Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов

1	Газпромбанк	Лучшая годовая ставка на рефинансирование
2	ВТБ	Высокое количество рефинансируемых кредитов
3	Альфа-Банк	Нет навязанного страхования
4	МТС Банк	Доступность для владельцев бизнеса и ИП
5	Промсвязьбанк	Возможность перенести платежи на 2 месяца
6	Россельхозбанк	Выбор удобной даты платежа из четырех возможных
7	Тинькофф Банк	Доставка денег и документов на дом. Рефинансирование микрозаймов
8	Росбанк	Лучший калькулятор рефинансирования
9	Райффайзенбанк	Самое быстрое решение по кредиту
10	Хоум Кредит Банк	Выдача кредита только по паспорту

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, чтобы получить возможность увеличить срок выплаты займа или снизить процентную ставку. Такие кредиты предоставляются не каждому клиенту, но это хорошая возможность снизить кредитное бремя и облегчить себе жизнь.

Стоит помнить, что рефинансирование – это целевой кредит, выданный на погашение других кредитов. Поэтому придется отчитываться перед банком за каждый рубль. Специально для вас мы составили рейтинг лучших банков для рефинансирования кредитов. В него попали десять банков, предлагающие самые выгодные условия. Однако в нашем топе мы указываем только минимальную ставку и условия ее получения.

В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.

Банк	Сумма, руб.	Срок	Ставка, % в год
Газпромбанк	от 100 тыс. до 5 млн.	7 лет	от 9,5%
ВТБ	от 100 тыс. до 5 млн.	5 лет	от 9,6%
Альфа-Банк	от 50 тыс. до 5 млн.	5 лет	от 9,9%
МТС Банк	от 50 тыс. до 5 млн.	5 лет	от 9,9%
Промсвязьбанк	от 50 тыс. до 3 млн.	7 лет	от 9,9%
Россельхозбанк	от 30 тыс. до 3 млн.	7 лет	от 9,9%
Тинькофф	от 50 тыс. до 2 млн.	3 года	от 9,9%
Росбанк	от 50 тыс. до 3 млн.	7 лет	от 10,99%
Райффайзенбанк	от 90 тыс. до 2 млн.	5 лет	от 10,99%
Хоум Кредит Банк	от 10 тыс. до 1 млн.	5 лет	от 11,9%

Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.

10 Хоум Кредит Банк

Открывает сегодняшний рейтинг Хоум Кредит Банк с программой рефинансирования по ставке от 11,9%. Это не самый выгодный процент на рынке, но прочие условия делают кредитование доступным многим людям. Минимальная ставка зависит от множества параметров, поэтому в идеале стоит предоставить полный набор документов для получения низкого процента. Получить можно от 10 тысяч до 1 миллиона рублей, что не слишком-то много, но зато удобно для небольших сумм, так как многие банки готовы выдать минимум 50 тысяч рублей. Выплачивать денежные средства можно в течение пяти лет.

Удобно, что можно оформить кредит только по паспорту, не прибегая к сбору прочих документов и справок. Хотя это в итоге приведет к снижению шанса на одобрение, но вероятность получить рефинансирование все-таки остается.

Кроме того, «старые» клиенты Хоум Кредит Банка могут оформить заявку онлайн и вообще не выходить из дома: все произойдет удаленно. Но новым клиентам придется пойти в офис и сделать все на месте.

Увы, высокая процентная ставка не позволяет пройти этому банку выше в нашем топе лучших, но к нему определенно стоит присмотреться.

9 Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Минимальная ставка доступна тем, кто берет под рефинансирование кредит суммой от 1 миллиона рублей и подключает программу финансовой защиты. В противном случае придется переплачивать по годовой ставке до 16,99%.

Банк обещает рассматривать заявку на кредит в течение двух минут, хотя по факту этот процесс длится большее время. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Райффайзенбанк позволяет получить рефинансирование максимум на пять кредитов. Но есть важный нюанс.

Получить рефинансирование однотипных кредитов нельзя: среди выбранных не должно быть больше трёх обычных кредитов (потребительских, целевых и так далее) или более четырех кредитных карточек.

Увы, кредит недоступен для индивидуальных предпринимателей, владельцев адвокатских кабинетов и собственников бизнеса.

8 Росбанк

Росбанк – финансовое учреждение, предложение которого содержит довольно демократичную ставку на рефинансирование при привлекательных условиях. Банк готов выдать от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, чего хватит на покрытие большинства кредитов. Росбанк дает возможность получить рефинансирование по небольшой ставке от 10,99 до 16,99%. Для этого нужно быть зарплатным клиентом. Для клиентов «с улицы» процент выше: от 11,99 до 17,99%. Также зарплатные клиенты могут погашать кредит 7 лет, а не 5, как обычные.

По сути, банк имеет фиксированные ставки с разницей в 6 пунктов. Ставка по низшей планке доступна только при оформлении страховки. При отказе от полиса ставка автоматически вырастает на 6 пунктов.

Если расторгнуть договор со страховой компанией, то придется доплачивать проценты даже в том случае, если договор уже заключен и прошло какое-то время. Можно также получить денежные средства на личные нужды, если это необходимо, но Росбанк выдает их неохотно.

Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать за раз.

7 Тинькофф Банк

Тинькофф Банк позволяет взять в кредит для рефинансирования сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Выплачивать можно в промежуток от 1 до 3 лет. Ставка варьируется от минимальной 9,9% до довольно грабительской 24,9%. Причем неизвестно, от чего именно зависит годовой процент: все на волю банка. Зато удобно, что банк позволяет рефинансировать даже микрозаймы, на что многие учреждения попросту не соглашаются: и в таком случае ставка 24,9% выглядит даже оправданной по сравнению с процентами по микрозаймам. В условиях указано, что можно погашать «все активные кредиты» клиента.

Как и всегда, Тинькофф может похвастать отличным сервисом: достаточно оформить заявку онлайн только по паспорту, после чего банк проверит все самостоятельно, а деньги и документы привезут буквально к порогу.

Более того, под выдачу денег будет выписана отдельная карта Tinkoff Black. Обслуживание кредитного счета бесплатное, нет никаких комиссий и переплат.

Стоит учитывать, что судя по отзывам Тинькофф Банк не слишком лояльно относится к людям с маленькими зарплатами или просрочками: в таком случае легко получить отказ.

6 Россельхозбанк

Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Россельхозбанк позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Но на минимальную ставку в 9,9% могут рассчитывать только работники бюджетной сферы, оформившие личное страхование и подавшие заявку онлайн. Не указано, сколько именно кредитов можно рефинансировать. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. Вернуть средства нужно в течение 7 лет для «надежных», зарплатных клиентов и бюджетников. Все остальные могут рассчитывать на 5 лет.

К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов.

Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков.

Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.

5 Промсвязьбанк

Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк уточняет, что готов рефинансировать до пяти различных кредитов, включая автомобильный и ипотечный. 

Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности.

Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов.

Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.

4 МТС Банк

МТС Банк почти дотянул до верхушки рейтинга, предоставляя рефинансирование под ставку от 9,9% годовых без всяких требований вроде начисления зарплаты или минимальной суммы. Банк способен выдать такой процент даже на минимальный кредит с маленьким сроком возврата и практически ничего на этом не заработать. Но, увы, максимальная ставка по кредиту, впрочем, не радует: она может подниматься до 20,9% в зависимости от индивидуального расчета. А индивидуальный расчет зависит от множества факторов, что не слишком-то обнадеживает.

МТС скуден на документы и объяснения условий. Известно, что учреждение предлагает от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 1-5 лет. В рефинансирование могут входить кредиты по карточкам, покупкам, а также автокредиты и кредиты наличными.

Забавно, что МТС Банк проводит акцию: при рефинансировании кредита и подписке на социальную сеть можно поучаствовать в розыгрыше 555 555 рублей. К сожалению, длительность акции не указана, поэтому есть смысл воспользоваться ей побыстрее.

3 Альфа-Банк

И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение позволяет получить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.

Есть небольшой нюанс. Минимальная ставка в 9,9% доступна зарплатным клиентам начинается с суммы от 700 тысяч и 1 рубля. От 250001 рубля ставка для них же составит 10,99%, а от 50 тысяч – 12,99%. Также зарплатным клиентам увеличен кредитный лимит с 3 миллионов до 5 миллионов рублей. Простые клиенты могут рассчитывать на ставку, увеличенную на 1-2% по сравнению с льготной.

2 ВТБ

ВТБ – банк, предложение которого второе по выгодности среди кредитов для «большого» рефинансирования со ставкой 9,6%. В отзывах клиентов фигурирует очень много позитива по отношению к банку. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка начинается при взятии суммы от 1,5 миллиона рублей при условии наличия Мультикарты ВТБ. Все, что ниже, облагается от 10,2% и выше.

Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов.

Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет.

 Удобно также то, что ВТБ позволяет брать в рамках рефинансирования дополнительный займ «на руки», за который не нужно отчитываться.

1 Газпромбанк

Газпромбанк готов включить в предложение от 100 тысяч до 5 миллионов рублей под рефинансирование кредитов. Время на погашение – от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка начинается от 9,5% – это минимальное значение в нашем рейтинге, что автоматически выводит Газпромбанк на первое место. Однако такая ставка положена людям, которые обязательно страхуют кредит. В противном случае придется обойтись ставкой 15,5%.

Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке.

Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими.

При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2291-luchshie-banki-dlja-refinansirovanija-kreditov.html

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов физических лиц

Как показывает статистика, на сегодняшний день около половины граждан РФ так или иначе связаны с кредитными системами и хотя бы раз в жизни, но брали в банке деньги под проценты.

В этом нет ничего постыдного, ведь практически все жители западных стран живут в долг и при правильном подходе в любой момент могут от него избавиться.

Но как быть, когда сроки выплат по кредиту поджимают, денег нет, а портить кредитную историю совершенно не хочется? Вы не поверите, но из этой ситуации тоже можно благополучно выйти, если знать, что такое рефинансирование и какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Что же, давайте разберёмся в этом вопросе подробнее!

Что такое рефинансирование, и как оно работает?

Для начала давайте изучим семантику слова, так как в нём заключается весь смысл этого процесса: первый предлог re имеет латинское происхождение и означает «повтор», а финансирование в данном контексте подразумевает кредит. Получается, что рефинансирование это повторный кредит.

Дополняя это определение современными терминами, можно сказать, что рефинансировать — значит давать деньги взаймы с целью погашения предыдущего займа.

Синонимом рефинансирования считается слово «перекредитование» и оно также часто встречается в литературе по финансовой тематике.

Заключая в банке кредитный договор, вы оговариваете цель получения денег и прописываете, в какую компанию будете возвращать конкретную сумму.

Это важно, так как некоторые экономические учреждения предлагают рефинансирование только в том случае, если вы досконально отчитаетесь за свой предыдущий займ, принесёте все счета и выписки, и укажите точную сумму, недостающую для полного погашения кредита.

Фиксированная процентная ставка по перекредитованию в Сбербанке составляет 13,5%

В каких случаях следует искать банк для рефинансирования кредита, и существуют ли другие варианты?

Некоторые люди по ошибке думают, что идти на столь рискованный шаг и искать банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стоит только в крайнем случае, когда вы находитесь в тяжёлом материальном положении и пытаетесь максимально отстрочить следующую выплату. На самом деле наиболее частым поводом для подачи заявки на рефинансирование является желание клиентов сэкономить собственные деньги и найти более выгодные условия для кредитования. Как это работает?

Простой пример: вы оформили ипотеку, например, в Сбербанке на двадцать лет под 15% годовых. Двенадцать лет вы добросовестно выплачивали ежемесячную сумму, но вдруг увидели объявление другой фирмы, которая предоставляет рефинансирование потребительских кредитов и где процентная ставка по ипотеке составляет 10%.

Просчитав все плюсы этого предложения, вы, скорее всего, обратитесь в банки, дающие рефинансирование физическим лицам, ведь при таком раскладе за восемь лет вы сможете сэкономить приличное количество денег.

Кто может получить рефинансирование, и что для этого нужно?

Процесс подачи заявки на рефинансирование практически ничем не отличается от оформления обычного кредита, и если в кредитной истории уже стоит отметка о незакрытом займе, скорее всего, банк одобрит ваше прошение.

В то же время следует отметить, что банки рефинансирующие кредиты других банков, обращают особое внимание на добросовестность клиента и его платёжеспособность! То есть если неоднократно были нарушены сроки по выплатам, начислялась пеня или поступали другие жалобы со стороны банка, вам могут отказать в рефинансировании.

Вы можете брать кредит на большую сумму, превышающую размер первого займа

Схема перекредитования выглядит следующим образом:

1. Прежде всего, вы обращаетесь в выбранный банк, куда предоставляете справки с места работы, банковские счета и другие документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.
2. Получив одобрение со стороны банка, вы возвращаетесь в компанию, которой должны деньги, и уточняете все организационные моменты. Но не стоит забивать себе голову сложными процедурами, ведь ваша главная задача — выяснить существует ли в этом банке возможность досрочно погасить кредит, нет ли моратория или дополнительных условий по договору на подобные действия.
3. Уточнив все интересующие моменты в банке-кредиторе, вы снова идёте в фирму, которая берёт на себя ответственность за ваш долг, и подписываете договор.

Важно! Новый кредит может существенно превышать ваш предыдущий долг, и если банк готов предоставить требуемую сумму, клиент имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению без дополнительных объяснений.

В чем отличие между реструктуризацией и рефинансированием кредита?

Согласитесь, эти два слова довольно похожи и бегло читая статьи по финансовой тематике, можно легко их спутать.

Но не стоит этого делать, ведь реструктуризация подразумевает изменение условий в уже подписанном договоре с банком, где вы брали кредит, но всё равно оставляет его действительным.

То есть в некоторых случаях вы можете договориться об отсрочке выплаты или перерасчёте суммы на более длительный период. Получив заявление, сотрудники банка могут, как пойти на уступки и войти в ситуацию, так и отказать в прошении, если вы запросили слишком лояльные условия.

Рефинансирование позволит вам сильно сократить процентную ставку

Примечание: когда дело касается реструктуризации долга, нельзя говорить о конкретных правилах и все условия будут оговариваться индивидуально с руководством компании.

В случае рефинансирования кредита клиент заключает с банком новый договор, который включает другие пункты и более выгодные условия.

Задаваясь вопросом, в каких банках можно сделать рефинансирование, можно обратиться даже в то место, где вы изначально брали кредит и посмотреть, не появились ли новые предложения.

Но, как правило, финансовые компании не делают рефинансирование собственных займов, так как это невыгодно, и поэтому клиентам приходится обращаться в другие организации.

Основные плюсы перекредитования:

1. Сокращение процентной ставки (необязательный, но вполне вероятный пункт).
2. Увеличение длительности и уменьшение суммы ежемесячных выплат.
3. Замена множества маленьких кредитов на один общий.

Подводные камни и минусы рефинансирования

Прежде чем искать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, для начала следует разобраться в этой теме подробнее. Выше мы рассказали обо всех плюсах и возможностях этой программы, и теперь давайте поговорим о её потенциальных недостатках.

При подаче заявки на перекредитование необходимо просчитать, какой будет комиссия и затраты на оформление нового займа.

Поэтому просчитав все эти моменты, вы сможете рационально оценить ситуацию и понять, действительно ли вам нужно соглашаться на рефинансирование.

Чаще всего банки отказываются рефинансировать собственные кредиты

Если вы брали кредит под залог недвижимости или другого имущества, оно автоматически перейдёт во временную собственность нового банка, который занялся этим делом. Но здесь нужно учитывать все бюрократические моменты, так как пока вы будете улаживать формальности, а первый банк заниматься передачей имущества другому, вам придётся платить кредит с дополнительными процентами.

Почему так? Всё просто: фирма, которая вас перекредитовала, должна иметь гарантии платёжеспособности, и если залоговое имущество ещё находится в собственности другой компании, на вас будут возложены дополнительные обязательства.

Как только все формальности уладят, сумма выплат значительно уменьшиться, но за этот период клиент может потерять существенную сумму.

Дать точный ответ, в каком банке лучше перекредитоваться, очень сложно, ведь практически все современные компании готовы предоставить своим клиентам эту возможность.

Поэтому выбор банка будет зависеть от первоначальных условий займа, и просчёта всех возможных рисков и преимуществ.

Довольно выгодные предложения можно найти на сайте Сбербанка, ВТБ и других компаний, занимающихся перекредитованием.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kakie-banki-zanimayutsya-refinansirovaniem-kreditov-fizicheskih-lits.html

Отзывы о рефинансировании кредита — так ли это выгодно? | ЗаФинансы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли это в конкретном случае. Понять общую картину помогут отзывы о рефинансировании кредита от реальных заемщиков.

Выгодно ли перекредитование?

Рефинансирование (или перекредитование) ― взятие нового займа взамен одного или нескольких. С помощью него можно получить лучшие условия в своем или другом банке. Для этого человеку необходимо рассчитать платежи по старому, новому кредиту и понять, выгодно ли делать рефинансирование кредита.

Плюсы

Разберем возможности финансового предложения:

• снижение процентной ставки;
• снятие обременения с движимого или недвижимого имущества;
• пролонгация долгового обязательства;
• объединение нескольких займов в один;
• снижение финансового бремени на семью;
• смена валюты (этот пункт касается тех, кто брал займы не в том валюте, которая является национальной в регионе проживания).

Вышеперечисленные выгоды заемщик получит только в том случае, если ответственно и тщательно подойдет к выбору предложения. Поэтому необходимо разобраться, в каком банке лучше рефинансировать кредит, и прочесть отзывы потребителей. Это можно сделать на специальных площадках в интернете. Самые интересные и информативные представлены ниже.

Минусы

• комиссии и штрафы могут быть как в старом, так и в новом банке. В первом случае это может быть штраф на досрочное погашение, а во втором ― комиссия за оформление, отказ от страховки и прочие;
• при снижении срока кредитования ежемесячные выплаты увеличиваются;
• при смене организации необходимо также учитывать формат платежа ― дифференцированный или аннуитетный. Переход с первого на второй не выгоден заемщику. Если смены не происходит ― пункт можно не учитывать;
• кредиты, чей срок подходит к концу или изначально не превышает 1 г., рефинансировать невыгодно;
• если разница процентных ставок менее 3-5% ― рефинансировать кредит в другом банке невыгодно.

Для закрепления представленной информации разберем перекредитование на примере.

Пример

Дано:

• заемщик брал долг 1 млн 300 тыс.;
• срок 36 мес.;
• выплатил 10 платежей;
• старая процентная ставка 25,5%;
• полная переплата 573 158 руб.;
• заемщик уже переплатил 159 210 р.;
• форма аннуитетная.

Новый банк предлагает ставку 14,9% на срок 24. Заемщик уже выплатил часть долга, расчет необходимо производить на сумму 1 001 097,08 р. Вводим данные в кредитный калькулятор:

• сумма 1 001 097,08 р.;
• срок 24 мес.;
• процент 14,9.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Получаем переплату в размере 162 718 руб. Если сложить сумму с уже совершенной переплатой, получим 321 928р. Это меньше на 251 230 р., чем если бы заемщик продолжал выплачивать старый. Таким образом, разница становится очевидна, и делать рефинансирование потребительского кредита выгодно.

Читайте: Лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов

Отзывы о перекредитовании

Анна, 40 л.

Взяли с мужем квартиру в долларовую ипотеку в 2005 г. На тот момент оба получали зарплату в долларах и думали так будет всегда, но не вышло. Стали получать выплаты в рублях, но ипотеку продолжали платить в долларах. Потом кризис в 2015 г. и выплаты увеличились в 2 раза.

Сразу стали думать, что делать и читать отзывы о том, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита. «Сбербанк» предложил хорошие условия, перевел ипотеку в рублевую и предложил сносный процент.

По сравнению с изначальными условиями всё равно платим в 1,5 раза больше, но теперь уверены в своем будущем.

Григорий, 33 г.

Взял в 2015 г. в «ВТБ» 600 тыс. на машину, с оформлением нее в залог. В этом году финансовое положение ухудшилось, и был риск потерять автомобиль. Задумался о том, стоит ли рефинансировать кредит и всё же решился. Продлил договор на 3 г. и вывел машину из залога, очень доволен.

Необходимы были срочно деньги на лечение, и я взяла долг в микрофинансовой организации возле метро. Когда поняла, что наделала уже казалось было поздно. Процентная ставка была 63%, срок 1 г. Позвонила дочери, она сказала, что стоит делать рефинансирование кредита. Я обратилась в «Сбербанк», пенсию на их карту получаю.

Олег, 25 л.

Мне услуга от «Сбера» не пригодилась. Сколько ни читал отзывов о рефинансировании кредитов, нигде не было информации о том, что это обычный кредит. Везде есть свои подвохи, люди, читайте информацию тщательно. Меня чуть не обманули, обещали ставку 15%, а при отказе от страховки она взлетела до 24%.

Никита, 32 г.

В целом рефинансирование кредита выгодно. Мне повезло и перекредитовали по действительно хорошим условиям. Сэкономил кучу нервов и 80 тыс. рублей на переплате по старому.

Советую подробно читать условия и перепроверять информацию несколько раз.

В «ВТБ» мне по телефону сказали, что с удовольствием перекредитуют, а когда пришел в отделение возле дома оказалось, что с просрочками не могут дать положительный ответ. В итоге произвол процедуру в «Сбербанке».

Александр Иванович, 43 г.

Мы многодетная семья и ежемесячные траты очень большие. В 2015 г. пришлось оформить кредитную карту и купить вещи для детей к 1 сентября. Потом еще немного оттуда взяли и еще. В итоге остались должны больше 200 тыс.

, да еще и процент невероятный ― около 35%. Мириться с такими грабительскими условиями не хотели, поэтому решили перекредитовать долг. Предоставить новые условия в банке нам отказались, поэтому обратились в другой банк.

Просрочек у нас не было, поэтому перекредитовали без проблем под 17%.

Николай, 35 л.

В 2010 г. купили квартиру в ипотеку. За несколько лет успели поссориться с женой и развестись, а квартиру было решено поделить. Поскольку она находилась в залоге у банка сделать это было проблематично. Было решено сделать ход конем и, взяв новый займ, закрыть им ипотеку.

Весь процесс занял около 3 мес.

Анна Николаевна, 63 г.

Оформляла кредит в МФО возле дома для того, чтобы купить подарки внукам к Новому году. Дочь, когда узнала, отругала меня и сказала, что теперь мне придется платить 730% годовых. Сходили в «Сбербанк» и оформили рефинансирование под нормальный процент, я довольна.

Василий Петрович, 41 г.

Строим свой загородный дом, когда начинали и не думали, что столько денег уйдет на него. Траты только увеличивались, появлялись новые проблемы. Летом необходимо было срочно проводить газ, денег не было.

Побежал в банк и взял ссуду на таких условиях, которые предложили, выбирать было некогда. В итоге газ провели, а грабительский кредит остался. Пошел в банк, где оформлен автокредит и стал советоваться. Предложили перекредитоваться у них, так как у меня хорошая репутация.

Мне одобрили рефинансирование буквально за пару дней и уже под нормальный процент.

Ирина, 24 г.

Брали с мужем займ на роды. Ребенок у нас первый, мы молодые и плохо разбирались в финансовых вопросах, а хотелось родить без осложнений. Взяли такой ужасный кредит, что пришлось искать варианты выгодного рефинансирования нашего потребительского кредита. Долго искали новый банк, из-за того, что у нас только муж работает. Но, в итоге, «Сбербанк» дал добро, и сэкономили около 50 тыс.

Популярные вопросы

Что лучше ― рефинансирование или потребительский кредит?

По сути, эти понятия смежные. Отличие заключается в том, что, если заемщик решил просто взять потребительский кредит, старый заем он погасит самостоятельно. В случае с рефинансированием новый банк произведет платеж самостоятельно.

Поэтому сравнивать следует только условия предложений. Если при этом банк предлагает более выгодные условия по потребительскому кредиту, взять следует именно его.

Плохая кредитная история может стать помехой?

С плохим кредитным скорингом получить рефинансирование практически невозможно. Новый банк также тщательно подходит к вопросу выбора клиентов, как и старый. В этом случае лучше постараться погасить ссуду своими силами без допущения просрочек, так можно гарантированно улучшить историю.

Важно. Отказы на рефинансирование или оформление долговых обязательств влияет на кредитную историю и ухудшает ее. Если человек не уверен, одобрят ли рефинансирование ― лучше заявку не подавать.

Дадут ли без подтверждения дохода?

Подтверждение дохода ― гарантия для банка, что клиент добросовестный и сможет выплачивать долг. Поэтому чтобы взять заем без него, необходимо дать банку другие основания для доверия. Например, можно привести поручителя или оформить ссуду с обеспечением (имущество, векселя, акции, банковские рекомендации).

Можно ли рефинансировать, если допущена просрочка?

Это зависит от условия банка, в котором заемщик хочет перекредитовать ссуду. Многие банки прописывают в числе прочих тот факт, что у заемщика не должно быть просрочек по займу. Но существуют и другие условия.

Необходимо тщательно ознакомиться с условиями конкретного банка позвонив на горячую линию или явившись в отделение самостоятельно.

Источник: https://zafinansi.ru/refinansirovanie-kredita-otzyvy/

В каких банках можно рефинансировать кредит

• В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?
• Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.
• Это возникает по двум причинам:

• В семье резко упал уровень дохода. Беря кредит, клиент рассчитывал на привычную сумму ежемесячного дохода и выстроил для себя схему возврата средств. Но увольнение с работы, смена деятельности и другие моменты поставили под угрозу финансовое положение семьи.
• При подписании договора заемщик не обратил внимание на скрытые комиссии, страховые взносы, штрафные санкции. Все это увеличило сумму ежемесячного взноса, сделав его неподъемным, что повлекло за собой финансовые проблемы.
• Заемщик не оценил свои реальные  возможности  по  выплате кредита и  уже через некоторое время осознал непосильную сумму ежемесячной выплаты для бюджета.

Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.

Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:

• ипотека;
• авто кредитование;
• целевые кредиты (товары);
• кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Какие финансовые организации этим занимаются

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также присутствует: они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать займ, стоит отметить ВТБ-24, Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие, некоторые из которых будут рассмотрены ниже.

Видео. Рефинансирование кредитов

Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).

2. Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).
3. Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).
4. Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.

Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.

Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

• Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.
• Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.
• Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справка о доходах ((2НДФЛ);
• кредитный договор (текущий) и другие.

Рефинансирование – вид кредитования в Москве, когда можно погасить старые банковские задолженности, при этом оформив новый кредит на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов других банков в Москве – популярная услуга. Таким образом банки стараются переманить клиентов к себе.

Если оформить рефинансирование, можно сократить сумму ежемесячного долга за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования. Во втором случае значительно увеличится размер общей переплаты за весь кредит.

Выгода есть в следующих случаях:

• процентная ставка в новом кредите меньше как минимум на два пункта;
• старый кредит в банках Москвы взят в иностранной валюте, и из-за колебания курса приходится сильно переплачивать;
• оформлено несколько кредитов, и происходит путаница из-за дат ежемесячных погашений долга.

Не нужно путать рефинансирование с реструктуризацией. Последний термин означает изменение условий текущего кредита без создания нового. С банком можно договориться об изменении даты внесения платежей или продлении срока кредитования.

Узнавайте предварительно, нет ли запрета в банке на досрочное погашение. Если такой пункт в договоре есть, то нет смысла мечтать о кредите на кредит. Если запрета нет, денег за преждевременное погашение банк в Москве взять не может. Законодательно запрещено банкам брать штрафы за досрочное погашение.

Этапы оформления перекредитования в Москве

1. Заполнение предварительной заявки на кредит в Москве для физических лиц на сайте банка или в отделении (паспортные данные, контактный телефон, желаемая сумма кредита и срок, сведения о доходе).
2. Получение предварительного одобрения банка.
3. Сбор необходимых документов и передача их в финансовое учреждение: паспорт, справка о доходах, предыдущий кредитный договор и график платежей.
4. Принимается окончательное решение банка о выдаче ссуды.
5. Нужно написать в банк, где был кредит, заявление на досрочное погашение (за 30 дней).
6. Подписывается новый кредитный договор и утверждается новый график платежей.
7. Новый банк гасит задолженность клиента.
8. Обязательно нужно получить справку о полном погашении задолженности.

На нашем сайте можно не просто изучить предложения московских банков, а подстроить поиск под индивидуальные условия. То есть ввести, сколько нужно денег, на какой срок, можете ли предоставить справки о доходе.

Встроенный калькулятор покажет сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Так можно быстро понять, стоит ли игра свеч – стоит ли оформлять новый кредит в Москве.

Лучшее предложение можно найти, если отсортировать параметры по убыванию или возрастанию. Так можно быстро увидеть, кто предлагает самую низкую процентную ставку, а кому придется меньше всех переплатить.

На что обратить внимание при выборе

В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.

Когда  целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

• Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
• Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим  вы брали  кредит в евро, но при нынешнем  курсе, вы просто не можете  «потянуть» эту сумму и  вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы  уменьшить  сумму  ежемесячного взноса.
• Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
• Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
• Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
• Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
• До окончания кредитного договора осталось больше года.

Узнайте к чему:  Имеют ли право коллекторы описывать имущество должников?

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Перед тем как оформлять услугу, стоит оценить все ее условия. Сравните разные предложения банков, рефинансирующих кредиты, и уже потом принимайте окончательное решение.

Теперь вы знаете, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита, где есть лучшие программы и более выгодные условия – их целый список.

На основе тех, которые одобрили вашу кандидатуру, и делайте окончательный выбор, учитывая все важные моменты.

Как оформить рефинансирование?

Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.

1. Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
2. Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.

Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Возможность выйти из трудного финансового положения.
• Снижение процентной ставки по новой программе.
• Увеличение срока кредитования.
• Консолидация кредитных продуктов.
• Возможность снять обременение с залогового имущества.
• Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).

Минусы:

• Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
• Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
• Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение.

Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.

При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.

Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».

Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.

А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.

Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.

Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.

Рейтинг 5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Узнайте к чему:  Можно ли перенести отпуск на другой месяц

1. Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.
2. Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %
3. Срок – от 2 до 7 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.

Процентная ставка – от 10 до 15 %

• Срок – от 1 до 30 лет.
• Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.
• Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.
• Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.

1. Процентная ставка – от 14,9%
2. Срок – до 7 лет.
3. Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.
4. Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.

Срок – от 1 до 7 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Заключение

Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.

Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.

Включаются в программу рефинансирования кредитов БинБанк, Траст и ЮниКредит. Условия в этих финансовых организациях пока утверждаются. Какие в каких банках действуют на текущий момент, вы можете уточнить по телефону.

Источник: https://fileddl.info/kakikh-bankakh-mozhno-refinansirovat-kredit/