Как исправить кредитную историю в сбербанке или другом банке

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Кредитная история — это досье, в котором хранится история ваших кредитных отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались.

Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков.

Как получить кредитную историю 

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком бюро кредитных историй она хранится.

Запрос можно сделать в разделе «Налоги и финансы» (подраздел «Сведения о бюро кредитных историй») портала Госуслуг. Потребуются данные паспорта и номер СНИЛС. Банк России направит ответ в личный кабинет пользователя.

  • Также это можно сделать в любом офисе Сбербанка заполните заявление на получение информации из Банка России о местонахождении вашей кредитной истории.
  • Скачать бланк заявления
  • Ответ со списком бюро вы получите на почтовый адрес или лично в офисе банка, как вам будет удобно.

После получения информации вам надо сделать запрос в каждое бюро кредитных историй из полученного списка. Как это сделать правильно, бюро кредитных историй публикует на своем сайте.

Получить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро кредитных историй. За последующие (в течение года) обращения бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Как узнать свою кредитную историю в Сбербанк Онлайн 

Проверить свою кредитную историю можно также в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты» — стоимость услуги 580 рублей. 

Кредитный отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах банков и других организаций для проверки вашей кредитной истории.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Кредитный рейтинг показывает, насколько хороша кредитная история — по сути, это уровень надежности и ответственности заемщика перед кредитными организациями. 

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

По каждому кредиту вы увидите детальную историю платежей с указанием допущенных просрочек.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Также в отчете будет видно, кто и когда проверял вашу кредитную историю. Например, банки делают запросы при рассмотрении заявления на кредит, чтобы сообщить своё решение.

Плохая кредитная история — главная причина отказа в кредите

Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории и могут стать для банка причиной отказа в кредите.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Если было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но клиент может обращаться в банк за ипотекой.

Более длительные просрочки по кредитам – это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще, и проводились судебные взыскания – будет однозначный отказ.

Как улучшить кредитную историю?

Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.

Оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который вы будете аккуратно и точно в срок выплачивать. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию в глазах новых кредиторов.

Здесь всё про ипотеку

Тест: ипотека или аренда?

Как накопить на первоначальный взнос

Как подать заявку на ипотеку

Вам одобрили ипотеку. Что дальше?

Ипотека с господдержкой от 6% для семей с детьми

4 причины отказа в ипотеке

Как досрочно погасить ипотеку 

Была ли эта статья полезна?

Источник: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Как можно исправить плохую кредитную историю

Когда банки в один голос начинают отказывать в предоставлении займов, многие люди начинают задумываться о том, как исправить кредитную историю. Всем известна нынешняя ситуация на финансовом рынке: несколько лет назад банки активно выдавали кредиты, особо не проверяя платежеспособность человека.

Затем грянул экономический кризис, и многие граждане, набравшие денег в долг, оказались в сложной ситуации. Они по тем или иным причинам не могут исполнять свои долговые обязательства. В результате кредитная история испорчена. Теперь, когда нужны деньги, их очень сложно или вообще невозможно получить.

Приходится соглашаться на жесткие условия финансовых организаций, предлагающих кредиты под огромные проценты, вплоть до 70% годовых.

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история человека – документ, который заводится в тот момент, когда он впервые берет кредит у финансовых учреждений.

Здесь записывается, где, когда и сколько брал в долг человек, добросовестно ли исполнял свои обязанности по выплате, были ли пропуски платежей, сроки задержки, дата погашения и так далее.

Данная информация формирует репутацию человека, на которую в дальнейшем в первую очередь будут обращать внимание банки, при рассмотрении заявки.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Обычно досье хранится в специализированных Бюро кредитных историй, в которое финансовое учреждение отправляет всю актуальную информацию о своем заемщике. Таких бюро в России функционирует более 30, каждый из них сотрудничает с различными банками и собирает свою базу данных.

Если банки не дают кредиты, нужно задуматься над причиной ситуации.

Отрицательная история может сформироваться в результате:

  1. Технической ошибки. Такое бывает, но редко. Банк может передать ошибочную информацию, или неверные данные могут зафиксироваться в результате допущения ошибки в ФИО человека, и т.д.
  2. Пропуска платежей при выплате предыдущего кредита. Если вы уже брали денежный займ, но регулярно пропускали сроки внесения ежемесячного платежа, это отрицательно сказывается на вашей репутации.
  3. Грубых нарушений договора. Если заемщик многократно задерживал внесение ежемесячных платежей на долгие сроки, скрывался, не выходил на контакт, отказался от выплаты кредита, в его отношении был подан иск в суд, то кредитная история будет очень плохой, и банк даже может занести такого неблагонадежного клиента в черный список.

Что делать с плохой кредитной историей

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Досье может быть удалено полностью по личному заявлению человека. Но нужно понимать, что банки очень осторожно и с недоверием относятся к клиенту со столь «чистым» прошлым. Поэтому в дальнейшем получение займа может вызвать очень большие затруднения.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Обычно об исправлении кредитной истории люди задумываются в преддверии крупного приобретения (ипотеки, авто, кредита на бизнес) или, если банки не дают кредиты.

Кредитную историю вполне можно исправить самостоятельно бесплатно, потребуется только некоторое время и терпение. Ну и, соответственно, ваше финансовое положение должно вам позволять это. Вы должны понимать, чем крупнее и серьезнее цель вашей заявки на ссуду, тем больше времени и усилий придется затратить на восстановление своей некогда испорченной репутации.

Как исправить кредитную историю

Исправление плохой кредитной истории, сформировавшейся по причине технической ошибки, или по причинам, не зависящим от вас, не составит особого труда.

Если вы уверены в своей правоте, пишите заявление в бюро кредитных историй (где у вас числятся отрицательные показатели), и в течение 30 дней, после рассмотрения вашей заявки, соответствующие изменения будут внесены в ваше досье на законных основаниях.

Все мы понимаем, что чаще всего причиной сложившейся неблагоприятной ситуации являемся мы сами. Поэтому целесообразно рассмотреть способы, как исправить кредитную историю, в различных ситуациях.

Единственный способ улучшить и поднять свой рейтинг благонадежного заемщика – оформить новый кредит и выплатить его строго в соответствии с договором, не нарушая условий.

Дело в том, что досье человека заполняется в обратном хронологическом порядке, и поэтому информация о последних займах будет высвечиваться первой, вытесняя старые данные.

Ваша задача – добиться того, чтобы на первых страницах вашей кредитной истории красовалась информация о выплаченных во время займах.

В зависимости от того, насколько грубыми были ваши нарушения в прошлом и насколько серьезный займ вы претендуете в будущем, придется брать несколько кредитов и использовать разные способы. Но нужно действовать целенаправленно. Ваши действия по подготовке к исправлению кредитной истории должны быть следующими:

  1. Выберите банк, в котором вы собираетесь в дальнейшем получить займ (скорее всего сумма будет значительной, иначе вы бы не занялись данным вопросом).
  2. Узнайте, с каким именно Бюро он сотрудничает.
  3. Для оформления небольших займов выбирайте те финансовые учреждения, которые сотрудничают с нужным бюро, так как вам важно, чтобы вся информация о добросовестном исполнении долговых обязательств и вовремя выплаченных кредитах попадала именно туда, откуда банк будет запрашивать данные о вас.

Оформляем кредитную карту. Данный способ поможет исправить вам историю практически бесплатно. Во-первых, имея на руках карту с беспроцентным льготным периодом 50 дней, вы можете совершать покупки по ней, а позже пополнять наличными.

Таким образом, активно пользуясь картой, можно показать банку вашу платежеспособность, добросовестность, а через месяц или несколько месяцев погасить полностью долг.

Если вы планировали покупку крупной мебели или дорогой техники, оплатите ее картой, ведь никаких процентов вы не платите. А через месяц погасите долг.

Во-вторых, можно на некоторое время снять крупную сумму с кредитной карты, хранить ее на другом счете, а затем вернуть банку средства. В данном случае ваши затраты – это оплата комиссии за снятие наличных и выплата процентов за пользование деньгами. Но в вашем досье будет отображаться, что вы взяли в долг большую сумму у банка (например, 100 тысяч) и своевременно вернули его.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Использовать карты для улучшения ситуации можно в том случае, когда у вас были мелкие нарушения при выплате предыдущих займов в виде просрочек платежей. Условия выдачи карточных продуктов более лояльны, поэтому шанс получить ее при уже испорченной кредитной истории достаточно большой.

Оформляем кредит по специальной программе. На сегодняшний день на рынке кредитов сложилась ситуация, когда многие заемщики не в состоянии выплатить кредиты, или выплатили свой долг с большими и серьезными нарушениями договора, и теперь финансовые учреждения не хотят видеть их в числе своих клиентов.

Но финансовые организации заинтересованы в привлечении заемщиков, поэтому им приходится идти на различные уступки и риски. Конечно, потребительский кредит на большую сумму при таких обстоятельствах никто не даст. Но есть банки, которые предлагают специальные программы кредитования с целью улучшения кредитной истории заемщиков.

Они выдают небольшие суммы в долг на определенных условиях, не всегда очень привлекательных, но все же приемлемых. Процентная ставка обычно около 45 – 50% годовых, сумма от 5 000 рублей, срок от 1 месяца. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Здесь можно взять от 5000 рублей на 3 месяца.

Таким способом банки с одной стороны помогают себе, так как привлекают заемщиков, с другой стороны – позволяют улучшать кредитную историю своим клиентам.

Оформляем займ в микрофинансовой организации. Когда ситуация серьезная и у человека есть грубые нарушения договоров в прошлом, причем во многих банках, ни одна организация не захочет в будущем иметь с ним дело. Возникает трудность при улучшении кредитной истории, ведь никто кредитов больше не дает.

В данной ситуации постепенно восстановить свою репутацию можно с помощью МФО. Микрофинансовые организации дают деньги в долг почти всем, но под слишком большие проценты (от 0,5 до 2% в день). Если других выходов нет, придется начать действовать именно с них.

Для этого нужно обязательно сначала уточнить, отправляет ли МФО информацию в нужное вам Бюро кредитных историй, а затем уже оформлять займ. Сначала на небольшие суммы, затем постепенно наращивать репутацию и просить уже более крупные суммы. Не забывайте вовремя выплачивать долги.

Для ускорения процесса, если позволяет ваше финансовое положение, можно оформить одновременно несколько займов. Деньги, полученные в долг, необязательно тратить, ведь ваша цель другая. Возвращая их, вам придется доплачивать некоторую сумму. Можете считать это платой за исправление кредитной истории.

Читайте также:  Можно ли поступить в вуз после колледжа, пту, техникума

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Комплексный подход к улучшению кредитной истории

Особенно серьезный подход к исправлению репутации требуется, если вы в будущем планируете просить у банка крупную сумму в кредит (ипотека, деньги на бизнес, автокредит и т.п.).

Недостаточно взять пару займов, закрыть их через месяц и надеяться на благосклонность финансовой организации к вам. Банк тщательно проверяет вашу личность, кредитное прошлое и финансовое положение в настоящем.

Исправление ситуации может занять некоторое время. Запаситесь терпением.

Чтобы в будущем обрести репутацию благонадежного заемщика, необходимо комплексно подойди к исправлению испорченной кредитной истории.

  1. Ваше финансовое положение действительно должно улучшиться. И это нужно доказать банку. Это может быть повышение в должности, увеличение размера зарплаты, появление новых источников доходов, открытие депозитного счета в банке. Имейте ввиду, что увеличение размера доходов должно быть соразмерным с изменением семейного положения. Если ваш доход увеличился в 2 раза, но раньше вы не были женаты, а теперь у вас семья и ребенок, то это вряд ли воспримется специалистами банка как существенное улучшение вашего финансового положения.
  2. Исправление займет время. Действовать лучше поэтапно. В зависимости от сложности вашей ситуации, начинайте брать небольшие займы в микрофинансовых организациях. После нескольких успешных погашений, можно обратиться в банк для получения кредита по специальной программе исправления кредитных историй. После выполнения условий, можно попробовать подать заявку на кредитную карту. Далее на небольшие суммы потребительских кредитов. На это может уйти несколько лет.
  3. В течение всего периода старайтесь активно пользоваться кредитной картой, если она у вас есть. Например, ежедневные покупки в продуктовом магазине можно оплачивать ею, а затем в течение нескольких дней пополнить карту. Вы не теряете никаких процентов. Если вы запланировали купить, например, телевизор за 20 тысяч наличных, оплатите покупку картой. А затем к концу льготного периода положите свои наличные 20 000 тысяч на нее и закройте кредит. Также можно попробовать оформлять товары в магазинах в кредит, это тоже будет отображаться в вашем досье.
  4. Не допускайте образования других долгов, например, неоплаченных штрафов ГИБДД, накопление задолженности по кварплате, алиментам и т.д. Наличие таких долгов легко проверить по фамилии через интернет. Если выявится такой факт, то банк, у которого вы просите деньги, вряд ли сочтет вас благонадежным гражданином.

Кредитная история человека хранится в Бюро течение 15 лет. Однако важно знать, что при проверке потенциальных заемщиков служба безопасности банка обычно запрашивает данные за последние 3 года.

Этот факт может сыграть вам на руку, если у вас были незначительные нарушения в прошлом, а затем вы брали несколько кредитов и благополучно закрывали их.

Но при запросе крупной суммы или попытке оформить ипотеку, банк вряд ли ограничится данными последних трех лет, он, скорее всего, проверит всю историю.

Старайтесь не портить свою репутацию и вовремя погашайте кредиты. Но если кредитная история уже испорчена, приложите все усилия, чтобы ее улучшить, и начинайте действовать прямо сегодня, ведь жизнь непредсказуема, и неизвестно, когда и как срочно вам могут понадобиться деньги.

Источник: https://sbankin.com/sovety/kak-mozhno-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Как исправить кредитную историю в Сбербанке — инструкция по исправлению КИ

Проверка кредитной истории Сбербанком. Можно ли исправить КИ с помощью Сбербанка. Способы улучшения КИ. С какими БКИ работает Сбербанк.

Сбербанк России считается одной из самых востребованных финансовых организаций у желающих получить кредит.

Этому способствуют относительно привлекательные условия кредитования, широкая сеть филиалов и известность банка.

Поэтому многих клиентов интересует, есть ли шанс получить кредит в Сбербанке, если с кредитной историей (КИ) непорядок, или возможность улучшить её с помощью Сбербанка. Разбираемся, насколько достижимы эти цели.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Как Сбербанк относится к кредитной истории клиента

Сбербанк считается организацией с одним из самых консервативных подходов к кредитованию.

Поэтому к кредитной истории там относятся щепетильно, а факты в ней, говорящие не в пользу потенциального заёмщика, скорее всего, обернутся отказом.

Особенно тщательно банк проверяет клиентов, которые запрашивают займы от 1 млн рублей. Но и при запросе не менее крупной суммы просрочки и невозвраты по ранее взятым кредитам чреваты отклонением заявки.

Единственное исключение — кредитные карты для клиентов, которые получают на счёт в Сбербанке зарплату или пенсию. Их банк предлагает таким клиентам сам и не учитывает их кредитную историю в других банках.

Но даже одобренная и оформленная кредитка не гарантирует аналогичного результата для кредита наличными, предложения которого с якобы предварительно одобренной суммой.

Несколько моих знакомых, обращавшихся за таким продуктом в банк после настойчивых предложений его же работников, получали отказ без объяснения причин. Можно предположить, что минимум в одном из случаев причиной мог послужить просроченный кредит в другом банке.

Хотя за год до этого тот же человек получил в Сбербанке кредитную карту с лимитом 50 тыс. рублей, не допускал по ней просрочек, а банк дважды увеличивал ему лимит.

Закрыть глаза на огрехи в кредитной истории готовы банки, которые заинтересованы в наращивании базы заёмщиков, особенно молодые, только вышедшие на рынок. Риски, которыми чреват такой подход, они компенсируют повышенными процентными ставками.

У Сбербанка резонов проводить такую политику нет — он считается наследником ещё советских сберкасс и из года в год стабильно держится в ТОП-10 крупнейших российских банков по разным независимым рейтингам, в том числе по сумме выданных кредитов и числу заёмщиков.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банкеВ финансовом рейтинге агентства Банки.ру по состоянию на август 2019 года Сбербанк занимает первое место

Поскольку Сбербанк, как и любой другой, держит свои алгоритмы оценки потенциальных заёмщиков в тайне, дать чёткий ответ, каким критериям надо отвечать, чтобы получить в нём кредит, невозможно. Но улучшенная кредитная история однозначно повысит ваши шансы получить в нём кредит, хотя и не гарантирует этого на 100%.

Можно ли исправить негативную кредитную историю в Сбербанке

Специальных программ, которые бы позволяли улучшить испорченную кредитную историю, у Сбербанка нет. Более того, даже если Сбербанк одобрил клиенту с подпорченной КИ один кредитный продукт, и тот исправно выполняет связанные с ним обязательства, это вовсе не гарантирует, что банк будет столь же лоялен применительно к другому кредитному продукту.

В такой ситуации и оказался мой знакомый, пример которого я уже упоминал выше. Кредитной картой Сбербанка он продолжает пользоваться, и кредитный лимит по ней за пять лет достиг 200 тысяч рублей, недавно был повышен в очередной раз. Но в предложенном банком же кредите наличными на 700 тыс. рублей ему отказали.

В 2019 году специальную программу по улучшению кредитной истории предлагает только Совкомбанк. Она называется «Кредитный доктор» и состоит из трёх этапов.

На первом у клиента появляется только обязательство в течение трёх месяцев выплатить банку 5 000 рублей, как будто он взял эту сумму в долг.

На втором выделяется реальный кредит, который нужно в срок погасить, на третьем — сумма побольше, а платежи на всех этапах отражаются в КИ клиента. Прохождение всех трёх этапов улучшает кредитную историю, но гарантировать одобрения кредита в конкретном банке не может.

Похожую программу недавно предлагал и Банк «Восточный», но в августе 2019 года найти информацию о ней на его сайте не удалось.

Рецепта, который гарантировал бы улучшение кредитной истории именно для Сбербанка, нет. Но стандартный набор действий по улучшению кредитной истории лишним не будет. Вот что можно сделать:

  1. Проверить свою кредитную историю во всех БКИ, где она хранится. Узнать, где находится ваша КИ, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), в том числе и бесплатно. Если в ней есть информация о просрочках, которая не соответствует действительности, или, хуже того, о кредитах, взятых на вас мошенниками — такое не так чтобы очень часто, но, увы, бывает — и принять меры по устранению этого компромата. Как — отдельная тема. Задача непростая, но решаемая.
  2. Выплатить задолженность по кредитам, если она у вас есть. Просрочки из кредитной истории, если они появились, убрать невозможно. Но чем больше времени пройдёт с закрытия последней и чем меньше их будет в дальнейшем, тем привлекательнее вы как заёмщик станете выглядеть в глазах любого кредитора, в том числе и Сбербанка России.
  3. Взять потребительский кредит в другом банке в вовремя погасить. Обычно легче получить товарный кредит в торговой точке при покупке, например, телевизора, пылесоса, планшета, телефона, ноутбука и тому подобного.
  4. Воспользоваться кредитной картой другого банка и вовремя делать платежи по ней, а ещё лучше — делать небольшие покупки и закрывать задолженность в грейс-период (срок после оплаты картой, при полном погашении суммы покупки в течение которого проценты не начисляются — обычно 30–60 дней, но у отдельных банков возможен и до 100–200). Кредитные карты банки обычно одобряют более охотно, чем другие кредитные продукты, а некоторые готовы предоставлять их и клиентам с проблемной КИ, но с минимальным лимитом и под максимальный процент.
  5. Если в кредите отказывают даже банки, которые наиболее лояльны к заёмщикам, у которых в КИ не всё гладко, остаётся вариант взять по очереди несколько микрозаймов и погасить их вовремя. Хотя только микрозаймы для Сбербанка вряд ли будут убедительны. К ним и банки, которые менее щепетильны к просрочкам по прежним кредитам, относятся негативно, да и все понимают, что микрозаймы используются как способ улучшить КИ.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банкеКредитная история содержит ваш кредитный рейтинг, который также называется скоринговым баллом: чем он выше, тем больше шансов на одобрение кредита, но банки руководствуются не только им

Если есть просроченные и неотданные кредиты, я бы начинал улучшать КИ с решения вопросов с ними. Этот вариант считаю наиболее действенным, а остальные — весомым аргументом только в сочетании с ним. Это демонстрирует динамику финансовой сознательности клиента: наделал ошибок, но исправил их и больше не допускает. Впрочем, я не кредитный эксперт, а тот может рассуждать и иначе.

Где Сбербанк запрашивает кредитную историю

Информацию для кредитных историй своих заёмщиков Сбербанк передаёт в Объединённое кредитное бюро (ОКБ), учредителем которого сам же и выступает. А вот потенциальных заёмщиков проверяет не только по нему.

Читайте также:  Страхование жизни при ипотеке - насколько обязательна данная процедура

Закон не ограничивает банки и других кредиторов в количестве БКИ как для хранения кредитных историй своих клиентов, так и проверки тех, кто собирается взять в долг.

Можно хоть во всех, которых в России в 2019 году 13.

Известно, что Сбербанк, проверяя потенциального заёмщика, запрашивает в ЦККИ, в каких БКИ хранится его история. А вот по каким из них проверяет, сказать точно нельзя. Ни один банк эту информацию не афиширует, Сбербанк не исключение.

Опыт заёмщиков Сбербанка позволяет сделать вывод, что будущих получателей кредитов он проверяет в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), в которое передают информацию до 80% российских кредитных организаций.

По имеющейся информации, в НБКИ передают сведения, в частности, такие кредитные учреждения:

  • Абсолют Банк;
  • Авангард;
  • Альфа Банк;
  • Бинбанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Глобэкс;
  • ДельтаКредит;
  • Зенит;
  • Интеза Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • ОТП банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • РосЕвроБанк;
  • Ренесанс Капитал; Тинькофф Банк;
  • Ситибанк;
  • Уралсиб;
  • Юникредит Банк.

Отзывы о кредитах с проблемной историей и исправлении КИ в Сбербанке

Улучшение кредитной истории не гарантирует, что после этого Сбербанк одобрит заявку на кредит. Да и никакой другой банк такой гарантии не даст. Но шансы стать заёмщиком Сбербанка после этого всё же повысятся. Да и вообще улучшить кредитную историю лишним не будет, а значит, стоит заняться этим безотносительно к перспективам получить кредит в Сбербанке.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-v-sberbanke.html

Где взять кредитную историю в 2019 году

На самом деле кредитную историю любой человек может получить уже много лет. Один раз в каждом бюро это можно было сделать бесплатно. Но получить этот отчет через портал госуслуг невозможно, потому что там нет такой услуги. Рассказываем, что изменилось на самом деле и в чем польза для вас.

Когда вы подаете заявку на кредит через интернет-магазин или в банке, то соглашаетесь на проверку кредитной истории. Банк отправляет запрос в кредитное бюро: а что там вот у этого человека с долгами и платит ли он их? Данные из отчета могут повлиять на решение банка.

Проверить свою кредитную историю может любой человек. А другие люди и организации могут проверять ее только с его согласия. То есть ничего нового тут нет: кредитная история была и проверять ее россияне могли и год назад, в том числе бесплатно. И банки кредитные истории тоже проверяли. Никаких резонансных изменений тут нет.

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги. Бюро кредитных историй зарабатывают на запросах, а количество бесплатных заявок ограничено.

Раньше. Бесплатно кредитную историю можно было взять только один раз в год в одном БКИ.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И ничего больше. Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй. Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год.

Вот это действительно новое условие.

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Он и раньше присваивался: БКИ формировали его по своим критериям. Единых правил к рейтингу нет.

По поводу рейтинга нет совершенно никаких новостей. Для простоты оценки такие рейтинги формировались и год, и пять лет назад. И выглядели точно так же. Их можно было запросить когда захочется. Просто теперь в законе упоминается это понятие: мол, вместе с кредитной историей можно узнать и рейтинг, если он вообще есть.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банкеТак отображается кредитный рейтинг при запросе кредитной истории через банк. В других БКИ будет по-другому, это нормальноКак исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банкеТак выглядит рейтинг того же человека при запросе в другом банке. При этом просрочек по кредитам никогда не было, но рейтинг ниже

На портале госуслуг уже несколько месяцев можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Дело в том, что из тринадцати БКИ она может храниться только в двух или, например, пяти. Чтобы узнать, куда отправлять бесплатный запрос для получения кредитного отчета, надо проверить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, причем еще с ноября 2018 года.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банкеТак выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет

Чего только не писали об этом уважаемые издания. В соцсетях росла волна возмущения: почему не работает проверка кредитных историй? Да она и не должна работать. Такой услуги на портале никогда не было, и в законе она не предусмотрена.

На портале госуслуг можно проверить только список БКИ, а саму кредитную историю — нет. Возможно, какие-то бюро сделают авторизацию по учетной записи ЕСИА на своих сайтах — по закону это допускается. Но это не имеет отношения к услугам портала. Долги по налогам там проверить можно, автоштрафы — тоже можно, а вот кредитную историю — нет. Но никто этого и не обещал.

Раньше в законе вообще не было конкретики по этому поводу. Теперь есть.

Вот законные способы обратиться в БКИ, чтобы узнать свою кредитную историю:

  1. Написать запрос на бумаге и передать в БКИ лично с паспортом.
  2. Отправить электронный запрос: с усиленной КЭП; с простой подписью, но которую выдали при личной явке или которую БКИ проверило и подтвердило личность; через свой банк.
  3. Отправить письменный запрос в БКИ с заверенной нотариусом подписью.
  4. Отправить телеграмму, которую заверит оператор связи.

В бюро кредитных историй передают информацию о том, что вот этот клиент банка взял в долг такую-то сумму. Но раньше под формулировки в законе попадали именно договоры займа, то есть они так и должны называться.

Если вы не заемщик, а поручитель по кредиту, информация об этих обязательствах тоже попадает в бюро. Но раньше ее туда включали, когда поручитель реально начинал платить по долгам того, за кого поручился, — то есть стал выполнять обязанности заемщика.

Раньше клиент давал согласие при оформлении заявки на кредит и оно действовало только два месяца. Теперь — полгода. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок действия кредита.

Есть еще одно изменение в сроках хранения согласия: раньше БКИ могло запросить согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь — только три. На клиентов банков это как-то принципиально не повлияет, и делать с этим ничего не надо. Рассказываем вам, чтобы вы понимали «масштаб» изменений.

Это все поправки в закон о кредитных историях, которые заработали с 31 января. Подпишитесь, чтобы узнавать, как обстоят дела с вашими правами в России. Мы читаем законы за вас и рассказываем, что они значат на самом деле.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/bki-popravki/

Как исправить свою кредитную историю в Сбербанке?

Большинство наших сограждан предпочитают обращаться за заёмными средствами в Сбербанк. К сожалению, не всегда получается выполнять свои обязательства, и вносить платежи вовремя и в полном объеме.

Что делать, если у вас испорчена кредитная история, как её исправить? Именно об этом и пойдет речь в нашей статье. Мы дадим вам несколько советов, которые помогут вам улучшить вашу репутацию, чтобы появился шанс на одобрение заявки на получение ссуды.

Какая кредитная история считается плохой?

Сбербанк России является одним из самых требовательных банковских учреждений по отношению к своим клиентам. Будьте уверены, если у Вас подпорчена КИ, то одобрения при новом обращении за ссудой Вам не удастся получить.

Причин по которым заемщика начинают считать неблагонадежным несколько:

  1. Во-первых, это постоянные задержки по обязательным платежам. Даже незначительная просрочке по оплате может привести к тому, что представители банка откажут в выдаче нового займа. Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из БКИ в других компаниях, то ознакомьтесь с этой статьей.
  2. Во-вторых, действующая задолженность. Если у заемщика висит долговое обязательство, то он уже считается недобросовестным плательщиком, а, соответственно, является нежелательным клиентом.
  3. В-третьих, у заемщика существуют судебные разбирательства. Суд — это дополнительные расходы, к которым ни один банк не стремится. Поэтому такой заемщик тоже имеет большую вероятность в отказе. Кроме того, клиенты, которые хоть раз судились с финансовым учреждением, могут попасть в черный список.

С последним пунктом тяжело спорить, поэтому если он у Вас есть, то исправить ситуацию никак нельзя. Разве что обращаться в компании, которые на подобные характеристики не особо обращают внимания, и относятся к “проблемным” клиентам лояльно, они рассмотрены в этом обзоре.

Если у Вас есть задолженность по открытому кредиту, то Вам его обязательно необходимо погасить. Имея долг — это 100% вероятность того, что в очередной заявке Вам откажут.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Сразу хотелось бы отметить, что исправить кредитную историю только в Сбербанке нельзя. Кредитная история – это общее досье на каждого заемщика, в котором содержится информация обо всех его обращениях за заемными средства – в банки, МФО, кооперативы и т.д. Даже рассрочки и поручительства фиксируются, а с недавних пор – и долги по ЖКХ и алиментам.

Поэтому если у вас были просрочки хотя бы в одном из банков или МФО, отказывать будут везде. И исправлять репутацию надо в общем, а не для какого-то отдельного учреждения.

Что можно предпринять:

  • Вариант первый – оформить небольшой займ и вовремя его погасить.

Так как банковские организации скорее всего откажет в выдаче ссуды, необходимо для «лечения» своей КИ использовать МФО, состоящие в реестре. О том, какие микрофинансовые организации выдают ссуды при просрочках, рассказываем по этой ссылке.

Также выбранное МФО должно сотрудничать с БКИ, чтобы передать данные о новых заемах. Вы даже можете уточнить, что цель кредитования — улучшение репутации. Чтобы получить результат, понадобится оформление нескольких ссуд.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Не забывайте погашать их вовремя! Ведь целью данной операции является улучшение Вашего финансового досье, а очередная просрочка по платежам может только ухудшить состояние.

  • Еще один способ предлагают некоторые банки по акции “Кредитный доктор”.

Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, подробнее об акции “Кредитный доктор”.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Таким образом КИ заемщика обновится и будет более востребована. Любой банк смотрит всю информацию, но значение имеют последние записи. Если заемщик вовремя гасил последние долговые обязательства, то шансы на выдачу денег  растут.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Можно ли исправить или удалить кредитную историю за деньги?

Нас часто спрашивают – есть ли возможность платно улучшить свою репутацию, стереть какие-то данные из КИ, подкорректировать их? Ведь есть множество частных лиц и компаний, которые предлагают подобную услугу заемщикам с подпорченной репутацией?

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Отвечаем – ни за деньги, ни бесплатно исправить что-либо в вашей истории нельзя, а все, кто делает вам подобное предложение – просто мошенники, которым нужны только ваши деньги. Единственный вариант, при котором можно что-то изменить в вашем досье – это когда вы находите в своей КИ ошибки, например, на вас записали чужой долг, оформленный на однофамильца.

В этом случае вы обращаетесь в банк, пишите заявление на закрытие счета, после получения подтверждающего документа приходите в БКИ и там пишите заявку на исправление данных в вашей истории. И только при наличии документов от банка, сотрудник бюро сможет что-то исправить.

Какие можно сделать выводы:

  • даже если у вас были небольшие просрочки меньше 1 недели, ваша КИ будет испорченной,
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • даже если просрочки и проблемы были год, два и более назад, а сейчас все ваши долги закрыты – ваша история все равно считается отрицательной,
  • если в отношении вас были инициированы суды, а также процесс банкротства – с вами также не захотят работать банки.
Читайте также:  Как происходит расторжение договора страхования жизни по кредиту

Пошаговая инструкция для улучшения КИ

Для того, чтобы улучшить вашу историю, необходимо брать небольшие займы в МФО, либо пройти все этапы программы “Кредитного доктора” от Совкомбанка. После такого «лечения» заемщик может обратиться в банк за потребительским кредитом или карточкой с лимитом, лучше оформлять небольшую ссуду.

О том, какие банки выдают кредиты без проверок кредитной истории, вы можете узнать здесь  ⇒

После погашения и этого заема, есть шанс, что Сбербанк одобрит и более серьезные суммы, т.к. ваша кредитная история уже будет считаться исправленной. Программы этого кредитора рассматриваем здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-v-sberbanke/

Как Сбербанк испортил кредитную историю

Как исправить кредитную историю в Сбербанке или другом банке

Мила Исеева из Ростова-на-Дону рассказывает о том, как Сбербанк испортил её матери кредитную историю, хотя она добропорядочно погасила два кредита с процентами и брала справки об отсутствии задолженности. В кредитном бюро значился непогашенный долг размером… в 1 рубль. Совет Вкладера: раз в год проверяйте свою кредитную историю.

  • Почему это надо делать: подробный материал.
  • Узнайте также, как проверить кредитную историю онлайн и бесплатно.
  • А теперь рассказ Милы Исеевой:

«Брали хоть раз кредиты от Сбера? Выплатили и считаете себя добропорядочным заемщиком? Что, у вас даже справки есть, что кредиты погашены? Трижды ха, Сбербанк уже изобрел новую схему, как сделать так, чтобы вам больше не дали кредит ни в одном банке. Моя мама пенсионер, брала кредит в 2013 году, на сумму 150 тысяч рублей, ежемесячный платеж — 5884 рублей.

Платила своевременно и полностью рассчиталась с кредитом в 2016 года. А поскольку дочь у нее заканчивала юридическое, по моему совету взяла справку через 2 недели после погашения долга, что с кредитом рассчиталась и больше не имеет обязательств перед банком.
Через год она снова обращалась в Сбербанк за кредитом (помогала внуку) и на этот раз кредит был даже погашен досрочно.

О погашении этого кредита тоже была взята справка. Больше никаких кредитов в жизни мамы нет и не было.
И вот сейчас такая жизненная ситуация, что снова очень нужен кредит. Причем нужен срочно! А тут надо сказать, что Сбербанк после 65 лет, людей за людей особо не считает. За полноценных людей в смысле.

Чтобы взять кредит человеку старше этого возраста уже нужны пляски с бубном, обязательно поручитель, да не простой, а получающий зарплату или пенсию на карту Сбера. Да и не дают уже желаемую сумму, хотя и есть у мамы в данном случае безупречная кредитная история, и именно в этом банке.
Так получилось, что поручителем пойти некому, и мама обратилась в другой банк скажем N.

И о чудо! Там дают кредит пенсионерам, и даже поручителей не надо, и процентная ставка гораздо ниже чем у Сбера, несмотря на то, что у Сбера мама проверенный заемщик, получает пенсию на их карту и казалось бы должна иметь там лучшие условия чем в банке N.
Мама подала заявку. И тадааам! От банка N приходит ответ, что вы дескать гражданка, когда говорили, что на вас нет кредитов, лукавили.

На вас до сих пор! имеется непогашенный кредит от Сбербанка от 2013 года, с ежемесячным платежом 5884 рубля! Данная информация была получена от бюро кредитных историй. Исходя из этого наш банк не может выдать вам кредит, извините.
Вообще, то, что банк N ответил так подробно о причинах отказа — это огромная удача, ведь чаще всего банки просто отказывают без объяснения причин.

Они и не обязаны пояснять почему отказали.

Первая реакция конечно стресс! Как так, кредит выплачен еще полтора года назад? И ведь Сбербанк после этого давал другой кредит? Как бы он дал повторный кредит, если бы она не выплатила предыдущий??? Почему дали справку что все хорошо? Если на ней висит долг, почему Сбербанк никак не извещал? Сбербанк автоматически списывал платежи со счета, на счету были денежные средства, почему Сбербанк их не списал автоматически, как списывал все платежи по кредиту, имея доступ к счету? Маму трясло буквально, пока она искала справки, сильно поднялось давление. Не знаю, чтобы было, если бы мы не нашли справку-подтверждение, что кредит оплачен. После этого попытались разобраться. Я зашла в Сбербанк-онлайн, оказалось запросить кредитную историю можно только платно, 600 рублей стоит это удовольствие.
Мама и я на нервах, поэтому пофиг на деньги уже, запрашиваю историю, и тадааам! В истории висит активный кредит, только почему непонятно, и непонятно какая конкретно сумма долга. И почему при этом вроде хороший кредитный рейтинг, если есть непогашенный кредит аж от 2013 года???
Скачиваю кредитную историю полностью, там тоже написано, что имеется непогашенный остаток. Правда в какой сумме не уточняется. И оказалось хорошо, что я не пожалела денег и заказала кредитную историю, потому что при походе в филиал, сотрудники банка попытались занять позицию «Я не я и жопа не моя», сначала пытались уверить, что «все хорошо прекрасная маркиза, и долгов нет». Иначе мы бы и не доказали ничего, не запросив историю. На просьбу вызвать начальство — отказ.
Как нет долгов? — спрашиваю я, тыкая под нос распечатанным принтскрином с надписью «активный кредит»? Нет мы знаем, что расплатились, откуда эти данные в бюро кредитных историй?
Отдельно хочется матом высказаться про «профессионализм» сотрудников. Не берите на работу в банк тупых куриц! Одна заявила, что эта надпись в маминой истории об активном кредите, это якобы реклама нового кредита! Реально? С суммой прошлого платежа?
Потом заявила, что это наверное это не их банка кредит! Опять пришлось тыкать носом в слова, где написано название банка. А может это вы не заплатили? Тычем справкой, что все оплатили.
Промучившись 30 минут, до курицы дошло, что клиент дело говорит, или может это была ее миссия не сознаваться в схеме. И тогда она сказала, что ой! Произошла ошибка в системе и с вас «случайно» не списали 1 рубль!
При том что выдавали справку, что все погашено! И за это в бюро кредитных историй висит долг, который другими банками воспринимается как полноценный непогашенный кредит с суммой ежемесячного платежа 5884 рубля, что автоматически при мамином размере пенсии лишает ее возможности получить кредит в любом другом банке!
Гениально да? При этом кредитная история в самом Сбере у клиента чиста аки слеза, но в бюро кредитных историй она испорчена! И теперь клиент навсегда ваш! Кредит ему дадут только в Сбербанке, ведь только Сбербанк знает, что заемщик добропорядочный, сам заемщик пока ПЛАТНО не закажет историю в бюро, так и не узнает почему ему отказывают другие банки.
В общем, единственная наша просьба была о том, чтобы нам почистили неправомерно испорченную историю в Бюро. И надо чтобы почистили быстро! Потому что деньги нужны срочно, банк N не принимает справок, что нет долгов, нужно, чтобы именно в базе Кредитного бюро, Сбербанк убрал информацию о наличии долгов.
Курица сказала нам что решится вопрос через сутки, приходите завтра.
Мы пришли через сутки, ее уже на рабочем месте не было. Пошли к заместителю заведующей, сил уже не было тратить время на очередную куру. Оказалось да, рубль со счета списали. Но испоганить историю вам Сбербанк может (если вы это докажете), а почистить нет. Для этого клиент должен писать специальную претензию, запрос, которую будут рассматривать в течение 20 дней! Которых просто нет, чтобы ждать, деньги нужны срочно.
Кстати заместителю опять с нуля пришлось доказывать, что да, это именно вашего банка кредит висит, именно от этого года, с этой суммой платежа. Доказывали эмоциально, моральных сил уже не было от этой нервотрепки и нежелания сотрудников разбираться. Когда устали, просили вызвать саму заведующую и тогда нам даже пригрозили охраной.
«А вообще справку надо было брать!», — нашлась капитан очевидность, заместитель филиала.
«Что правда??? Спасибо кэп, а мы то и не знали!»
Справка конечно опять была с собой, показали.
Единственное чего удалось добиться, перевели запрос в разряд срочности. При этом дело рассматривается не 20, а 10 дней. Которых у нас тоже нет.
Декларируется, что для решения неотложных дел, у Сбербанка имеется горячая линия. Позвонили туда, попросили решить вопрос быстро там нам сказали, что филиал и так пошел нам навстречу и на запросе есть пометка о срочности, значить теперь мы должны просто ждать у моря погоды?
Какие нервы надо иметь в нашей стране, чтобы доказать свою правоту? Это сплошной стресс от того что вопрос не решается, от ощущения беспомощности, от напряжения и затраченного времени на доказательство своей правоты. Не пишу об ужасном состоянии мамы, но даже у меня уже три дня высокое давление, а мама пожилой человек и подавно теряет здоровье. Уже успели наплакаться за эти дни, одна бы она вообще ничего не доказала. Человек абсолютно ни в чем не виноват, и такое вот отношение, на нем заработали, и он же остался в дураках. Обращаться сейчас в другие банки бесполезно, никто не даст. У Сбера только с поручителями, которых нет. Замкнутый круг.
Элементарно же должно быть в цивилизованном мире, накосячил — разгреби за собой.
Этот вопрос, при наличии электронных баз можно решить за сутки! Было бы желание! Но этого желания у Сбербанка нет.
Больше всего это похоже на удобную схему, один раз заемщик Сбербанка — всегда заемщик Сбербанка!
Взял один раз кредит и коготок увяз. В самом Сбере ваша история чистая, а в Бюро кредитных историй вам ее испортят копеечкой и поди еще докажи, что ты не верблюд. Снимаю шляпу господа, отличная задумка. И не пойдешь же судится за приписанный рубль, которую при обнаружении Сбербанк милостиво с вас списывает, но кредитную историю при этом не чистит! Вы должны просить об этом специально, и побегать еще.

Поэтому если вы хоть раз брали кредит в Сбере, и после этого вам отказывали в любом другом банке, или существенно уменьшали запрашиваемую сумму кредита без видимых причин (обычно банки не сообщают детали отказа или уменьшения суммы), проверьте свою кредитную историю, не подложил ли вам Сбер большую свинью. Не висит ли вас несуществующий платеж. К сожалению, проверить можно только платно. И да, никогда не выбрасывайте справки».

Источник: https://vklader.com/mila-iseeva/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector