Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Итак, ипотека закрыта – внесен последний платеж, получен официальный документ от банка. Казалось бы, квартира теперь точно в собственности и можно делать с ней все, что душе угодно.

Однако пока это не так – перед тем, как стать полновластным хозяином недвижимости, нужно будет собрать необходимые документы и снять обременение с квартиры.

Не знаете к кому обратиться и с чего начинать? Ну что же, будем разбираться.

Понятие обременения и почему оно накладывается на квартиру

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Под обременением понимаются ограничения, наложенные на действия с недвижимостью. Это значит, что вы, как собственник, не в праве совершать имущественные сделки без согласования с банком. Таким образом, до момента закрытия ипотечного кредита, недвижимость остается в залоге у банка.

Ипотека является самым распространенным видом обременения права собственности, запись об этом внесена в ваше свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.

Заключение ипотечного договора подразумевает под собой получение крупной суммы денег взамен частичной передачи прав собственности на недвижимость. Это право действует до момента полного погашения задолженности. Наложенное на имущество обременение выступает для банка гарантией возврата собственником выданных средств.

Зачем снимать обременение после ипотеки?

Расплатились с кредитом за жилье полностью? Теперь вам необходимо снять обременение с ипотечной квартиры. Имейте в виду, что в момент совершения сделки по ипотеке, в государственный реестр о правах (с 2017 г. ЕГРН) вносятся две записи.

Первая запись о вашем праве собственности, вторая – об ипотеке, которая является обременением. Именно вторую запись важно закрыть, чтобы стать полноправным хозяином недвижимости.

Если вы планируете продавать недвижимость, либо делать перепланировку или совершать с ней какие-либо другие действия, то откладывать процедуру снятия обременения не стоит. Дело в том, что любые манипуляции с квартирой, находящейся в залоге, требуют дополнительных временных, а иногда и финансовых затрат.

Разберем ряд юридически значимых действий и вопросов, которые необходимо учитывать в процессе снятия ограничений.

Список документов для снятия ограничений

Снятие обременения с квартиры после полного погашения ипотеки происходит в течение трёх дней. Главное не затягивать и собрать все бумаги, необходимые для проведения этой процедуры.

Документы, которые необходимо предоставить:

  1. Паспорта собственников квартиры – всех, кто указан в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру. Понадобятся оригиналы и копии.
  2. Заверенная и подписанная сотрудниками банка-кредитора справка, свидетельствующая о полном погашении долга. Иногда дополнительно требуется выписка со счета.
  3. Ипотечный договор – оригинал и копия.
  4. Документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, выданный банком.
  5. Оригинал и копия закладной. Оригинал закладной на период выплат находится в банке, именно там вам ее и выдадут после полного погашения задолженности. Имейте в виду, что банк готовит документ к выдаче в течение нескольких дней. В закладной обязательно указывается дата погашения долга.
  6. Договор купли-продажи недвижимости.
  7. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  8. Заявление на снятие обременения (образец заявления можете скачать на нашем сайте).
  9. Доверенность на право представлять интересы банка при подаче заявления (скачать образец доверенности).

Перед подачей документов не забывайте уточнять:

  • Не были ли внесены изменения в перечень необходимых документов;
  • Какие документы дополнительно требуются в вашем регионе. Выяснить это можно в регистрирующем органе по месту жительства;
  • На основании каких документов наложено обременение на имущество. Их перечень фигурирует в расписке о приеме письма о регистрации ипотеки.

Важно! Если закладная не оформлялась, при подаче документов на снятие обременения необходимым будет присутствие сотрудника банка!

В какие организации обращаться после сбора документов?

После того, как пакет документов собран, возникает главный вопрос: куда с ними идти? Разрешение вопросов с недвижимостью находится под контролем органов Росреестра. Предоставить необходимые документы теперь можно разными способами.

Снятие обременения в Росреестре

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Первое, что приходит на ум – обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Документы в Росреестр можно сдать как лично, так и путем отправки ценного письма. Также имеется официальный сайт (перейти на портал Росреестра), где часть услуг доступна в электронном виде, есть возможность консультации по бесплатному номеру.

Все адреса и телефоны региональных представительств можно найти в интернете. Необходимо записаться на прием, предварительно проверив пакет сдаваемых документов. Обычно обременение снимается в Росреестре за 3 рабочих дня.

Снятие обременения в МФЦ

С 2017 года разрешено снимать обременение с квартиры в МФЦ (многофункциональных центрах «Мои документы»).

Что понадобится сделать:

  1. Записаться на прием заранее, либо прийти в любое отделение и оформить талон электронной очереди;
  2. Вместе со специалистом МФЦ оформить заявление (можно скачать с сайта и заполнить заранее) и еще раз просмотреть пакет документов;
  3. Получить расписку о приеме документов, номер которой позволяет следить за изменением статуса заявки;

Имейте в виду, что для подачи заявления о погашении регистрационной записи и пакета документов через МФЦ вам понадобится узнать кадастровый номер объекта недвижимости. Выяснить его можно через сайт Росреестра.

Пошаговый план действий выглядит так:

  1. Переходим на сайт Росреестра;
  2. Нажимаем на ссылку «Справочная информация о недвижимости в online режиме»;
  3. Отмечаем точечкой поле «Адрес»;
  4. В поле «Субъект» выбираем область;
  5. В поле «Район» выбираем нужный вам город;
  6. В поле «Улица»вписываем название улицы;
  7. В ячейках ниже вписываем номер дома и квартиры.
  8. Нажимаем на кнопку «Сформировать запрос»

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок
Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

После обработки данных система выведет данные об объекте, расположенном по этому адресу. Например, 54:27:020223:129. Первые 2 цифры перед двоеточием обозначают номер региона, цифры до второго двоеточия обозначают квартал, последние цифры являются порядковым номером объекта.

Через интернет

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Сайт «Госуслуги.ру» набирает популярность, поскольку предоставляет широкий спектр оказываемых услуг, и процедура снятия обременения тоже входит в этот перечень. Воспользоваться всеми возможностями портала возможно только пройдя полную регистрацию и получив электронную подпись.

Регистрация проходит в два этапа:

  1. Создаются пароль и логин, указываются ФИО, вводятся номер и серия вашего паспорта, номер СНИЛС;
  2. После проверки и подтверждения данных системой, подтверждаете свою личность, обратившись к сотрудникам любого удобного вам офиса МФЦ.

Все, теперь вы можете самостоятельно записаться в МФЦ или органы Росреестра. Если вы хотите подать документы в электронном виде, понадобится еще электронная подпись.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

После получения необходимых документов от банка и подготовки их копий, вы записываетесь на прием любым удобным для вас способом. Не забывайте, что для снятия обременения необходимо присутствие всех собственников.

Ваши действия будут состоять из 3-х шагов:

  1. Получить из банка документы, указанные в перечне. В отделении банка взять образец заявления на снятие обременения (Скачать), после заполнения заверить у сотрудников банка;
  2. Записаться на прием в территориальные органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, либо в МФЦ, или подать заявление на сайте «Госуслуги.ру» (ссылка указана выше);
  3. Ждать снятия обременения. Срок снятия не превышает 3-х рабочих дней. При подаче заявления через МФЦ срок ожидания погашения регзаписи об ипотеке увеличивается до 5 рабочих дней.

Спустя неделю-полторы можно будет заказывать выписку из ЕГРН – на бумаге (размер пошлины составит 400руб.) или электронную (размер пошлины составит 250руб). Можно заказать в МФЦ или на сайте Росреестра.

Важно: свидетельство о государственной регистрации права собственности упразднено с 2016г., поэтому выдается только выписка из ЕГРН.

При отсутствии  желания или возможности заниматься вопросами снятия обременения самостоятельно, всегда можно обратиться в агентство недвижимости. Кроме того, банки тоже оказывают помощь при решении этих вопросов.

Причины отказов

Начиная с 1 января 2017 года права на недвижимое имущество регистрируются по закону «О государственной регистрации недвижимости» №218-ФЗ. Согласно этому закону при подаче документов в их принятии может быть отказано, если не будет установлена личность заявителя.

Соответственно, в снятии ограничений вам могут отказать, если ваш паспорт утерян либо недействителен. Остальные документы, подтверждающие личность, такие как СНИЛС или водительское удостоверение, в данном случае не подходят.

Самыми частыми причинами отказа являются:

  1. Наличие ошибок в документах;
  2. Предоставлен не полный пакет документов;
  3. Ипотека закрыта не полностью.

Пожалуйста, будьте внимательны! Обязательно проверьте, все ли документы из актуального списка присутствуют в вашем пакете, во всех ли графах поставлены ваши подписи, все ли собственники указаны!

При погашении долга перед банком обязательно закрывайте его «до последней копеечки». На любую, даже незначительную сумму, начисляются пени.

В итоге, это может стать причиной отказа, когда вы будете осуществлять процесс снятия ипотечного обременения.

Даже не смотря на то, что документ, подтверждающий полное закрытие кредита не всегда требуют при сдаче документов, лучше подстраховаться и заказать справку в банке после закрытия кредитного договора.

И помните, что при наличии доверенности отказ в снятии обременения с недвижимости на основании отсутствия при этом собственника (собственников), является незаконным. Если доверенность оформлена юридически верно, то в ваших интересах могут действовать представители юридических компаний, агентств недвижимости, либо ваши родственники или знакомые.

Источник: https://IpotekuNado.ru/pogasit/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-posle-ipoteki

Как снять обременение по ипотеке?

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядокИпотека – наиболее сложный вид кредитования, связанный с передачей жилья в залог. Какие документы подать в Росреестр для снятия обременения по ипотеке? И как проходит вся процедура?

Последний платеж

Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.

Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы.

А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были.

Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.

И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.

Читайте также:  Как погасить кредит досрочно: правила и условия погашения

Что такое обременение и нужно ли его снимать?

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядокОбременение – это набор условий, которые ограничивают ваши действия как собственника жилья. Например, вы не сможете продать, обменять квартиру и даже сделать в ней перепланировку или прописать кого-нибудь из дальних родственников. Или сможете, но только с письменно оформленного согласия банка, являющегося залогодержателем. Что именно запрещено в вашем конкретном случае, вы должны были узнать еще в момент подписания ипотечного договора. Именно там прописаны все «нельзя» и как сделать, чтобы было «можно».

Органы Росреестра не могут знать, какие отношения между вами и банком, на какой они стадии. Поэтому факт последнего платежа не ведет к автоматическому снятию ограничений с жилплощади.

Для этого еще нужно собрать некоторые документы и обратиться в регистрирующий орган с официальным заявлением.

Какие документы нужно будет предоставить, можно уточнить в ближайшем отделении Росреестра.

Любое обременение, если его не снять вовремя, может стать причиной множества проблем в будущем. Например, при продаже жилья мало кто согласится его приобретать, пока оно не станет «чистым». Даже если согласится, то цена может упасть вдвое. Да и вообще, зачем вам нужна эта запись? Без нее жить как-то спокойнее. А срок снятия не такой уж и большой, чтобы переживать по этому поводу.

Необходимые документы

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядокЕще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.

Нередки случаи, когда при неверно рассчитанных процентах (особенно при досрочном гашении) на ссудном счете «зависают» какие-нибудь копейки долга. Со временем на эти копейки начисляются пени и штрафы, а вы из разряда добросовестного плательщика плавно перемещаетесь в список просрочников.

Если же вы на самом деле ничего не должны банку, а заветная бумажка получена и уже греет душу, приступайте к сбору документов, необходимых для предоставления в Росреестр. Итак, документы для снятия обременения по ипотеке нужны будут следующие:

  1. Письмо банка в адрес регистрирующего органа, свидетельствующее о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору. Иногда в дополнение к нему требуют предоставить выписку о состоянии ссудного счета.
  2. Совместное заявление сторон, которое в обязательном порядке подписывается и заверяется уполномоченным работником банка. Образец заявления на снятие обременения по ипотеке можно взять непосредственно в банке или в Регистрационной палате.
  3. Договор об ипотеке с его копией. Оригинал документа у вас должен быть на руках.
  4. Копия и оригинал закладной, на которой есть отметка о погашении денежных обязательств, а также указана дата этого погашения. Оригинал вам выдадут в банке, все это время он хранился в кредитном досье. Кстати, если жилье в залог передавали по закладной, заявление на погашение записи об обременении может подать только одна из сторон. Об этом сказано в ст. 25 закона «Об ипотеке» (ФЗ № 122 от 16.07.1998 г.).
  5. Копии и оригиналы паспортов всех граждан, которые упомянуты в свидетельстве на право собственности. Все указанные лица должны присутствовать при подаче заявления.
  6. Свидетельство о праве собственности на жилье. Если их несколько (на каждого собственника), то все. Могут потребоваться и другие документы, касающиеся имущества. Например, договор купли-продажи.
  7. Квитанция об уплате государственной пошлины, которая в 2019 году составляет:
    • за внесение изменений в ЕГРП – 200 руб. для каждой из сторон, в том числе для залогодержателя;
    • за выдачу нового, «чистого» свидетельства о праве собственности, без записи об обременениях – 350 руб. за каждый документ.

Погашение записи осуществляется бесплатно, вы платите только за выдачу документов и внесений изменений в Государственный реестр недвижимости.

  1. Решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.

Напомним, что точный перечень документов, необходимых для погашения записи о залоге имущества, нужно узнать в регистрирующем органе по месту жительства. В разных регионах требования могут отличаться.

Способы подачи документов

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Самый стандартный и чаще всего используемый – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Здесь нет никаких посредников, все действия совершаются лично вами и представителем банка.

Допускается отправка всей документации по почте ценным письмом. В этом случае подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, а само письмо отправляется с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот вариант отнимет у вас массу времени – и на поход к нотариусу, и на пересылку отправления. К тому же новые свидетельства о праве все равно нужно будет получить лично.

Еще один вариант – подача документов в МФЦ. Такие центры работают по принципу «одно окно», оказывая широкий спектр государственных услуг.

Изначально, еще при создании многофункциональных центров, планировалось упростить процедуру подачи различного рода заявлений и сократить сроки на их исполнение. На практике все получилось иначе.

Сроки исполнения слегка увеличились по банальной причине – документы в нужные инстанции перевозит курьер.

И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.

Можно еще обратиться к частным риэлторам и в агентства, оказывающие подобные услуги. Они сделают за вас все, включая возможные «заседания» в очереди. Только вот безвозмездно они работать не будут.

У вас остались деньги после расставания с ипотекой? Тогда можете обратиться за помощью к профессионалам.

Но после стольких лет лишений лучше потратить свободные деньги на свои маленькие желания, а бумажную волокиту осилить самостоятельно.

Порядок снятия обременения

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядокКак снимается обременение после выплаты ипотеки, вы уже поняли. Теперь нужно разложить по полочкам все необходимые процедуры, чтобы вы могли действовать последовательно. Итак, процесс снятия обременения проходит в несколько этапов:

  1. Получаете в банке необходимый пакет документов. Прикладываете те, которые находятся у вас на руках, и делаете необходимые копии.
  2. Оплачиваете госпошлину в необходимом размере.
  3. Записываетесь в электронную очередь местного органа Росреестра или занимаете живую (в зависимости от установленных там правил).
  4. Встречаетесь с уполномоченным сотрудником банка и подаете совместное заявление о снятии обременения.
  5. Получаете от регистратора расписку в приеме документов и узнаете, в какое время подойти за готовыми документами.
  6. При необходимости довносите документы, которые были у вас затребованы дополнительно.
  7. В назначенный день и час приходите в Регистрационную палату и получаете документы о снятии обременения

Пункты 3-5 могут меняться, если вы выбрали другой способ подачи документов. Но тогда и времени потратите больше, а результат тот же.

Важно понимать, что снятие обременения с вашего жилья – процедура важная и откладывать ее никак нельзя. Тем более что на все у вас уйдет месяц, ну максимум – два. Не такой уж большой срок.

Скачать:

Заявление на снятие обременения по ипотеке — Образец.doc

Источник: http://ipoteka-expert.com/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-rosreestr-dokumenty/

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита.

В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств.

Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок
По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).
Читайте также:  Переобучение работающих пенсионеров - список бесплатных программ

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры.

За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса.

За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/poryadok-snyatiya-obremeneniya-s-zhilya-posle-polnoy-vyplaty-ipotechnykh-obyazatelstv/

Снятие обременения по ипотеке в 2019 году

  • Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.
  • Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  
  • В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

  • Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
  • Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

 На личном приеме через многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по  государственной регистрации
 По почте возможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении)
 Через интернет  Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

  1. В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.
  2. Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.
  3. Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

  • Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.
  • Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.
  • О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:
 Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашен Вне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
 Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельно например, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
 При оформлении закладной на объект недвижимости требуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность

Процедура снятия обременения по ипотеке

  1. Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.
  2. Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

  3. В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.
  4. Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов.

Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

  • Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.
  • После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.
  • Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.
  • Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Оплата госпошлины

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

  1. Заявления клиента и банка-кредитора.
  2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
  3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

  1. Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.
  2. Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.
  3. В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.
  4. Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

  • Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
  • Если пропал заемщик;
  • смерть заемщика;
  • при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

 Договор ипотечного кредитования и документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
 Квитанции об оплате государственной пошлины
 Документы на наследство, если произошла гибель заемщика
  • Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.
  • Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.
  • После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.
  • В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

  Паспорт заемщика Оригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
 Справка кредитной организации которая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
 Выписка с банковского счета
 Заявление на снятие обременения подписывается и заверяется представителем банка
 Закладная на недвижимость с отметкой о «закрытии» кредита
 Договор ипотеки а также договор купли-продажи
 Квитанция об оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

  1. В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.

  2. Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.

  3. Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

  • После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.
  • В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.
  • Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.
  • Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

  1. Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.
  2. Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.
  3. Видео: Снятие обременения по ипотеке

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-2019-godu/

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Консультация юриста бесплатно

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано  в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Выборы президента России 2018

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Задать вопрос юристу бесплатно

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Выписка из ЕГРН через Госуслуги

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: https://mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector