа →
Рейтинг банков
Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:
- Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
- Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
- ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
Источник: https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty-2017-goda/
Как оформить кредитную карту, способы оформления и этапы получения — Управление финансами 2019
Главная › Пластиковые кредитные карты
Если верить международным исследованиям рынка предоставления банковской продукции, то одним из самых востребованных среди клиентов предложением, является именно кредитная карта. Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, возможные, способы и вся дополнительная информация — для большинства банков России одинаковые.
Предложения об оформлении кредитной карты можно встретить почти в каждом банке. Хотя многие бояться этого процесса, и по-старинке предпочитают взять в займы у друзей, близких или родственников.
Дело в том, что большинство населения еще не привыкло к современному способу кредитования и безналичного расчета (особенно на территории СНГ). В этой статье поговорим о том, что такое сегодняшняя кредитная карта, как правильно ее оформить, использовать.
После прочтения узнаете, что такое кредитный лимит, погашение кредитного долга, оформление карты.
Как получить кредитную карту – условия банков
Кредитные карты по своей сути намного удобней стандартного потребительского займа. Это можно легко объяснить универсальностью платежной системы кредитования банковской пластиковой карточки.
Кредиткой легче расплачиваться в магазине, существует фиксированный период беспроцентного использования кредитных средств и разнообразные линии предоставления кредитов (в зависимости от нужд и возможностей клиента).
Если кредитные карточки и в самом деле такие удобные, доступные и полезные, то почему же тогда во многих людей возникают проблемы с их оформлением, почему не все пользуются? Для того, чтобы правильно оформить кредитку, без лишних вопросов и, при этом, получить нужный лимит средств нужно знать о требованиях банка и полностью им соответствовать.
Для того чтобы банковская организация оформила вам пластиковую кредитную карту необходимо:
- Соответствовать возрастным параметрам (в большинстве случаев это от 21-го до 60-ти лет).
- Подходить по уровню постоянной официальной платежеспособности (иметь регистрацию на месте нынешней работы).
- Кредитная история, для успешного получения пластиковой банковской карты, обязательно должна быть позитивной. То есть, вы на момент получения кредита, не должны иметь других непогашенных кредитов. Конечно, еще лучше, если кредитная история у вас вообще отсутствует.
- Если вы уже имеете займ у другого банка, но на иные цели, например, выплата взносов за квартиру, то могут предложить кредитную карту с небольшим лимитным счетом. То есть, в вашем распоряжении будет небольшая сумма денег, которую вы регулярно можете использовать, с условием своевременного погашения.
- Важно также учитывать еще одно постоянное условие от банков – сумма затрат на погашения кредита (ежемесячно) не должна превышать 25% от уровня дохода официального заемщика. Большинство банковских учреждений попросту не дадут вам суму больше этой схемы. Для этого банки и просят у заёмщика справку о доходах, чтобы понять уровень платежеспособности.
- Следующим обязательным условием для оформления кредитной карты, является пакет необходимых документов – паспорт гражданина Российской Федерации, код налогоплательщика и т.д.
- В некоторых банках, во время оформления карточек с очень большим кредитным лимитом, существует условие – одного года. Это касается места работы. На своем нынешнем месте работы вы должны работать не менее одного года.
 |
Кредитный лимит — до 150 000 руб | Беспроцентный период — до 100 дней |
 |
Сумма кредита до 300 000 рублей | Без справок и визита в банк |
 |
Процентная ставка в течении рассрочки — 0% годовых | Сумма кредита — до 1 млн. рублей |
| Кредитный лимит до 150 000 рублей | Выдача в день обращения | |
 |
Лимит рассрочки 300 000 ₽ |
Ставка по рассрочке 0% годовых По окончанию 10% годовых |
 |
0% за пользование рассрочкой | Лимит кредитования — до 350 тыс. руб. |
 |
Льготный период 50 дней | Выдача в день обращения |
 |
Снятие наличных без комиссии |
6% доход на остаток |
Подать заявку на кредитную карту можно по ссылке
Пакет документов для успешного оформления кредитки
Выходя из вышеописанных обязательных требований, легко сделать вывод, что оформить кредитную карточку может любой взрослый, официально трудоустроенный, трудоспособный человек.
Говоря о предоставлении документов, то здесь бытует одно простое правило – чем больше документальных подтверждений предоставляет заемщик, тем легче наладить доверительные отношения.
Соответственно, чем выше доверие – тем больше уровень кредитного лимита, выше сума кредитования.
Для получение минимального потребительского кредита вместе с кредитной карточкой, чаще всего, достаточно просто оформить заявку (или анкету) по данной банком форме, предоставить паспорт и еще какой-нибудь документ, который бы идентифицировал вашу личность – водительские права, идентификационный код налогоплательщика, справку с места работы. В случаях, если нуждаетесь в значительной сумме кредита – то справку с работы, а также документы, которые свидетельствуют о доходах, предоставить придется в обязательном порядке.
Стандартный пакет для получения значительной суммы кредита выглядит так:
- Документ – справка о доходах, по форме 2-НДФЛ.
- Документ, который будет свидетельствовать о праве собственности материальными благами. Например, автомобиль, квартира, участок земли и т.д.
- Справка с официального места работы, плюс документы, что свидетельствуют об постоянных доходах заемщика на месте трудоустройства.
- Справка об наличии дополнительных доходах.
- Документы налогоплательщика, а также те, которые идентифицируют личность (паспорт).
Чтобы с большой вероятностью получить кредитную карточку, избегайте стандартных ошибок:
- Указывать ложную информации про место трудоустройства, ведь вся информация проверяется сотрудниками банка.
- Не стоит специально преувеличивать уровень своих ежемесячных доходов. Здесь проблема с двух сторон: во-первых, эту информацию тоже проверяют, во-вторых, даже если получите большой кредитный лимит, при низком уровне доходов вырастет потенциальная вероятность, что не сможете погасить займ в срок.
- В случаях, если уже имеете некоторою историю пользования услугами кредитования, нельзя ее скрывать. Эта информация всегда проверяется. Все неуплаченные, непогашенные, погашенные не в срок вами кредиты есть в реестре из БКИ.
- Вам не предоставят кредит, если уже имеете открытыми (непогашенными) более трех кредитных счетов в разных банках.
- Пакет документов, по возможности заемщика, должен быть чем побольше. Больше документов – выше доверие и вероятность успешного оформления кредитной карты.
Этапы получения, оформления кредитной карты
Первый. Заявка на получение кредитной карточки. Благодаря современным технологиям – не придется специально ехать в отделение банка. Большинство современных банковских учреждений предоставляют возможность подать заявку через интернет в онлайн-режиме.
Второй. Этот этап уже будет непосредственно связан с визитом в отделение банка. После отправления (заполнения) заявки с вами свяжутся представитель банка. Чаще всего это происходит в форме звонка через несколько часов после отправления заявки. Вас в телефонном режиме расспросят об основных моментах, которые не были указаны в заявке.
Например, о месте работы, доходах и т.д. Если, предоставленная вами информация, будет устраивать и допускать возможность выдачи кредита – вас пригласят отделение банка с необходимым пакетом документов. Также, иногда приглашают не сразу – работникам банка необходимо время чтобы проверить правдивость информации.
Время проверки – в зависимости от суммы и банка – от нескольких часов до одной недели.
Третий. Непосредственное получение кредитной карточки. Если заявка была одобрена, то существует два сценария развития событий.
Либо вас попросят приехать и предоставить копии необходимых документов.
Или же по-другому, если сумма кредита незначительная – просто пригласят в отделение, чтобы забрать карточку, или предложат услугу курьера, который может доставить карточку к вам домой.
Четвертый. Чтобы карточка начала действовать, ее нужно активировать. Сделать это можно через банкомат или же с помощью консультанта банка.
Источник: https://to-bank.com/plastikovye-karty/kak-oformit-kreditnuyu-kartu/
Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением — выбор редакции
Ответ на вопрос, какая кредитная карта лучше, не может быть однозначным. Поскольку у каждого пользователя свои требования к кредитке. Кто то говорит что главное это кредитный лимит, кому-то важны бонусы и программы лояльности, а для кого то оформление кредитной карты онлайн является основным критерием выбора.
Выбор кредитки: на чем акцентировать внимание
Среди большого количества программ кредитования, которые предлагают банки, можно выбрать лучшие кредитные карты. Чтобы пользоваться кредиткой было действительно выгодно, при подборе тарифного плана обращайте внимание на следующие параметры:
| Годовое обслуживание | Существуют карточки, по которым при выполнении определенных требований не взимается плата за обслуживание. Но даже по тем кредиткам, пользуясь которыми придется заплатить более 200 рублей ежегодно, стоимость обслуживания окупается выгодными условиями кредитования, дополнительными бонусами. |
| Наличие беспроцентного периода | Грейс-период, как правило, составляет от 50 до 60 суток. Некоторые кредитно-финансовые учреждения выдают кредитку с льготным периодом более 3 месяцев — это лучшая кредитная карта по сроку беспроцентного пользования деньгами. |
| Процентная ставка | Кредиторы начисляют 12-50% годовых. |
| Лимит кредитования | Рассчитывается индивидуально, зависит от платежной состоятельности потенциального картодержателя. |
| Процент за обналичивание заемных средств | Процент за снятие может достигать 7%. При оформлении карточки необходимо уточнять информацию о банках-партнерах, в банкоматах которых можно снимать денежные средства. |
| Стоимость дополнительных услуг | Банки могут взимать комиссию за смс-информирование, переводы между карточками поэтому, решая какую лучше выбрать кредитную карту, учитывайте наличие дополнительных сборов |
Начисление бонусов за покупки, скидки в ресторанах, кафе и магазинах, кэшбэк, возможность дистанционного оформления повышают рейтинг лучших кредитных карт. Также необходимые составляющие для комфортного пользования карточкой — наличие онлайн-банкинга, мобильного приложения, достаточное количество банкоматов и терминалов самообслуживания.
Активно используя кредитные карты с лучшим cashback можно существенно сэкономить на будущих покупках.
Кредитные карты: лучшее от российских банков
В ТОП лучших кредитных карт входят карточки с наиболее оптимальными условиями кредитования. Став владельцем одной из них, Вы сможете сэкономить на процентах, воспользоваться набором полезных функций, стать участником программ лояльности или вернуть часть потраченных средств.
Решить в каком из банков лучше взять кредитную карту можно только после сравнения нескольких предложений. У каждого из них найдутся привлекательные моменты.
Tinkoff Platinum: лучшая кредитка в онлайн-режиме
Рассматривая варианты, какую лучше заказать кредитную карту, обратите внимание на Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Полностью дистанционное оформление с моментальным одобрением существенно экономит время. Для получения карточки понадобится лишь паспорт, никаких справок о доходах АО «Тинькофф Банк» не требует. Доставку пластика осуществляет курьер.
Кроме скорости оформления и удобства получения у Тинькофф Платинум есть несколько преимуществ, позволяющих занимать лидирующие позиции в списке лучших кредитных карт:
- до 55 дней пользования кредитом без процентов;
- начисление бонусных балов: 1% начисляется за любые покупки (за их счет компенсируются затраты в ресторанах, на покупку ЖД билетов), до 30% — по спецпредложениям (можно перевести в деньги);
- стоимость обслуживания (оплачивается ежегодно) — 590 рублей;
- комиссионный сбор за выдачу наличных — 290 рублей плюс 2,9%.
Процентная ставка составляет 12,9-29,9% годовых по безналичным расчетам. При получении наличных начисляется 30-49,9%.
Наряду с тем, что лучшие кредитные карты банковская организация выдает без справок, у Tinkoff Platinum есть уникальное отличие — возможность погашения кредита, оформленного в другом банке на льготных условиях. При этом в течение 120 дней проценты по займу не начисляются. Комиссия за перевод задолженности не взимается.
Оформить карту сейчас
Альфа-Банк: снятие наличных без процентов
Лучшие условия по снятию наличных предлагает кредитная карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банк». Обналичивая до 50000 рублей за месяц комиссионный сбор не взимается. Если Вы снимете больше установленного лимита, то на разницу начисляется 3,9-5,9% годовых.
Беспроцентное пользование кредиткой для безналичных расчетов в течение 100 дней — еще одно выгодное отличие карточки. Если картодержатель не успевает вернуть долг в 100-дневный срок, ставка кредитования составляет от 23,99% годовых.
Платежный инструмент выпускается бесплатно. Плата за обслуживание от 1190 рублей ежегодно. Максимально допустимый лимит на классической карточке — 300000 рублей. Владельцы Platinum-карты могут рассчитывать на лимит до 1 млн. рублей.
Оформить карту сейчас
120 дней без процентов от УБРиР
Для любителей шоппинга самая лучшая кредитная карта — пластик с максимально возможным грейс-периодом. Именно такой платежный инструмент предлагает клиентам Уральский Банк реконструкции и развития. Кроме 120 дней без переплат по карточке действует и cashback в 1%, который начисляется за оплату любых товаров. Кроме того:
- кредитный лимит составляет от 30000 до 299999 рублей;
- ежегодное обслуживание — 1500 рублей, но если расходы в течение года превысят 100 тыс. рублей, банк возместит клиенту стоимость обслуживания;
- карточка доступна как студентам, так и пенсионерам.
За снятие наличных или переводе с карты на карту придется оплатить 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей.
Оформить карту сейчас
Лучшие бесплатные кредитные карты
В этой категории бесспорным лидером является кредитка от КБ «Ренессанс Кредит». Платежный инструмент с максимальным лимитом 200000 рублей и грейс-периодом до 55 дней выпускается и обслуживается бесплатно.
Кредитор предлагает кредитные карты с хорошими бонусами. Бонусная программа «Простые радости» это:
- начисление 1-10% за каждую покупку в акционной категории;
- возврат 100% стоимости в случае накопления свыше 100 бонусов;
- конвертация бонусов в денежные средства.
Процентная ставка по карточке составляет 24,9%. За снятие наличных взимается 2,9 процента плюс 290 рублей.
Оформить карту сейчас
Любые покупки с cashback
Лучшая кредитная карта с кэшбэком — #ВСЕСРАЗУ от АО «Райффайзенбанк». За каждые потраченные 50 рублей банк начисляет 1 балл, cashback до 5% за каждую покупку. Накопленные баллы клиенты обменивают на сертификаты партнеров или на кэшбэк.
Для новых клиентов банковская организация начисляет дополнительных 300 бонусов. Приятный сюрприз ждет постоянных клиентов: ко Дню рождения (300 бонусов) и 200 бонусов к Новому году.
Годовая комиссия составляет 1490 рублей (при стандартном дизайне карточки), заказав индивидуальный дизайн, обслуживание обойдется в 1990 рублей ежегодно. Процент по кредитке — от 29%. Стоимость обналичивания — 300 рублей плюс 3%. Период пользования без начисления процентов — 52 дня.
Оформить карту сейчас
Какую кредитную карту лучше оформить каждый решает сам. Правильный выбор зависит от целей, на которые Вы планируете тратить заемные средства. Если нужен запасной кошелек, то необходимо обращать внимание на предложения банков с длительным периодом беспроцентного использования. Когда собираетесь снимать наличные, выбирайте пластик с минимальным или отсутствующим процентом за обналичивание.
Для граждан, которые часто пользуются железнодорожным или авиатранспортом лучше выбрать кредитную карту с программой лояльности от авиаперевозчиков или ЖД, в России кредитно-финансовые учреждения часто предлагают такие продукты.
Банки постоянно расширяют возможности кредиток, возможно в 2018 году появится лучшая кредитная карта с совершенно новым набором дополнительных функций, которая подойдет именно Вам.
Источник: https://credityem.ru/luchshie-kreditnye-karty-vybor-redakcii/
Кредитные карты
Кредитная карта с онлайн оформлением – удобный способ застраховаться от «черных дней». Сломался холодильник? Задержали зарплату? Забудьте о беспокойстве и лишней экономии.
Financer собрал лучшие предложения:
- Высокий лимит – до 600.000 рублей
- 0% переплат при погашении в лимитный период до 100 дней
- кэшбэк до 30%
- до 4% годовых на остаток средств
- 0% за снятие наличных в любой точке земного шара
Пользование кредитной картой учитывается в формировании кредитной истории.
Специальные предложения от Financer:
Льготный период – срок, в течение которого вы можете погасить задолженность по кредитке без процентов. То есть, если вы потратили 10.000 рублей, то и внести должны только 10.000.
Но в разных организациях может быть разный отсчет этого периода, и часто те же 55 дней могут на деле оказаться совсем разными периодами.
Самые распространенные методы отсчета:
- с 1 числа месяца
- с момента совершения покупки/оплаты
Обязательно уточните этот вопрос перед подачей заявки, а заодно выясните, как будут начисляться проценты, если вы не уложитесь в этот льготный период.
Покупайте в кредит и не платите проценты до 365 дней! Financer собрал лучшие предложения по картам рассрочки
- покупки в партнерских магазинах (и не только)
- 0% до 1 года
- 10% годовых при превышение беспроцентного периода
- до 300.000 р. лимита
- решение за 10 минут
- получение за 1 – 2 дня
Даже если вы пользуетесь кредитной картой, рекомендуем завести карту рассрочки, чтобы экономить на покупках в конкретных магазинах.
Что нужно для оформления кредитной карты?
- паспортные данные и копия паспорта
- номер телефона (желательно городской)
- адрес прописки и проживания (желательно, чтобы они совпадали)
- информация о доходах
Обязательно перепроверьте всю предоставляемую информацию, чтобы не было ошибок. Если отдел безопасности выявит несоответствие, это практически гарантировано приведет к отказу и, увы, поздно будет объяснять, что вы просто ошиблись.
- Лучшее предложение 2019:
- без подтверждения дохода
- максимальный лимит – 300000 рублей
- беспроцентный период – 55 дней
- процентная ставка – 19,9%
- бонусные баллы за покупки
- оплата покупок баллами по курсу 1 балл = 1 рубль
- оформление по паспорту
- самый высокий процент одобрения
- доставка кредитной карты курьером по любому адресу
Подать заявку
Как долго оформляется кредитная карта онлайн?
- Предварительное решение выносится за 30 – 60 минут
- Оформление и доставка занимает 1 – 7 дней в зависимости от банка
Срочно нужны деньги? Рассмотрите предложения по микрозаймам. Некоторые в первый раз можно оформить под 0%. Деньги отправляются на карту в течение 20 минут.
Кредитная карта онлайн без проверок
Главный минус потребительских кредитов – необходимость подтверждать доход.
При оформлении кредитки в 90% случаев достаточно указать ежемесячный доход, без подтверждения, справок и т.д.
Если вы подаете заявку без подтверждения дохода, банк может запросить 1 – 2 телефона знакомых для подстраховки (чтобы была возможность найти заемщика при образовании долга и просрочках).
Заранее договоритесь с друзьями по данному вопросу и уточните время удобное для звонка. Невозможность дозвониться может сыграть не в вашу пользу.
Кредитная карта для ИП
- Индивидуальные предприниматели часто жалуются на отказы со стороны банков.
- Первый вариант – специально для таких заемщиков Financer собрал рейтинг кредитов для ИП с высоким шансом одобрения.
- Второй вариант – оформить кредитную карту онлайн.
Сотрудники банков даже в разговорах с заемщиками часто признаются, что процент одобрения по кредиткам для ИП существенно выше, чем по потребительским займам.
Вероятность получения – почти 100%!
Кредитная карта с плохой историей
Кредитная история (как плохая, так и ее отсутствие) влияет на одобрение заявки по карте, как и при оформлении любого другого кредитного продукта.
Но нужно отметить, что влияет не настолько сильно, поскольку речь идет о довольно небольших суммах. Чаще банки предпочитают просто поставить совсем небольшой стартовый лимит, чем полностью отказаться от клиента.
В любом случае советуем предварительно пройти проверку кредитной истории.
Где лучше оформлять кредитную карту онлайн?
- Выбор зависит от предпочтений:
- Самый высокий лимит – 600.000 рублей – КредитЕвропаБанк
- Самый длинный беспроцентный период – 100 дней – АльфаБанк
- Минимальный годовой процент – 15% — Банк Восточный
- 0 р. комиссии за снятие наличных по всему миру – Русский Стандарт
- Самый высокий процент одобрения – почти 100% — Банк Тинькофф
Выберите оптимальный вариант вверху страницы и забудьте о страхах по поводу финансовых проблем.
Источник: https://financer.com/ru/kreditnaya-karta/
Загрузка...
