Нечестные на руку предприниматели и директора организаций, предприятий нередко вводят в заблуждение кредиторов касательно своей хозяйственной и финансовой деятельности, кредитной истории и т. п. В итоге получается так: заемщик не может вовремя погасить кредит.
В связи с тем, что участились случаи обмана в сфере кредитования, в Уголовном кодексе РФ была разработана статья за незаконное получение кредита – ст. 176 УК РФ.
Какое наказание предусмотрено по этой статье, кто подлежит наказанию, и чем эта статья отличается от ст. 14.11 КоАП РФ?
Что такое незаконное получение кредита?
Под этим понятием понимается уголовное правонарушение в экономической сфере, за которое виновному грозит ответственность по ст. 176 УК РФ.
Виновным может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, взявшее кредит в банке или в другой кредитной организации. При этом заемщик передал сотруднику, оформлявшему кредит, заведомо ложные данные.
Виновный предпринимать/руководитель организации будет нести ответственность в том случае, если его незаконное действие привело к крупному ущербу, понесенному кредитной организацией или государством.
Уголовная ответственность за незаконное получение кредита в 2019 году
Если кредит получил предприниматель, при этом он заранее представил банку ложные сведения о своей деятельности, и в результате его действий второй стороне финансовых отношений был причинен крупный ущерб, тогда виновному будет грозить одно из следующих видов наказаний:
- взыскание денежных средств в размере до 200 тысяч рублей;
- обязательные работы в свободное от работы или учебы время без выплаты заработной платы. Срок выполнения работ – до 480 часов;
- привлечение виновного к оплачиваемому труду в местах, определенных судом, сроком до 5 лет;
- строгая изоляция осужденного от общества сроком до 6 месяцев;
- лишение свободы сроком до 5 лет.
Под крупным ущербом понимается ущерб, превышающий цифру в 1 миллион 500 тысяч рублей.
Если заемщик незаконно взял государственный целевой кредит, а его действия причинили государству или организации, предоставляющей кредит, крупный ущерб, тогда виновного ждет такое наказание:
- взыскание денежных средств в размере 100–300 тысяч рублей;
- принуждение к выполнению осужденным принудительных работ сроком до 5 лет;
- ограничение свободы на период 1–3 года;
- заключение под стражу сроком 1–3 года.
В вышеуказанной статье фигурируют два состава преступления:
- Составом правонарушения по ч. 1 ст. 176 УК являются общественные отношения в финансовой сфере. То есть, это отношения между банком и заемщиком.
- В части 2 той же статьи составом правонарушения является государственная ссуда, выдаваемая Центральным банком РФ для воплощения в жизнь каких-то программ.
Что значит получение ущерба по ст. 176 УК?
В Уголовном кодексе понятие ущерба в вышеуказанной статье не конкретизировано. Но нужно понимать, что ущерб образуется как при полном невозвращении денежных средств, так и при упущении выгоды кредитной организации или государства, например, заемщик не выплатил проценты либо экономические показатели банка были снижены.
Кто подлежит наказанию по ст. 176 УК РФ?
Обычные граждане, решившие оформить кредит для своих услуг (потребительских) и предоставившие о себе недостоверную информацию, не будут нести ответственности по ст. 176 УК РФ.
Однако это не значит, что они останутся безнаказанными. Они тоже могут понести наказание, но не по ст. 176, а по ст. 159 УК «Мошенничество».
Чем незаконное получение кредита отличается от мошенничества?
В Уголовном праве есть два похожих понятия: получение кредита нечестным путем (ст. 176 УК РФ) и мошеннические действия в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Это два разных правонарушения, хотя они и кажутся идентичными.
Однако разница есть и она заключается в следующем:
- Цель мошенничества – изъять денежные средства в собственность, а при получении кредита обманным путем заемщик преследует другую цель – временно попользоваться чужими деньгами.
- Мошенничество – это присвоение денег посредством обмана. А незаконно оформленный кредит – это предоставление неправдивых данных о заемщике.
- В ст. 176 УК отмечено, что действия злоумышленника должны причинять второй стороне крупный ущерб. В ст. 159.1 УК такого признака нет.
Важное значение имеет момент появления умысла совершения преступления. В силу п. 5 Постановления Пленума ВС РФ по ст. 176 УК РФ, умысел, квалифицирующийся как мошенничество, направленное на хищение чужих денежных средств, возникает у лица до получения права на эти денежные средства.
В том случае если умысел появился после получения денег, тогда действия преступника квалифицировать как мошеннические, нельзя.
Понесет ли наказание лицо, подделавшее документы для того, чтобы незаконно получить кредит?
- Однако в Уголовном кодексе есть отдельная статья 327 «О подделке документов», поэтому нередко виновных привлекают к ответственности сразу по нескольким статьям.
- Обобщая вышеизложенное, хочется еще раз подчеркнуть, что при мошенничестве преследуется корыстная цель и умысел, чего нельзя сказать о незаконном получении кредита.
- В последнем случае лицо берет деньги незаконным путем, но при этом планирует их вернуть через определенное время.
Административная ответственность
В ст. 14.11 КоАП РФ тоже речь идет о наказании за взятие кредита на льготных условиях с выдачей неправдивых сведений о заемщике.
Что же получается: есть две статьи за одинаковое преступление, но наказание у них разное?
Это только на первый взгляд кажется, что смысл статей одинаков. Но есть признак, благодаря которому можно разграничить ст. 14.11 КоАП от ст. 176 УК. Это наличие/отсутствие крупного ущерба, возникшего как результат взаимоотношений между кредитором и заемщиком.
Есть еще одно отличие, разграничивающее эти статьи – характеристика субъекта правонарушений. Говоря о субъектах по статье 176 УК РФ, речь идет об индивидуальных предпринимателях, учредителях и директорах предприятий.
А если речь заходит об ответственности по ст. 14.11 КоАП, тогда объектом правонарушений могут являться и обычные граждане.
Сроки давности по ст. 176 УК РФ
По этой статье предусмотрены такие сроки давности:
- 2 года – если речь идет о преступлении небольшой тяжести, к которому относится получение целевого кредита от государства незаконным путем. Это преступление небольшой тяжести, поскольку максимальное наказание по нему не превышает 3 лет лишения свободы (согласно ст. 15 УК РФ);
- 6 лет – если речь идет о преступлении средней тяжести. Такие сроки применимы по отношению к виновному лицу, незаконно получившему кредит на льготных условиях в банке или другой кредитной организации (ст. 78, пункт «б» УК РФ).
Если предприниматель или руководитель предприятия решил подкупить сотрудника банка или кредитной организации для того, чтобы тот выдал ему кредит на выгодных условиях, тогда действия заемщика будут подпадать под две статьи – 176 и 204 УК РФ («Коммерческий подкуп»).
Примеры из судебной практики
Пример 1. Индивидуальный предприниматель К. был признан виновным по ст. 176 УК РФ за то, что обратившись в один из филиалов городского банка по программе кредитования руководителей среднего бизнеса, этот человек умышленно передал неправдивую информацию о своей деятельности. Он подделал документы, а по факту было установлено, что предпринимательская деятельность этого заемщика находится в убытке. Суд приговорил его к штрафу в размере 50 тысяч рублей.
Пример 2. Руководитель фирмы «Кут», решая взять кредит в банке по специальной программе кредитования, сообщил сотруднику банка неправдивую информацию о своей деятельности.
Так, он сообщил, что его кредитная история положительная, а также то, что он не имеет других долговых обязательств. Заемщик осознавал, что он не сможет вовремя погасить кредит, потому что у него есть долговые обязательства в других организациях.
В результате неправомерных действий, заемщик причинил банку крупный ущерб. Его наказали по ст. 176 и судья привлек его к обязательным работам сроком на 360 часов.
В связи с участившимися случаями невозврата кредита предпринимателями или руководителями компаний, власти приняли решение ввести в Уголовный кодекс статью 176 (эта статья была введена в 1996 году).
Теперь за незаконное получение кредита заемщику грозит реальное наказание. Максимальный срок – 5 лет.
Источник: http://ugolovnyi-expert.com/nezakonnoe-poluchenie-kredita-st-176-uk-rf/
Статья УК РФ за незаконное получение кредита
Зачастую финансовая поддержка оказывает значительное влияние на развитие того или иного направления бизнеса. Бывают случаи, когда предприятия получают кредиты без права на это, и используют полученные средства в нарушение установленных правил. В таком случае наступает ответственность за незаконное получение кредита.
Что такое незаконное получение кредита
Согласно статье 176 УК РФ, под незаконным получением кредита понимается получение денежных средств лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо руководителем организации посредством предоставления банковской организации или другим кредиторам заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии ИП или фирмы. При этом деяние причиняет крупный ущерб.
Также под указанную категорию подпадает незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению, при том, что это действие причиняет крупный ущерб государству, организациям или гражданам.
Скачать для просмотра и печати:
Статья 176 Уголовного кодекса РФ «Незаконное получение кредита»
Уголовно-правовая характеристика
Статья 176 УК РФ включает в свой состав 2 части.
В первой речь идет о получении кредита или льготных условий кредитования ИП или лицом, выполняющим руководящие функции в организации. При этом указывается, что данные лица предоставляют ложные сведения для получения денег.
Деяние предусматривает причинение крупного ущерба. Его сумма определена в примечании к статье 170.2 УК РФ и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.
Вторая часть подразумевает незаконное получение государственного кредита, имеющего целевое назначение или его неправильное использование. В таком случае также причиняется крупный ущерб гражданам, организациям или государству.
В качестве объекта выступают интересы кредиторов и порядок, установленный для кредитования ИП или фирм. Предмет составляют кредиты и льготные условия для них.
В экономической сфере под кредитом понимается предоставление денежных средств или товаров в долг. Выдаются они на условии возвратности в установленные сроки. Обязательным условием является уплата процентов.
Порядок предоставления кредитов урегулирован гражданским законодательством. Помимо денежного имеется также разновидность коммерческого и товарного кредита. При этом стоит отметить, что в уголовно-правовой практике под кредитом понимается именно денежная разновидность. То есть речь идет о выдаче денег.
Объективную сторону характеризуют действия, способ, последствия и причинная связь между ними. Действие в таком случае понимается как получение кредита ИП или руководителем организации, а равно льготных условий для кредитования. Такие условия подразумевают пониженной ставке по процентам.
Уголовная ответственность наступает только при причинении крупного ущерба. Сумма такая равна 2 миллионам 250 тысячам рублей. В части 1 комментируемой статьи речь идет о причинении такого ущерба банку или иному кредитору. Ущерб выражается в форме реально понесенных потерь, либо упущенной выгоды, которую связывают с невозвратом полученного займа.
Составу присущ материальный характер, это говорит о том, что деяние окончено после причинения крупного ущерба. В качестве обязательного признака выступает наличие причинной связи между незаконным получением денежных средств и причинением ущерба.
Важно! Рассматриваемое деяние происходит определенным способом, а именно посредством предоставления банковской организации или иному кредитору заведомо ложных сведений, отражающих информацию относительно финансового состояния либо хозяйственного положения заемщика.
В качестве субъекта выступают индивидуальный предприниматель либо лицо, выполняющее руководящие функции в организации. Форма собственности фирмы и ее организационная форма не влияют на процесс квалификации.
Согласно федеральному закону «О бухгалтерском учете», принятому в 1996 году, руководителем организации выступает руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации.
Субъективную сторону характеризует прямой умысел (по отношению к возникновению обязательств на льготных условиях) и косвенный — касательно причиняемого тем самым ущерба кредитной организации.
Виновный вводит кредиторов в заблуждение относительно хозяйственного положения или финансового состояния. При этом он предвидит возможность, а также неизбежность причинения своими действиями крупного ущерба.
Желает и сознательно допускает наступление подобных последствий.
В части 2 предусмотрена ответственность за противоправное получение государственного целевого кредита, а также его использование не по прямому назначению. Такие деяния также причиняют крупный ущерб государству, организациям или гражданам. Рассматриваемый состав имеет отличия от части 1 статьи 176 УК РФ по предмету, субъекту и объективной стороне.
В качестве предмета выступает государственный целевой кредит, т. е. кредит, выдаваемый государством регионам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам в целях реализации определенных экономических программ.
Также целью может выступать техническое содействие, поддержка отдельных регионов, отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и прочее.
Важно! Государственный целевой кредит считается полученным незаконно, когда нарушены установленные правила, посредством которых определяется материально-правовые основания для получения кредита.
Если речь идет об использовании государственного целевого кредита не по назначению, происходит распоряжение полученными средствами в целях, противоречащих тем, которые установлены при выдаче такого кредита.
Отличительным признаком от части 1 выступает то, что крупный ущерб причиняется не только кредиторам, то есть государству, а также гражданам или фирмам. Крупный ущерб выражен в сумме, превышающей 2 миллиона 250 тысяч рублей.
В качестве субъекта выступает лицо, в чью компетенцию входит утверждение заявок относительно получения государственного целевого кредита, либо это может быть лицо, которое принимает решение о распоряжении полученными средствами кредита.
Субъективную сторону характеризует умысел:
- Лицо понимает, что незаконно получает государственный целевой кредит, либо происходит его использование не по целевому назначению;
- Виновный предвидит, что в результате будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству;
- Сознательно допускает наступление таких последствий либо безразлично относится к их наступлению.
При установлении корыстной цели и умысла на завладение кредитом по статье 176 УК РФ, то речь идет о хищении чужого имущества, к примеру, мошенничестве.
Состав преступления и нормы законодательных актов
На практике могут возникнуть ситуации, когда рассматриваемые авантюры оказываются вполне успешными, то есть речь идет о том, что схему благополучно претворяют в жизнь, после чего все выплаты производятся. В таком случае преступления нет. В ситуации, когда выплаты прекращаются или задерживаются, то кредиторы инициируют разбирательство и тогда возникает картина незаконного получения кредита.
Прежде чем кредитор сможет заявить о преступлении, ему потребуется подсчитать причиненный ущерб. Сделать это требуется тщательно, учесть и привести все обоснования. Это связано с тем, что состав деяния материальный и требует наступления определенных последствий.
Особенности злодеяния
Развитие в Российской Федерации кредитно-финансовой системы имеет свои отрицательные стороны. В частности, образовалась целая отрасль преступлений, совершаемых в экономической сфере.
Методика расследования
На практике требуется установить, действительно ли было совершено преступление, которое следует квалифицировать по статье 176 УК РФ.
Данный вопрос является достаточно важным и решается в ходе доследственной проверки. На данном этапе кредитором предоставляются все документы, которые могут служить обоснованием предъявленных требований, а также суммы ущерба.
В случае, когда предварительно проведенная проверка дает должный результат — возбуждается уголовное дело.
В перечень следственных действий включается:
- сбор разной документации у кредиторов и подозреваемых, это могут быть кредитные бумаги, бухгалтерские, аудиторские;
- собирается информация о потенциальных участниках противоправного деяния;
- в случае необходимости организуется розыск подозреваемого;
- допрашиваются представители кредитора, подозреваемого, а также свидетели;
- проводятся разного рода экспертные исследования;
- собирается доказательственная база.
Далее уголовное дело направляется на рассмотрение судом.
Отличие от мошенничества
Специалисты на различных уровнях ведут активные споры относительно того, достаточны ли различия между статьями 176 и 159.1 УК РФ. В указанной норме идет речь о мошенническом кредитовании. Границы могут быть тонкими. Как правило, в ситуации, когда заемщик берет кредит и не имеет намерений возвращать полученные средства, то рассматривается это как мошенничество.
Если кредит получен обманным путем, но при этом виновный имел намерения по выплате, то квалификация происходит по статье 176.
Индивидуальному предпринимателю либо руководителю фирмы требуется, чтобы имело место вливание денежных средств в бизнес. Требования кредиторов зачастую оказываются завышенными относительно предоставляемой документации. В таком случае бизнесмены решаются на подлог, фальсификацию сведений и прочие нарушения закона.
Скачать для просмотра и печати:
Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере кредитования»
Ответственность по статье 176 УК РФ
В судебном заседании рассматриваются все материалы дела. Наказание назначается в зависимости от того, по какой части статьи 176 УК РФ осуществляется квалификация, также учету подлежит причиненный ущерб, прочие обстоятельства.
Наказание может выражаться в виде:
- штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или от ста до трехсот тысяч соответственно частям;
- штрафа в виде дохода виновного за период до полутора лет либо от года до 2;
- в первой части — обязательных работ сроком до 480 часов, во второй подобное наказание отсутствует;
- в обеих частях — принудительных работ сроком до 5 лет;
- ареста до 6 месяцев по части первой;
- во второй части — ограничения свободы на срок от года до трех лет;
- лишения свободы сроком до 5 лет по обеим частям.
Важно! Противоправное деяние против кредиторов относится к деяниям с высокой степенью опасности. Это объясняется тем, что средства, попадающие к недобросовестным заемщикам, могут быть использованы по установленному назначению и принести пользу.
Судебная практика
В качестве примера судебной практики можно привести приговор суда города Челябинска от 2014 года. Судом было рассмотрено уголовное дело, возбужденное в отношении гражданина В., который обвинялся в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 176 УК РФ.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что В., являясь индивидуальным предпринимателем, предоставил в банковскую организацию подложные документы относительно своей финансовой состоятельности, на основании которых ему был выдан кредит. Несколько платежей по графику В. внес, а далее не смог рассчитаться с долгом.
По результатам рассмотрения дела В. назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год.
Видео о статье 176 Уголовного кодекса РФ
Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/kredity/nezakonnoe-poluchenie-kredita-i-otvetstvennost-po-uk-rf
Какая ответственность предусмотрена за незаконное получение кредита
Для большинства граждан Российской Федерации кредитование является единственной возможностью для осуществления своих замыслов, а во многих случаях, как бы прискорбно это ни звучало, единственный выход для достойного существования.
Стоит ли говорить, что уровень доверия и в принципе отношение к кредитованию у жителей России на очень низком уровне, но упрекнуть их в этом невозможно, так как огромные процентные ставки и жесточайшие условия возврата займа обеспечивают только негативные мнения о данной сфере экономических отношений в целом. Соответственно, подобные проблемы создают «почву» или «плацдарм» для осуществления различных афер или мошеннических операций, а также для преступлений, связанных с незаконным получением кредита, в том числе и для получения определённых льготных условий. И именно о таком преступлении и пойдёт речь в настоящей статье.
Наказание за незаконное получение кредита.
Общие понятия
Для начала необходимо отделить два схожих преступления:
- незаконное получение кредита;
- мошенничество для получения кредита.
Стоит отметить, что не прекращаются споры между специалистами различных уровней в отношении того, имеется ли смысл в выделении этих преступлений в два различных/самостоятельных деяния, или же более целесообразно было бы объединить их. Многие всё же сходятся во мнении, что разделение обоснованно, так как позволяет с наибольшей гибкостью определить наиболее справедливое наказание в каждом конкретном случае.
Если не углубляться в терминологию и юридические тонкости, то основное отличие между ними кроется в морали и конечной цели.
То есть, если виновное лицо, совершая рассматриваемое преступление, предполагает/планирует вернуть денежные средства, полученные незаконным образом, то квалифицировать деяние следует как незаконное получение кредита, но если возврат кредита не рассматривается, то здесь в пору говорить о мошенничестве.
Статья и наказание
Итак, ответственность за незаконное получение кредита может быть в двух вариациях — уголовная и административная.
Административная ответственность
Административная ответственность устанавливается в соответствии со статьёй 14.11 КоАП РФ, положения которой выглядят следующим образом:
Получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц – от двух тысяч до трёх тысяч рублей; на юридических лиц – от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.
Как видно из вышеописанного, положения правонарушения не предполагают, что ложные сведения о финансовой устойчивости и положении предоставляются с целью присвоения денежных средств, иначе подобное квалифицировалось бы как мошенничество — ст. 159 УК РФ. К сожалению, в целом рассматривая тема достаточно расплывчата, так как не содержит конкретизированных перечней или условий. Субъектами правонарушения могут быть как физические или должностные лица, так и юридические лица.
Уголовная ответственность
Уголовный кодекс РФ статьёй 176 главы 22 предоставляет пояснения, касающиеся преступления в виде незаконного получения кредита, а именно:
- Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырёхсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.
Состав деяния по части 1 ст.
176 УК РФ устанавливает, что субъект данного преступления специальный — то есть это определённые лица — непосредственно индивидуальный предприниматель или лицо, занимающее руководящий пост в организации.
Обязательным для соответствующей квалификации признаком является причинённый ущерб, который должен быть в размере не менее крупного, а это, согласно примечанию законодателя к ст. 170.2 УК РФ, сумма от 2250000 до 9000000 рублей.
Ложные сведения, предоставляемые кредитору, могут носить различный характер, например:
Гражданин «А», он же Индивидуальный Предприниматель «А», обратился в банк для получения кредита на приобретение помещения и оборудования для реализации своей новой точки продаж (магазина). В качестве залога/обеспечения, гражданин «А» предоставил автомобиль стоимостью 3000000 рублей.
Какое-то время ИП «А» исправно выплачивал обязательные платежи, но после того как дела приняли плачевный оборот и финансовое обеспечение исчерпало себя, выплачивать долг стало просто нечем. Соответственно, банк начал определённые процедуры по возврату своих денежных средств, в том числе обратил внимание и на залог в виде автомобиля.
Но, как оказалось, автомобиль не принадлежал гражданину «А», а был зарегистрирован на его бывшую супругу, которая и не ведала и произошедшем залоге.
Следует отметить, что ложность сведений должна подкрепляться документально, то есть устного уведомления заёмщика о том, что его финансовое благополучие на высочайшем уровне, хотя это далеко не так, не являются достаточными для квалификации по ч. 1 ст. 176 УК РФ.
- Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трёхсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трёх лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.
Незаконное оформление обуславливается всем вышеописанным в диспозиции части 1, только по отношению к государственному целевому кредитованию. Подробнее стоит остановиться на его использовании не по назначению.
Само понятие «целевой заём» предполагает, что денежные средства, выдаваемые заёмщику, будут применяться с определённой конкретной целью, которая обозначается и аргументируется в момент предоставления документов при обращении к кредитору.
То есть, если выдвинутая цель получения денежных средств заключалась в расширении сельскохозяйственного автопарка, а в итоге деньги были потрачены на приобретение торговой площади, то это прямое основание для привлечения к уголовной ответственности по ч. 2 ст. 176 УК РФ.
Заключение
Как уже было сказано в начале статьи, финансово-кредитная система России далека от совершенства. К сожалению, не редки случаи, когда полученные от государства денежные средства или льготы реализуются не по назначению, а в угоду личным интересам и выгоде.
Определённо, данная сфера будет только развиваться, о чём уже свидетельствуют статистические показатели, что непременно должно привести к корректировкам нормативно-правовых актов, в большем ужесточении возможных санкций и в обеспечении большей защищённости не только кредиторов, но и заёмщиков.
Источник: https://ugolovnyiexpert.ru/ekonomika/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nezakonnoe-poluchenie-kredita.html
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.
Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов.
Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:
- если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
- у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
- Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
- и т.д.
Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.
Бесплатная консультация юриста
Статьи УК РФ по кредитам
Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:
- за незаконное получение кредита;
- за взятие кредита без намерения его вернуть;
- за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.
При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).
Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.
Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.
Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».
Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».
Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.
Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.
Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:
- потеря работы или трудоспособности;
- необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
- Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
- и т.п.
Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.
К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:
- кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
- кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
- при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.
Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.
Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:
- есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
- данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
- сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
- у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:
- к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
- или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.
Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.
Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита? Нужна бесплатная консультация юриста?
Получить консультацию
За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:
- при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
- у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
- Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
Если же Вы:
- длительное время оплачивали кредиты;
- имели хорошую кредитную историю;
то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).
Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?
При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:
- общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
- у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
- Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.
В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:
- выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
- списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
- договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.
Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.
Посмотреть решения суда
В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.
Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!
Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/
Уголовная ответственность за незаконное получение кредита | Ошеров, Онисковец и Партнеры
Кредит – довольно простой способ получить деньги, хоть и временно, потому многие им пользуются, как физические лица, так и компании.
Однако банки не всегда охотно готовы выдавать кредиты, особенно в случаях, если репутация или финансовое положение заемщика вызывают вопросы.
Чтобы обойти данные ограничения, практикуются различные махинации – подделка документов, искажение сведений о компании и т.д.
Однако такие действия уголовно наказуемы и могут привести к серьезному наказанию для виновных. В данной статье мы рассмотрим, какая уголовная ответственность за незаконное получение кредита грозит, а также о признаках данного правонарушения.
Признаки преступления незаконного получения кредита
Норму о незаконном получении кредита регламентирует ст. 176 Уголовного кодекса РФ. Согласно данному нормативному акту, на правонарушение указывают следующие признаки:
- индивидуальный предприниматель, руководитель компании или ответственное лицо предоставили в финансовую организацию заведомо ложные данные – справки о доходах, финансовую отчетность, выписки с банковских счетов, справки о существующей дебиторской задолженности, фиктивные гарантийные письма, искаженную информацию о руководстве и учредителях, принадлежащему компании имуществу и т.д. Задача – показать ситуацию в компании гораздо лучше, чем она есть на самом деле;
- конечная цель мошенников – получение кредита вообще или более выгодных условий кредитования (льготная процентная ставка, увеличенный период погашения, отсутствие залога и т.д.);
- преступники добились своей цели – благодаря ложным сведениям получили кредит или более выгодные его условия, что в других обстоятельствах было бы невозможно или сильно затруднено;
- действиями правонарушителей причинен крупный ущерб (превышает 1,5 млн. рублей) – только в этом случае виновным грозит уголовная ответственность. Если сумма ущерба меньше указанного порога, уголовное дело не возбуждается, речь идет об административном правонарушении и соответствующих санкциях.
Еще одно деяние, которое подпадает под действие статьи – это незаконное получение государственного кредита, а также его использование не по назначению, если это причинило значительный ущерб государству или ее гражданам. Однако если целевые кредитные средства присваивались должностными лицами, речь идет о других преступлениях – хищении или нецелевом расходовании бюджетных средств.
Важно также отметить, что действие ст. 176 УК РФ распространяется исключительно на должностных лиц и предпринимателей (в т.ч. руководителей компаний и частных предпринимателей). Аналогичные действия физических лиц подпадают под статью о мошенничестве.
Какая ответственность грозит за незаконное получение кредита
Для тех, кого обвиняют в незаконном получении кредита, российским законодательством предусмотрено достаточно строгое наказание:
- за предоставление заведомо ложных сведений о платежеспособности заемщика, финансовом состоянии, наличии имущества, платежном балансе и т.д., направленное на получение кредита или его выгодных условий, что привело к крупному ущербу для кредитора – штраф до 200 000 рублей или в размере заработной платы виновного за срок до 1,5 года, а также исправительными работами на срок до 5 лет или лишением свободы на аналогичный период;
- незаконное получение государственного целевого кредита, а также его нецелевое использование, что привело к значительному ущербу для государства, организаций различной формы собственности или граждан – штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы за 1-2 года, ограничением свободы на срок 1-3 года, принудительные работы или лишение свободы на срок до 5 лет.
Если вышеуказанные правонарушения совершались с отягчающими обстоятельствами (например, организованной группой лиц, принесли особо крупный ущерб, были рецидивом аналогичного преступления в прошлом и т.д.), наказание по решению суда может быть ужесточено.
Кроме того, незаконное получение кредита часто тесно связано с другими правонарушениями – подделкой документов, мошенничеством, хищениями, злоупотреблением служебным положением, растратой государственных средств и т.д.
В таких ситуациях ответственность за незаконное получение кредита для виновных ужесточается пропорционально количеству статей, по котором обвиняется нарушитель.
Обвинения в незаконном получении кредита довольно распространены среди предпринимателей, при этом не всегда нарушение закона произошло по злому умыслу – неправильные документы могли быть предоставлены по ошибке.
В любом случае, если вы столкнулись с подобными обвинениями, сразу же обращайтесь за помощью к грамотному адвокату по уголовным делам. Он поможет не только сориентироваться в сложившейся ситуации (выяснит, в чем конкретно обвиняется его клиент, какими уликами оперирует следствие, есть ли признаки вины и т.д.
), но и проконсультирует, как себя вести в будущем, поможет выстроить тактику защиты и примет все возможные меры для закрытия дела, его переквалификации или минимизации наказания, если закрыть уголовное производство не удастся.
Практика показывает, что участие грамотного адвоката в делах по незаконному получению кредита в большинстве случаев позволяет избежать наказания или, по крайней мере, заменить реальный тюремный срок условным или штрафом.
Заключение
За умышленные действия, направленные на незаконное получение кредита и причинившие крупный ущерб кредитору, предусмотрена уголовная ответственность, причем наказание достаточно строгое, часто связанное с лишение свободы. Опытный адвокат поможет грамотно выстроить линию защиты и минимизирует возможные санкции.
Источник: https://advokat-osherov.ru/blog/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nezakonnoe-poluchenie-kredita/
Загрузка...
