Как получить кредит ип на развитие бизнеса — условия и особенности

ИП могут работать в разных сферах деятельности, причем нередко они обладают действительно крупным бизнесом. Для его развития часто требуются значительные суммы денег.

Их изъятие из оборота может привести к ухудшению результатов деятельности, поэтому нередко ИП задумываются о возможности получения средств в банке. Для этого надо пользоваться специальными предложениями для предпринимателей.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ИП

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям разные виды займов, для которых потенциальные заемщики должны соответствовать некоторым требованиям. К наиболее популярным видам кредитов относятся:

  • Стандартный потребительский кредит. Он оформляется самим предпринимателем, но у него должна иметься документация, подтверждающая тот или иной доход. Если работает ИП по упрощенной системе, то для повышения вероятности одобрения кредита он должен оформить себя в качестве наемного работника, установив оптимальный уровень зарплаты.
  • Лизинг. Этот вариант кредитования используется для покупки какого-либо ценного имущества, предназначенного для работы бизнеса. Наиболее часто используется данный метод для приобретения разного оборудования, недвижимости или большого количества товаров.
  • Микрокредиты. Они представлены небольшими займами, выдающимися по упрощенной схеме.
  • Валютный кредит. Данный считается востребованным, так как многие ИП работают с иностранными компаниями, например, могут закупать товары, продающиеся в других странах. Такой кредит позволит открыть валютный счет и заключать контракты не в отечественной валюте. К плюсам этого вида кредитования относится отсутствие необходимости передавать банковской организации какие-либо специфические документы или указывать, куда будут направлены средства.

Как получить кредит ИП на развитие бизнеса - условия и особенностиВиды кредитов на развитие. zhazhda.biz

Дополнительно следует выделить специальные льготные кредиты, которые предоставляются банками с поддержкой государства. На них могут рассчитывать только предприниматели, работающие в важнейших и специфических направлениях деятельности.

При получении положительного результата можно оформить кредит под минимальные проценты, так как разница покрывается за счет бюджетных средств.

Какие действия выполняются предварительно

Перед обращением в банк за заемными средствами выполняются некоторые этапы:

  • человек, желающий начать собственные дело, определяется, в каком направлении деятельности он будет работать;
  • производится изучение рынка, позволяющее выявить всех конкурентов, а также определить их сильные и слабые стороны, что гарантирует возможность открытия наиболее привлекательного предприятия;
  • определяется целевая аудитория бизнеса;
  • выбираются поставщики, у которых будут закупаться товары для работы;
  • подсчитываются возможные риски и расходы, которые придется нести первое время работы новой компании;
  • выбирается помещение, обладающее оптимальными параметрами для выбранной деятельности;
  • составляется предварительный договор аренды;
  • подготавливаются собственные сбережения для открытия бизнеса;
  • открывается официально ИП.

Только после выполнения всех вышеуказанных действий можно обращаться в банки с бизнес-планом для получения кредита, за счет которого будет развиваться бизнес.

Особенности получения

Сам процесс оформления кредита делится на этапы:

  • выбирается оптимальный банк;
  • определяется ИП с программой кредитования;
  • подготавливаются необходимые документы, которые передаются работнику организации;
  • надо подождать решения банка;
  • получаются деньги, которые используются на развитие бизнеса;
  • далее по графику платежей производится погашение кредита.

Плюсы и минусы

Кредит для ИП, предназначенный для развития бизнеса, имеет определенные преимущества:

  • деньги могут использоваться для разных целей;
  • средства могут применяться для покупки оборудования, модернизации технологий или иных целей;
  • условия считаются гибкими и индивидуальными для каждого заемщика;
  • в определенных ситуациях не нужен залог или поручительство;
  • не взимается комиссия за выдачу средств.

Как получить кредит предпринимателю, смотрите в этом видео:

К минусам относится сложность получения и высокие ставки процента. Получить можно только небольшую сумму, выдаваемую на короткий срок.

На каких условиях предлагаются

Кредиты для ИП предоставляются индивидуально для каждого заемщика, так как учитывается сфера его работы и другие нюансы. Ставки процента и предлагаемые суммы зависят от того, обслуживается ли ИП в выбранном банке, а также какой кредитной историей он обладает.

Для получения льготного займа требуется подготовить бизнес-план, а также работать в значимой для страны сфере.

В какие банки можно обращаться

Кредит ИП для развития бизнеса может выдаваться разными банками. Наиболее предпочтительными для этого считаются организации:

  • Сбербанк предлагает ИП кредиты, но для упрощения этого процесса требуется наличие залогового имущества. Выдаются деньги на срок от 6 месяцев до 4 лет.
  • Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ для ИП, по которым предприниматели могут рассчитывать на оптимальную заемную сумму, направляемую на развитие бизнеса. Банк работает с разными государственными программами. Ставка процента может быть равна 10%, что считается выгодным для предпринимателей.
  • ВТБ24 предлагает интересные по условиям экспресс-кредиты. Они могут использоваться для развития бизнеса, а при этом не требуется обеспечение. Срок кредитования обычно не превышает 3 года.

Выбрать можно и другие банки, предлагающие собственные уникальные условия.

Правила оформления

Стоит ли брать кредит в банке на развитие?

Предоставляются деньги наличной формой или перечисляются на специальный счет в банке, открытый на предпринимателя. Последний вариант считается более предпочтительным для самого банка и заемщиков.

Требования к заемщику

В каждом банке имеются собственные требования к ИП. Стандартно они заключаются в наличии официальной регистрации, а также в получении определенного дохода от бизнеса. ИП должно быть открыто больше полугода, а также желательно наличие поручителей и залога.

Какие нужны документы

Кредит ИП выдается при наличии документов:

  • св-во о регистрации;
  • лицензия на работу, если она требуется для выбранной деятельности;
  • финансовые и бухгалтерские документы;
  • паспорт ИП;
  • ИНН.

Дополнительно потребуется документация на залог.

Сроки, ставки и сумма

Размер займа зависит от платежеспособности предпринимателя. Обычно он не превышает 500 тыс. руб. Выдаются кредитные средства под разные проценты, причем они зависят от наличия обеспечения. Если воспользоваться льготными программами от государства, то ставка может быть равна 10%.

Получения кредита с нуля

Если у ИП имеется нулевая отчетность, то получить кредит будет намного сложнее. В этом случае банк не знает о реальных доходах предпринимателя.

Единственным вариантом для получения заемных денег считается привлечение поручителей или предоставление имущества в залог. Обычно нулевая отчетность связана с убыточной работой ИП или с кризисной ситуацией в компании.

Как оформить без залога

Без залога выдаются займы ИП только банками, где обслуживается предприниматель. Банк уже знает обороты ИП, так как может отслеживать движение денег на его счете. Если отсутствует залог, то потребуется поручительство платежеспособного гражданина.

Как получить деньги от государства для развития бизнеса ИП, расскажет это видео:

Нюансы погашения

Кредит погашается ежемесячно, причем платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. Если деньги не будут уплачены в установленный срок, то это приведет к начислению значительных штрафов. Деньги обычно вносятся на счет, откуда снимаются автоматически банком в нужный день.

Регулируется процедура получения такого займа разными статьями ГК и ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

Заключение

Кредиты на развитие бизнеса ИП выдаются разными банками. Такие займы имеют как плюсы, так и минусы. Их параметры зависят от наличия обеспечения и нюансов работы самого ИП. Желательно обращаться в банки, в которых предприниматель является постоянным клиентам.

Для улучшения условий кредитования оптимальным считается использование льготных государственных программ.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/bez-rubriki/na-razvitie-biznesa-dlya-ip.html

Особенности выдачи кредита ИП на развитие бизнеса

Для ведения предпринимательской деятельности нужны немалые средства. Вопрос, где взять на это деньги, часто возникает у предпринимателей. Решить проблему поможет кредит на развитие бизнеса для ИП, который выдают многие российские банки. Этот вид кредитования имеет свои особенности, о которых деловым людям стоит знать.

Как получить кредит ИП на развитие бизнеса - условия и особенности

Что собой представляет кредит ИП на развитие бизнеса?

Существует две разновидности кредитов, выдаваемых индивидуальным предпринимателям:

  • ссуды на реализацию проекта с нуля;
  • кредит на развитие малого бизнеса, который уже работает.

Чтобы получить заемные средства на открытие бизнеса, предприниматель должен предоставить четкий бизнес-план и разработать стратегию развития своего дела. Важную роль играет и кредитная история заемщика.

Ссуды на развитие банки выдают более охотно, поскольку степень риска для них снижается. Выше всего шанс взять такой кредит – у предпринимателей, которые ведут свое дело больше года и получают прибыль.

Выдают ли банки потребительский кредит для ИП?

Если возникли сложности с получением коммерческой ссуды, бизнесмен вправе обратиться за потребительским кредитом как физическое лицо. Правда, процентная ставка будет выше, чем в случае с заемными средствами для ИП.

Чтобы заявка была одобрена, предпринимателю придется предоставить документы, подтверждающие доход. Это могут быть выписки со счетов или справка по форме 2-НДФЛ, если человек дополнительно работает по найму.

При обращении за суммой от 1 000 000 рублей потребуется оставить в залог недвижимость, автомобиль или другое имущество.

Какие требования предъявляются к предпринимателю?

Чтобы взять ссуду на развитие ИП, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Это:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 23 до 65 лет;
  • положительная кредитная история; наличие дохода, позволяющего вносить платежи.

Если частному бизнесмену необходима крупная сумма, банки просят предоставить залог или пригласить поручителей.

В большинстве случаев предъявляются требования к сроку ведения малого бизнеса – 12 месяцев. При его отсутствии можно попробовать воспользоваться программой государственной поддержки. Такие программы разрабатываются как федеральной властью, так и местными органами администрации.

Какие нужны документы?

Комплект документов для получения финансов на развитие бизнеса в каждом банке свой. Обычно от индивидуального предпринимателя требуется:

  • паспорт;
  • второй личный документ, например, СНИЛС;
  • свидетельство о регистрации ИП, а также о постановке на учет в налоговой службе;
  • декларации и другая отчетность.

Если человек только начал работу, налоговая декларация будет нулевой. В этом случае можно попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке и предоставить дополнительную документацию: свидетельства о праве собственности на недвижимость, транспорт, оборудование. Важную роль играет и грамотно составленный бизнес-план.

Как оформить?

Для получения заемных средств нужно выбрать подходящую программу и отправить в банк заявку. После этого предстоит встреча с кредитным специалистом.

Он попросит заявителя предоставить личные документы (паспорт, справки о доходах), свидетельство о регистрации ИП и другую документацию, связанную с бизнесом: свидетельство о покупке франшизы, план развития, бумаги на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Рассмотрение заявки занимает 3-5 рабочих дней. В случае одобрения останется заключить договор, оформить залог или внести первоначальный взнос, получить деньги и направить их на финансирование бизнеса.

Куда обратиться?

Кредит для ИП на развитие выгоднее получать в том банке, где у бизнесмена открыт расчетный счет. Постоянных клиентов обычно кредитуют на льготных условиях. Поэтому перед открытием счета стоит провести мониторинг банков и изучить условия предоставления ссуд. Вот несколько предложений от ведущих финансовых учреждений:

  • Сбербанк России кредитует юридические лица и индивидуальных предпринимателей в рамках программы «Бизнес-проект». Требование к заемщику – возраст до 70 лет и не менее 12 месяцев ведения предпринимательской деятельности. Банк выдает от 2 500 000 до 200 000 000 под залог или поручительство на срок от трех месяцев до 10 лет. Ставка – от 11%.
  • УБРиР предлагает воспользоваться заемными средствами в рамках экспресс-программы «Бизнес-рост». Кредит является целевым, выдается на покупку основных средств или приобретение оборотных средств. Требования к заемщику – ведение деятельности минимум год. Сумма составляет от 100 000 до 2 000 000 руб. в зависимости от финансовых показателей работы клиента. Залог не нужен, но требуются поручители. Максимальный срок кредитования – 2 года, ставка – от 16% годовых. Срок рассмотрения – 2 рабочих дня с момента предоставления документов.
  • Банк Российский Капитал выдает от 1 000 000 до 150 000 000 рублей по программе «Бизнес-развитие». Ставка – от 11% в год, срок – до 10 лет. Деньги можно потратить на оплату аренды, покупку основных средств и другие цели. Предприниматель должен вести бизнес не меньше 9 месяцев, также требуется обеспечение.
Читайте также:  Как наказывается воровство в магазинах в россии в 2020 году

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса – хорошая возможность начать или расширить свое дело. Выбору подходящей программы и грамотной подготовке документов придется уделить время, но результат того стоит.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredit-dlya-ip-na-razvitie-biznesa.html

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Как получить кредит ИП на развитие бизнеса - условия и особенности

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

  • Что такое потребительский кредит;
  • Какой пакет документов запрашивает банк;
  • В каких банках лучшие предложения для ИП.

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность справкой о размере заработной платы и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

  • Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
  • Приобрести недвижимость: дачу, гараж или добавить средства для приобретения квартиры;
  • Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
  • Пройти лечение;
  • Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
  • Сделать хороший ремонт в квартире;
  • Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

  • Платежеспособности клиента;
  • Наличия стабильного заработка и официальной работы;
  • Наличия залогового обеспечения;
  • Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

  • Платежеспособность. Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
  • Оценку менеджером. Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
  • Кредитную историю. Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

  • Развитие собственного бизнеса;
  • Приобретение нового оборудования;
  • Наращивание производственной базы;
  • Модернизация с целью расширения ассортимента;
  • Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский кредит на развитие бизнеса, если:

  • У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
  • Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
  • Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
  • Вы не признали себя банкротом, чтобы списать все финансовые долги перед банками.

Если вы только вчера получили свидетельство о регистрации ИП, то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие своего дела могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

  • Квартира;
  • Машина;
  • Дача;
  • Гараж;
  • Земельный участок;
  • Ценные бумаги.

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

  • Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
  • Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
  • Есть ли административные или уголовные правонарушения.

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

  1. Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
  4. Налоговая декларация за последний год;
  5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
  6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

  1. Если привлечен поручитель:
  • Паспорт поручителя и второй личный документ;
  • Копия трудовой книжки поручителя;
  • Справка о размере заработной платы поручителя.
  1. Когда предоставляется залог:
  • Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

  1. Кредит для открытия дела. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить грамотный бизнес-план. Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

  1. Кредит для развития. По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Советы по получению кредита

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

  1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
  2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
  3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
  4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Перечень банков:

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие». Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

Процентная ставка от 16,5%
Срок 3 года
Максимальный лимит 3 000 000 рублей

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

Процентная ставка от 14,9%
Срок 5 лет
Максимальный лимит 150 000 000 рублей

ОТП-Банк

Банк ОТП предлагает своим клиентам быстро и просто получить деньги в долг. Для оформления потребуется только личный паспорт, справка из ЕГРИП и ИНН. Финансовая компания готова сотрудничать не только с опытными предпринимателями, но и с новичками. Каждый желающий может оформить заявку на получение кредита на официальном сайте и в течение 10 минут получить ответ.

Процентная ставка от 14,9%
Срок 3 года
Максимальный лимит 750 000 рублей

Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Процентная ставка от 12%
Срок 5 лет
Максимальный лимит 400 000 рублей

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Процентная ставка от 20,5%
Срок 3 года
Максимальный лимит 6 000 000 рублей

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-ip/

Потребительский кредит для ИП — 8 банков, условия и документы

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ип

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Название банка % ставка Сумма «ДО», рублей
Сбербанк () от 12% 5 миллионов
ОТП банк от 12,5% 750 тысяч
Альфа Банк от 13,99% 2 миллиона
ВТБ 24 от 15 до 15,5% 5 миллионов
Совкомбанк от 12% 1 миллион
Ак Барс Банк от 12% 3 миллиона
Уралсиб 14,5% 1,5 миллиона
Россельхозбанк 11,5% 750 тысяч

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Читайте также:  Детские вычеты по ндфл в 2020 году - изменения

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

  • развитие бизнеса;
  • покупку оборудования;
  • модернизацию производства;
  • расширение производственной, торговой площади;
  • другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

  • Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
  • Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
  • В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
  • В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

  • объем выручки за определенный период;
  • размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
  • величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

  • Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
  • Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

  • без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
  • с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
  • с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.

Документы

Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:

  • паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
  • справку о расчетном счете;
  • справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

  • подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
  • предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
  • обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
  • оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
  • ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

  • Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
  • Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
  • В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
  • В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/potrebitelskij-kredit-dlya-ip.html

Кредиты на развитие: варианты и цены

Крупной организации взять кредит под развитие бизнеса гораздо проще, чем индивидуальному предпринимателю. Получение кредита предпринимателем, как правило, сопровождается значительными сложностями.

Вместе с тем, кредитование выступает в роли одного из инструментов государственной политики, которая направлена на развитие, как среднего, так и малого бизнеса. В связи с этим кредитные организации страны периодически объявляют о начале различных программ кредитования индивидуальных предпринимателей.

Сегодня кредит на развитие бизнеса ИП может получить в банке, или обратившись в различные фонды.

Следует знать, что кредиты для индивидуальных предпринимателей имеют большие процентные ставки и оформляются гораздо дольше, чем потребительские кредиты. Это объясняется тем, что для кредитных организаций кредитование малого бизнеса относится к категории повышенного уровня экономических рисков.

Не стоит забывать и о том, что индивидуальные предприниматели — не физические лица, а вид организационно-правовой формы, которая имеет ряд общих черт с юридическими лицами.

Проявляется это в том, что к ИП применимы аналогичные формы бухгалтерского учета.

Пакет документов, который необходим, чтобы оформить кредит на развитие бизнеса для ИП, практически такой же, как и для юридических лиц (организаций).

Особенности выдачи кредита ИП

Каждым банком в индивидуальном порядке определяется возможная сумма кредита для индивидуального предпринимателя. Она зависит от некоторых факторов, в том числе:

  • кредитная история заемщика;
  • обслуживается ли ИП в данном банке.

Обычно максимальный срок предоставления кредита для ИП на развитие бизнеса — не более трех лет.

В РФ существует ряд государственных программ, которые предусматривают кредитование индивидуальных предпринимателей на льготных условиях. Под такие кредитные программы государства подпадают определенные проекты. Кредитование ИП осуществляют банки, которые являются участниками данных программ.

Виды займов и их особенности

Самыми распространенными видами кредитования ИП являются:

1. Потребительский кредит

Платежи классического потребительского кредита обычно одинаковы на протяжении всего срока выплат, но они могут быть сокращены с каждым месяцем (в зависимости от условий кредитного договора).

2. Факторинг и лизинг

Сегодня эти виды кредитования очень популярны. Особенностью этих кредитов является предоставление денежных средств на приобретение:

  • транспорта;
  • оборудования;
  • для пополнения объема оборотных ресурсов.

3. Микро-кредитование

В этом виде кредитования используется упрощенная схема. Индивидуальному предпринимателю предоставляется кредит на небольшую денежную сумму на основе кредитного договора между ИП и кредитной организацией.

4. Валютные кредиты

Этот вид кредитования сегодня весьма востребован. Связано это с тем, что многие ИП, которые занимаются торговлей, закупают товар за границей. Для того чтобы получить такой кредит, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с банком и открыть валютный счет.

Основным преимуществом такого способа кредитования является то, что не обязательно предоставлять банку данные о проекте (а также обоснования приобретения валюты).

Отметим, что величина и сроки приобретаемой валюты не подлежат ограничениям.

Как получить кредит на развитие бизнеса ИП?

Требования кредитных организаций и банков к индивидуальному предпринимателю могут отличаться, но существуют некоторые общие условия, предъявляемые к индивидуальным предпринимателям, а конкретнее:

  • наличие свидетельства о государственной регистрации ИП;
  • возраст заемщика — не менее 23 и не более 58 лет (на момент погашения кредита);
  • наличие поручителя;
  • документы, подтверждающие срок существования бизнеса не менее 1 года;
  • наличие залогового имущества.

Документы для получения кредита

Как правило, кредитные организации и банки запрашивают у заемщика следующие документы:

  • общая информация о бизнесе;
  • финансовые и бухгалтерские ведомости;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • ИНН.

В различных кредитных организациях требования к заемщику и пакет документов могут отличаться.

Самое главное для ИП, желающего получить кредит для развития бизнеса — тщательно подготовить документы и следовать закону. В этом случае проблем в получении займа возникнуть не должно.

Другое дело, что, как говорилось выше, условия такого кредитования могут оказаться не очень выгодными для предпринимателя.

Цена вопроса

Разумеется, в каждом банке свои условия кредитования, но общую картину формирования процентной ставки по кредитам для ИП в России проследить все-таки можно.

В первую очередь, размер процентной ставки определяется характером кредитования. Наиболее дорого обходятся беззалоговые займы. Банки предлагают их по ставке 25–30% годовых. Кредиты, обеспеченные залогом, обходятся в 20–25% годовых.

Иногда удается взять кредит на более выгодных условиях. Это возможно в рамках целевых программ кредитования, например, на покупку торгового или производственного оборудования, транспортных средств, пополнения оборотного капитала. Стоимость подобных кредитов обычно на 2–3% ниже.

Процентная ставка также зависит и от срока, на который выдается займ. Чем длиннее срок, тем выше ставка. Другое дело, что банки в настоящее время очень редко выдают кредиты ИП на срок более года.

Итоги в цифрах

Срок кредитования Как правило, не более 1 года
Процентная ставка 20–30% годовых, в зависимости от условий займа
Комиссии за выдачу Многие банки взимают до 1–2% от суммы кредита
Время рассмотрения заявки От 1 дня до 1 недели

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК +7 499 938 52 26. СБП +7 812 425 66 30, доб. 257. Регионы — 8 800 350 84 13 доб. 257

Нажимая на кнопку «Отправить» вы подтверждаете, что ваш комментарий не содержит персональных данных в любой их комбинации

Вопросы и ответы в х даются пользователями сайта и не носят характера юридической консультации. Если вам необходима юридическая консультация, рекомендуем получить ее, задав вопрос по телефонам, указанным выше, или через эту форму

Читайте также:  На что обратить внимание при покупке б/у автомобиля с пробегом

.

Источник: https://tbis.ru/kreditovanie/kredity-na-razvitie-varianty-i-ceny

Кредит для ИП на развитие бизнеса

Частное предпринимательство в России с каждым годом набирает все большую популярность.

Основной причиной такого движения является несоразмерность растущих потребностей граждан с уровнем современных заработных плат на фоне инфляционных процессов в стране. Кроме того, популяризации малого бизнеса способствует государственная поддержка в виде разных программ.

Такие программы способствуют развитию индивидуального предпринимательства. Определение сути ИП содержится в ст.2 ГК РФ как самостоятельной деятельности гражданина, имеющего цель – извлечение прибыли от разных источников дохода.

Это может быть:

  • продажа и изготовление товаров;
  • выполнение каких-либо работ;
  • производство различных услуг и т.п.

Однако такое ведение бизнеса предполагает и определенные финансовые риски для частного предпринимателя. Примечательно то, что ст.23 ГК РФ предусматривает госрегистрации ИП даже без образования юрлица.

То есть любой гражданин может проводить свою предпринимательскую деятельность и как частное лицо. Главное, пройти положенную регистрацию своего малого предприятия.

Есть немалая часть фактически работающих граждан как ИП без государственной регистрации. Хотим предостеречь их, что согласно п. 1 ст. 14.1 КоАП РФ такие неправомерные действия караются штрафом до 2000 рублей.

И если нелегалы могут просто проигнорировать этот факт и не обращать внимания на небольшие штрафы, которые готовы оплачивать, то хотим обратить их внимание на оценку их действий Уголовным кодексом РФ. Согласно ст.171 УК РФ, в зависимости от нанесенного государству ущерба, незаконное ведение предпринимательской деятельности влечет за собой наказание лишением свободы на определенный срок.

Какой предприниматель считается начинающим

С момента государственной регистрации частного бизнеса согласно закона № 129-ФЗ от 08.08.2001 года предприниматель считается начинающим.

А что дальше? Если он зарегистрировался как ИП, то все операции по своему бизнесу проводит как частное лицо, его отчетность в контролирующие органы упрощена. Другое дело, если зарегистрирован бизнес как юридическое лицо, например, ООО.

Чтобы стать полноправным ИП нужно «засветиться» в контролирующих органах и различных фондах:

  • налоговой;
  • Пенсионном фонде;
  • фондах соцстраха;
  • фонде обязательного медстрахования;
  • органах статистики, где присваивается код деятельности (ОКВЭД) и др.)

После открытия в банке расчетного счета ИП может начинать свой бизнес. Хочется немного рассказать о процедуре открытия расчетного счета. Сразу оформить расчетный счет в банке для малого предприятия не получится.

Еще до начала кампании регистрации бизнеса в тероргане по месту прописки или нахождения предприятия нужно пройти процедуру открытия накопительного счета в банке. Почему накопительного, спросите вы? Да потому, что необходимых документов для открытия расчетного счета на начальном этапе «рождения» вашей фирмы у вас попросту не будет.

ВАЖНО! На накопительный счет вы должны будете внести сумму, равную не менее половины уставного фонда вашего предприятия.

С момента завершения регистрации ИП можно открывать расчетный счет. После его оформления, банк переводит средства с накопительного счета на расчетный счет предприятия. Все! Можно начинать свой бизнес и, если испытываете недостаток в денежных средствах на его развитие – попытаться оформить кредит на открытие ИП.

Особенности заключения договоров с ИП с нулевой отчетностью

Еще совсем недавно получить ссуду в банке на старт бизнеса для ИП было просто нереально. Но и на сегодня кредит под ИП с нуля предлагает весьма ограниченное количество банков. Такая настороженность по отношению к начинающим бизнесменам вполне оправданна.

Ведь никому не известно, как будет развиваться малое предприятие, достаточно ли проработан бизнес-план и учтены ли все возможные риски и вызовы? Поэтому соискателю на получение первого займа под свое предприятие крайне важно убедить банк в гарантии успешности своего бизнеса и получении прибыли уже в ближайшее время.

На данный момент, индивидуальные предприниматели, которые не регистрировали свой бизнес как юридическое лицо, в случае надобности, до сих пор предпочитают оформлять на себя обыкновенный потребительский заем.

Благо, что предложений на финансовом рынке много, так что можно выбрать самый оптимальный и выгодный для себя вариант. Другое дело обстоит с частниками как юридическими лицами.

Большинство банков если и дает согласие прокредитовать таких заемщиков, то выставляет непомерно жесткие условия: высокие процентные ставки и небольшие сроки заимствования.

Кредит для начинающего ИП

Советуем обратить внимание на предложение оформления кредита на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке. Его политика не дискриминирует права частных предпринимателей. Сбербанк имеет в своем кредитном портфеле достаточно широкий выбор программ финансирования малого бизнеса.

К ним можно отнести, например, вариант краткосрочного займа «Бизнес-Овердрафт». Эта программа рассчитана на ИП-шников, которым не хватает оборотных средств на расчетном счете для ритмичного ведения бизнеса.

Она не рассчитана на крупных бизнесменов, ее условия подходят для ИП с годовой выручкой до 400 млн. рублей. Деньги выдаются под 10,7% и выше на срок до 1 года.

Есть и еще подобная краткосрочная программа для пополнения оборотных средств ИП, называемая «Бизнес-Оборот». Ссуда выдается как в валюте (долларах (под 5,34%), евро (5,11%), так и в рублях (11,6%)) на срок до 3 лет.

В линейке долгосрочного заимствования можно выделить такие программы:

  1.  «Бизнес-Инвест» — выдается на приобретение имущества основных фондов предприятия, и является целевым займом. С его помощью можно провести рефинансирование задолженности перед другими банками. По условиям этого вида продукта можно получить деньги от 150 000 рублей под 14,82% на срок до 5 лет.
  2.  «Бизнес-Проект» — предоставляется для начала деятельности, модернизации производства или расширения уже работающего бизнеса. Отличается большими объемами финансирования (до 200 млн.грн), длительными сроками пользования займом (до 120 месяцев) и возможностью отсрочки возврата долга на инвестпериод до 1 года.
  3.  «Бизнес-Оборот» — предназначается для финансового вливания в те малые предприятия, годовой оборот которых не превышает 400 млн.рублей. С его помощью можно закупить сырье и материалы для производства продукции, внести гарантийный взнос для участия в тендерных торгах, пополнить оборотные средства и пр.

Кроме того, в Сбербанке предусмотрено и финансирование текущих расходов бизнеса.

Среди предложений банка можно выделить такие программы:

  1. «Доверие» — максимальная сумма 3 млн. рублей на срок до 36 месяцев под 19% годовых.
  2. «Бизнес-Доверие» — выдается на тех же условиях, но отличается наличием сниженной процентной ставки до 13,9% и возможностью отсрочки выплаты долга на 3 месяца.  Преимуществами данного вида продукта является его беззалоговость (требуется 1 поручитель), а также нецелевое назначение (отсутствие контроля со стороны банка за направлением использования заемных средств). Имеет пролонгированное действие и отсутствие комиссий за открытие линии и за досрочное погашения долга.

Также возможно получить кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля в Россельхозбанке. В одном из крупнейших банков России представлено немало продуктов, облегчающих ведение бизнеса для ИП.

Среди них можно выделить:

  1. «Експресс», преимуществом которого является возможность получить до 1 млн. рублей при минимальном количестве документов, не предоставляя никакого залога. Вердикт банка выносится в течение всего 4 дней.
  2. «Кредит под торговую выручку». Размер ссуды рассчитывается в зависимости от 2/3 размера среднемесячной выручки. Может оформляться на срок 3-6 месяцев.

необходимые документы

В каждом отдельном банке устанавливается свой перечень необходимых документов для оформления кредита, который зависит от выбора продукта.

Типичными документами, которые требуют в каждом банке являются:

  • заявление на предоставление ссуды;
  • копия документа, удостоверяющего личность заемщика и его поручителя (при необходимости);
  • документ-справка из Госкомстата о присвоении ЕГРИП;
  • копия документа (патента, лицензии), разрешающего вести определенную деятельность;
  • копия документа, свидетельствующего о государственной регистрации в тероргане;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если есть:

  • кассовая книга;
  • декларация об уплате налоговых отчислений из прибыли за прошлые периоды;
  • финотчетность за те же периоды (как потребует банк).

Финансовый отчет должен быть проверен ИФНС, и иметь соответствующую отметку. В нем должны быть указаны данные об имеющейся кредиторской или дебиторской задолженности. Кроме того, банк может потребовать предоставить копии арендных договоров на имущество, используемое в бизнесе (спецтехника, здания, склады, оборудование для производственных процессов и пр.).

Не менее интересны для банка и сведения о текущих накладных расходах предприятия за определенный период. Для банка важно выяснить, как успешно работает предприятие и можно ли ему открыть кредитную линию без последующих для себя убытков.

Требования к клиентам

Для начинающих ИП с нуля нужен первоначальный или, как его еще называют, стартовый капитал.

А чтобы его получить необходимо удовлетворять требованиям банков, которые состоят из нескольких пунктов:

  1. Положительная КИ.
  2. Безупречно заполненные документы согласно перечня банка.
  3. Залог, который может быть предоставлен, равный по оценке сумме желаемого размера займа.

Это минимально необходимый перечень требований банков к клиентам, претендующим на ссуду как обеспечение стартового капитала для начала ведения бизнеса.

На какой вид займа может рассчитывать ИП, если только открылся

Самым популярным видом ссуды является залоговый заем. В этом случае банк не подвергает себя значительным рискам, а в случае неуплаты долга, забирает имущество, предоставленное ИП в качестве обеспечения (п.1 ст.334 ГК РФ).

Получить заем без обеспечения начинающему ИП очень трудно:

  • во-первых, нужно собрать массу документов и справок, подтверждающих платежеспособность и перспективность малого предприятия;
  • во-вторых, банк потребует детальный бизнес-план. Он должен быть не только тщательно разработан, но и аргументирован детальными расчетами финансового успеха.

Бизнес-план должен учитывать как будущие статьи расходов, так и возможные пути получения прибыли. Это, своего рода, бухгалтерский баланс. Но, в отличие от него, в бизнес-плане «Дебет» долен быть как можно больше «Кредита».

Чем выше будет расчетный коэффициент оборачиваемости денежных средств, тем большую прибыль можно получить. Ведь денежные средства можно будет «прокрутить» чаще за определенный промежуток времени, например, год.

По каждому пункту доходов и расходов должна быть подробная расшифровка, чтобы банк убедился, что цифры проставлены не просто так. Конечно, не всегда можно спрогнозировать успешность предприятия и размер будущей прибыли, точно просчитать рентабельность. Но, как говорится, кто не мечтает пить шампанское?

Предложения банков и их условия

Главное, очень внимательно просчитать и оформить свой бизнес-план для предоставления в банк. Постараться убедить его в своей благонадежности и успешности будущего предприятия, подкрепив свои слова реальными расчетами.

Таблица. Условия выдачи популярных займов начинающим ИП различных банков России.

Банк Название
продукта
Ставка по кредиту, (%) Срок пользования
заемными средствами (мес.)
Максимально возможная
сумма займа (руб.)
Россельхозбанк Беззалоговый 21,5 36 1 000 000
Сбербанк Доверие 18,5 36 3 000 000
Газпромбанк Залоговый 16,25 180 30 000 000
ВТБ 24 Коммерсант 19,5 84 4 000 000
Райффайзенбанк Экспресс 18,9 60 2 000 000

Таким образом, сейчас начинающему бизнесмену гораздо проще начать свой бизнес даже при минимальном личном стартовом капитале. Есть немало предложений банков, готовых открыть финансирование под определенные гарантии, зависящие от вида займа. А для себя не забудьте просчитать и возможную неблагоприятную ситуацию для вашего бизнеса, так называемый пессимистический прогноз.

И как настоящий кризис-менеджер наметьте заранее пути выхода из негативной ситуации, чтобы потом форс-мажорные обстоятельства не застали вас врасплох. Теперь вы – капитан корабля под названием «Бизнес», и только на вас лежит большая ответственность за его развитие и успех.

Видео: Брать ли кредит на бизнес. Стоит ли брать кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-dlja-ip/kredit-dlja-ip-na-razvitie-biznesa.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector