Порядок осуществления выплаты по осаго, лимиты компенсаций

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2018-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2018 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

• региона, где проходит регистрация транспортного средства;
• мощности двигателя автомобиля в л/с;
• количества лиц, включенных в страховку;
• возраста транспортного средства;
• продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• срока, на который оформляется страховка;
• статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки.

Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса.

Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

• срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
• период действия полиса должен быть не меньше одного года;
• срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
• выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
• максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
• в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
• срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

• 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
• 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
• 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

• нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
• степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
• перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
• производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
• износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
• мощность двигателя транспортного средства;
• место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
• срок действия страхового полиса;
• внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы.  В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы.

На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд.

Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их: 

• в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
• у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
• не был определен виновник аварии;
• полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании.

Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений.

Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД.

Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия.

До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.

Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной.

Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

• использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
• при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
• обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
• протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

• в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
• существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
• выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
• повреждения нередко устраняют не полностью;
• автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

• располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
• срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

• производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
• владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
• в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

• когда автомобиль не подлежит восстановлению;
• стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
• восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
• владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
• страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

• копию паспорта виновника аварии;
• оригинал справки из ГИБДД;
• копии документов на автомобиль;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
• реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/poryadok-limit-viplat-po-osago/

Порядок осуществления выплаты по ОСАГО, лимиты компенсаций

Страховку ОСАГО должен иметь каждый водитель, передвигающийся по дорогам России. Но при дорожном происшествии страховая компания оплачивает не все убытки, а только в пределах, установленных законодательством.

Я совершенно недавно оказалась в ДТП и теперь на своем опыте знаю, какие максимальные суммы можно получить со страховой компании.

Поэтому в этой статье я расскажу вам, какие лимиты компенсаций предусмотрены российским законодательством по ОСАГО, а также что делать, если ваш ущерб не полностью компенсирован страховщиком.

Компенсация ущерба

Весь порядок страховой деятельности по ОСАГО регламентируется в обязательном порядке российским законодательством, так как это обязательная форма страхования для всех водителей.

Они обязаны застраховать свою ответственность, так как могут причинить вред другим водителям.

В настоящее время при участии транспортного средства пострадавшие имеют право получить следующие виды выплат от страховщика, при наличии ОСАГО:

• не больше 500 000 рублей, если пострадал человек;
• не больше 400 000 рублей, если ущерб причинен только материальным ценностям;
• компенсации, положенные при потере кормильца;
• затраты на погребение;
• утраченный заработок, подтвержденный документально.

Все эти затраты могут быть компенсированы, если виновник произошедшего имеет ОСАГО. В противном случае он должен будет самостоятельно компенсировать ущерб, причиненный невиновному пострадавшему лицу.

Порядок действий для получения выплаты

Для получения компенсации пострадавший должен действовать согласно установленным регламентам. Большое значение при определении возможности получения компенсации в текущем году имеют 2 фактора:

• отсутствие пострадавших;
• наличие ОСАГО у обоих участников движения.

При соблюдении этих условий обращаться необходимо к своему страховщику, с которым подписано соглашение.

Если в произошедшем есть пострадавшие, либо участников движения было больше 2, то обращаться надо к страховщику виновника всем пострадавшим вместе. Тогда он будет рассчитывать выплату компенсации пропорционально количеству пострадавших и в зависимости от причиненного им вреда.

При отсутствии ОСАГО у виновника происшествия, компенсацию ущерба придется требовать с него. Если он добровольно ее не компенсирует, то придется взыскивать данные суммы через суд.

Исходя из перечисленных выше обстоятельств, если ситуация позволяет получить выплату со страховщика, необходимо действовать в таком порядке:

Уведомить страховщика о произошедшем событии в течение 15 дней с момента, когда это стало возможным.

Подготовить необходимые документы для подтверждения случившегося факта.

Подать обязательные бумаги страховщику.

Пройти осмотр машины в оценочной компании по направлению от страховщика.

Получить страховую выплату.

Подать претензию и иск в суд, если были нарушены сроки и порядок выплат страховщиком.

Если вы сомневаетесь на месте происшествия, как вам действовать, вы всегда можете обратиться за помощью:

• по телефону дежурной службы ГИБДД, сотрудники автоинспекции обязаны проконсультировать вас, как действовать в данной ситуации, а также приехать на место события, если есть раненные;
• вызвать аварийного комиссара, его услуги в основном являются платными, и только в редких случаях они могут входить в стоимость страховки (ДСАГО, КАСКО);
• связаться со своей страховой компанией, они обязаны проконсультировать вас бесплатно о порядке действий в этом случае.

Помните, что самым важным является составление документов, подтверждающих вашу невиновность. Необходимо заручиться доказательствами и свидетельскими показаниями. Тогда виновник не сможет в дальнейшем оспорить ситуацию в свою пользу.

Советы эксперта о том, как добиться выплаты по ОСАГо можете посмотреть в этом видео.

Документы

Для обращения в страховую компанию потребуются следующие документы:

Извещение, оно составляется на специальном бланке, по-другому называемом европротоколом. Это стандартный документ, который выдается страхователям вместе с полисом ОСАГО. Но в последнее время многие водители оформляют этот полис через интернет, поэтому такого бланка у них нет. Но его можно скачать также в интернете. Он должен быть у каждого водителя при себе. Для обращения достаточно иметь один заполненный лист. Вторую копию такого же бланка должен подать виновник ДТП в свою компанию.

Письменное заявление, с просьбой компенсировать ущерб по случившемуся происшествию.

Документы на автомобиль, в качестве которых может быть СТС или ПТС.

Справка из автоинспекции о произошедшем, выдается сотрудниками ГИБДД при обращении к ним.

Протокол или постановление, выносится в случае выявления виновника происшествия. Протокол составляется в том случае, если данное должностное лицо не имеет полномочий по принятию решения.

Документы, подтверждающие дополнительные расходы, связанные с оплатой эвакуатора, охраны ТС.

Документы, подтверждающие имущественные права на поврежденную собственность, кроме ТС.

Документы, подтверждающие причинение вреда здоровью, в качестве которых могут быть: медицинские справки, направление на восстановление здоровья в реабилитационные учреждения, чеки, подтверждающие оплату лекарств, свидетельство о смерти.

Этот перечень бумаг подается при подаче заявления в страховую компанию. После этого также потребуется пройти экспертную оценку, на основании которой будет составлен акт проведенной экспертизы.

На основании него страховщик будет выплачивать компенсацию, либо направит на восстановительный ремонт.

При полной гибели автомобиля, которая считается при утрате им стоимости более 75 %, компенсация выплачивается только в денежном эквиваленте, так же как и при участии в происшествии более 2 ТС.

Восстановительный ремонт

Данное нововведение действует меньше года и многие страховые компании еще не полностью перешли на него. Некоторые из них до сих пор осуществляют выплаты в денежном эквиваленте. Порядок действий здесь предусмотрен следующий:

Страховщик после получения акта проведенной экспертизы направляет на сервисный ремонт. Это может быть дилерский центр данного автомобиля, либо другой лицензированный сервис, с которым у страховщика есть договоренности. Направление выдается не позднее 20 дней.

Сервисный центр должен закупить необходимые детали для ремонта и записать на проведение самого ремонта. Помимо этого общий срок проведения работ не должен длиться дольше 30 дней с момента появление ТС в автосервисе.

В исключительных случаях сроки по восстановлению автомобиля могут превышать 30 дней, но только если ТС имеет сложные повреждения.

Последние изменения

Важные новшества в процессе компенсации убытков были введены в сентябре 2017 года. Они действуют по настоящее время. Эти правила коснулись следующих моментов:

Появилась возможность направлять на ремонт транспортные средства вместо денежной компенсации заявителю.

Изменилась процедура оформления страхового случая. Если раньше обязательно требовались документы от сотрудников ГИБДД о регистрации происшествия, то теперь участники могут самостоятельно оформить ДТП, составив только извещение для страховой компании.

Изменились сроки осмотра поврежденного автомобиля, которые теперь строго установлены в течение 5 дней.

Изменились сроки выплат компенсации, которые теперь составляют не 30 дней, а 20 дней. За каждый день просрочки заявитель может взыскать пени в размере 1 % от общей сумму выплаты. Ранее размер пени составлял всего лишь 0,11 %.

Запрещено проведение независимой экспертизы.

Для предъявления претензий страховщикам водителям предоставлено всего 10 дней.

Увеличен лимит выплат, который составляет 400 000 рублей при материальном ущербе и 500 000 рублей при вреде здоровью.

Действие полиса не может быть менее 1 года.

Помимо произошедших изменений водителей ждут и новые изменения 2019 года, которые коснутся стоимости самих полисов. При этом она будет снижена на 20 % для безаварийных водителей и повышена на 20 % для тех, кто участвовал в ДТП и был его виновником.

Источник: https://yavmashine.ru/straxovanie/porjadok-osushhestvlenija-vyplaty-po-osago-limity-kompensacij/

Лимит ответственности по ОСАГО в России

Любой автовладелец в Российской Федерации обязан приобрести полис ОСАГО, который защищает интересы третьих лиц в случае нанесения страхователем ущерба.

Размер страховой суммы определяется сотрудником страховой компании в зависимости от полученного ущерба индивидуально в каждом случае.

Однако существует некоторый лимит, выше которого сумма компенсации быть не может. Что такое лимит ответственности автовладельца и каково его значение на 2019 год, читайте далее.

В соответствии с Федеральным законом №40 каждый автовладелец обязан ежегодно приобретать полис обязательного автострахования (автогражданку).

Страховым случаем по договору признается дорожная авария, которая произошла при участии двух и более автомобилей. Исключениями являются (статья 6 закона «Об ОСАГО»):

• ДТП с автомобилем, на который не оформлен полис;
• управление авто водителем, не вписанным в автостраховку;
• причинение пострадавшей стороне морального вреда;
• взыскание с виновника упущенной выгоды;
• использование автотранспорта для участия в соревнованиях;
• учебная езда;
• испытания автотранспорта;
• ущерб, причиненный при погрузке/разгрузке автомобиля;
• ущерб, полученный в результате перевозки грузов, требующих дополнительного страхования.

Полученный пострадавшей стороной ущерб может быть следующих видов:

• материальным, то есть вред нанесен автомобили и/или какому-либо имуществу пострадавшего;
• вред причинен жизни или здоровью водителя (пассажиров).

Для каждого вида ущерба размер компенсации рассчитывается индивидуально. Однако потерпевшая сторона может получить не более установленного законом лимита. Какой лимит ответственности по ОСАГО установлен в настоящее время?

Максимальная страховая компенсация составляет:

для восстановления автомобиля	400 000 рублей
при причинении вреда жизни и здоровью	500 000 рублей
если ДТП оформляется европротоколом, то есть без участия сотрудников автоинспекции	50 000 рублей

Максимально возможная сумма выплачивается, если полученный ущерб оценивается экспертами равным или более установленного лимита ответственности.

Таким образом, лимит ответственности – это максимальная сумма по договору обязательного автострахования, которая может быть выплачена пострадавшей стороне. Виновник дорожного происшествия никакой компенсации от страховой компании не получает.

Чтобы получить страховое возмещение собственник автомобиля обязан:

• своевременно продлять действие полиса обязательного автострахования;
• оформлять ДТП с учетом всех требований действующего законодательства. При незначительной аварии зафиксировать факт столкновения можно с помощью европротокола (незначительным признается ДТП с участием 2 транспортных средств и при условии получения ущерба в размере до 50 000 рублей);

Остальные происшествия оформляются сотрудниками ГИБДД, которые составляют протокол и выносят постановление об административном правонарушении.

• заявить в страховую компанию о дорожном происшествии в течение 5 дней с момента его наступления;

Если данный срок не соблюдать, то получить компенсация вреда не получится, так как именно в этой ситуации страховая компания имеет законное право отказать в выплате.

• предоставить в страховую компанию полный комплект документов, касающийся дорожного столкновения и автомобиль для проведения экспертной оценки повреждений.

От чего зависит

Лимит ответственности по ОСАГО по здоровью или материальному ущербу зависит:

• от действующего законодательства, устанавливающего ограничения;
• от суммы, требующейся потерпевшему для покрытия ущерба.

Сумма, требуемая пострадавшей стороне для восстановления автотранспортного средства, определяется на основании результатов независимой экспертизы, которая определяет перечень полученных повреждений и примерную сумму для ремонта.

Более точно страховая компенсация определяется по единым справочникам, которые разработаны для разных автомобилей и отдельных регионов РФ.

Максимальную сумму могут получить все пострадавшие в одном дорожном происшествии. Например, по вине водителя Х произошло ДТП, в котором пострадали три автомобиля (А, Б, В).

Ущерб, причиненный автомобилю А, оценен экспертами в 420 000 рублей, а автомобилям Б и В в 470 000 рублей.

Таким образом, собственник каждого автомобиля сможет получить компенсацию со страховой компании виновника дорожной аварии в размере 400 тыс. рублей.

Оставшуюся часть суммы, необходимой для полного восстановления автомобиля каждый пострадавший сможет взыскать с виновника в частном порядке через суд.
Аналогичным образом обстоят дела и с вредом, нанесенным здоровью.

Как прописан в законодательстве

Основным законом, регламентирующим автогражданку на территории РФ, является закон «Об ОСАГО».

В документе четко установлены:

• правила обязательного автострахования, которые обязаны соблюдать и страхователи и страховщики;
• базовые ставки и регулирующие коэффициенты, на основании которых производится расчет стоимости полиса;
• ситуации, которые могут быть признаны страховыми случаями;
• правила оформления дорожной аварии и страхового случая;
• основные нормы расчета страховой выплаты;
• порядок разрешения споров и так далее.

Статья 12 документа посвящена определению размера страховой выплаты и порядку ее осуществления. Именно в этой статье и установлены лимиты ответственности, действующие в 2019 году.

Функции

Ограничение максимальной выплаты по договору обязательного автострахования позволяет:

• снизить нагрузку на судебные органы, так как предусмотренной компенсации в большинстве случаев хватает для проведения восстановительного ремонта поврежденного автомобиля или восстановления здоровья пострадавшей стороны. Исключением может являться полная гибель автотранспортного средства;
• избежать больших потерь страховым организациям. Обязательное автострахование в большинстве случаев не приносит особой прибыли страховой компании, так как страховые случаи случаются ежедневно и сумма выплаченных средств превышает суммы страховой премии;

Лимит ответственности установлен для того, чтобы обязательное автострахование не приводило к банкротству компаний.

• получение компенсации пострадавшей стороной без существенных временных затрат, необходимых для решения возникших споров или судебных разбирательств.

Увеличение лимита ответственности по ОСАГО

В федеральный закон периодически вносятся изменения для соответствия документа текущей ситуации. Очередными изменениями были внесены и коррективы, касающиеся максимальной суммы страховой компенсации.

Лимит ответственности по ОСАГО в 400 тысяч с какого числа был установлен? Последние изменения в статью 12, установленные Правительством, вступили в силу с 1 октября 2014 года.

До этого момента лимит составлял:

за материальный ущерб, причиненный виновником одному потерпевшему	120 тыс. рублей
за материальный ущерб в случае большего числа пострадавших	160 000 рублей, причем максимальная сумма распределялась между всеми потерпевшими в равных размерах
за вред, причиненный здоровью (жизни)	120 тыс. рублей

Увеличение максимальной суммы страховой компенсации привело к увеличению стоимости страхового полиса, однако, основные цели повышения размера максимальной выплаты, к которым относятся упрощение получения страховой выплаты и уменьшения количества обращений в суд, были успешно достигнуты.

Как расширить

По своему желанию каждый автовладельце может расширить существующий лимит ответственности по полисам обязательного автострахования. Для этого со страховой компанией заключается дополнительный страховой договор – ДСАГО.

Дополнительное автострахование имеет свои особенности, которые заключаются в следующих аспектах:

• договор на расширение ответственности автовладельца может быть заключен только при наличии действующей автогражданки;
• срок действия дополнительного договора должен полностью совпадать с основным полисом;
• максимальная сумма для покрытия ущерба выбирается страхователем самостоятельно. В 2019 году она может составлять от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей;
• страховая выплата по полису добровольного страхования выплачивается пострадавшей стороне исключительно после получения компенсации, предусмотренной основным полисом;

Размер страховой выплаты определяется разницей между стоимостью восстановительного ремонта и ранее уплаченной компенсационной суммой.

• ДСАГО можно приобрести с франшизой (определенной договором суммой, которая не выплачивается страхователю). В большинстве случаев размер франшизы равен лимиту ответственности по ОСАГО.

Стоимость полиса дополнительного автострахования определяется по тарифам страховой компании.

На стоимость ДСАГО дополнительно влияют такие факторы, как:

• мощность автомобиля;
• выбранный лимит ответственности;
• возраст и стаж водителей;
• региональный коэффициент;
• способ определения страховой выплаты (учет износа автомобиля при расчете суммы компенсации);
• наличие франшизы и ее размер;
• предоставление дополнительных услуг. Например, аварийный комиссар, оказание помощи на дороге, эвакуатор и так далее.

В среднем по РФ стоимость полиса варьируется в пределах 0,5% — 2% от страховой суммы, предусмотренной договором.

Заключать договор для расширения ответственности рекомендуется в страховой организации, с которой заключен договор на обязательное страхование автомобилей.

В этом случае снижается риск мошенничества, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя, а для получения страховой выплаты потребуется минимальное время.

Для заключения договора ДСАГО страховщику предоставляется следующий набор документов:

• действующий полис автогражданки;
• паспорт автовладельца;
• водительские права собственника автотранспорта и всех людей, допускаемых к управлению;
• регистрационное свидетельство на автомобиль, полученное в ГИБДД после постановки транспортного средства на учет.

• После подписания договора и оплаты страховой премии автовладелец получает готовый полис, в котором отражены все существенные условия достигнутого соглашения.
• Страховой полис ДСАГО можно хранить дома и предоставлять страховой компании для получения выплаты.
• Таким образом, лимит ответственности, установленный государством, выполняет ряд функций, направленных на улучшение отношений между страховщиками и страхователями.

Если собственник автомобиля считает, что установленного лимита не достаточно, то он может увеличить его размер путем заключения договора на добровольное автострахование.

Видео: 1. Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/limit-otvetstvennosti-po-osago.html

ОСАГО: Порядок осуществления компенсационных выплат

Компенсационные выплаты представляют собой платежи, осуществляемые в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, а также в счет возмещения имущественного ущерба в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена страховой компанией по ряду объективных причин, установленных законом. Институт компенсационных выплат был введен с 1 июля 2004 г. и изначально был сориентирован только на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, в тех случаях, когда страховые выплаты не могли быть проведены по причинам банкротства страховщика, у которого была застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, либо неизвестности лица, ответственного за причинение вреда, либо отсутствия договора обязательного страхования из-за неисполнения возложенной на лицо обязанности.

В июле 2005 г. в правовое регулирование института компенсационных выплат были внесены изменения, которые позволяют в некоторых случаях получать компенсации и при причинении имущественного ущерба. Компенсационные выплаты характеризуются следующими признаками.

Во-первых, субъектом права, претендующим на получение компенсационных выплат, является потерпевший, который может быть как физическим лицом, если причинен вред жизни или здоровью либо его имуществу, так и юридическим лицом, если причинен имущественный ущерб.

До момента принятия Закона об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ иностранные граждане и лица без гражданства имели право на получение компенсационных выплат лишь в случае постоянного проживания в Российской Федерации.

В случае же временного проживания на территории России иностранные граждане обладали правом на получение компенсационных выплат только в том случае, если подобное право было предоставлено российским гражданам по законодательству иностранного государства.

Теперь этого ограничения в Законе об ОСАГО не содержится и любой иностранный гражданин или лицо без гражданства имеет право на получение компенсационных выплат наравне с гражданами Российской Федерации.

К юридическим лицам относятся как российские, так и иностранные юридические лица, которые имеют право на получение компенсационных выплат также наравне с российскими юридическими лицами.

Возникает вопрос: может ли на получение компенсационных выплат претендовать страхователь — владелец транспортного средства, произведший возмещение вреда потерпевшему, в силу чего к нему перешло право на получение страховой выплаты, но который не смог реализовать это право вследствие применения к страховщику процедуры банкротства или отзыва лицензии? Представляется, что в этом случае к страхователю не перейдет право требования в порядке регресса, так как данное право связано исключительно с личностью кредитора-потерпевшего. И именно для защиты прав потерпевшего установлена обязанность профессионального объединения страховщиков по страховой выплате. Подобной позиции придерживаются в юридической литературе и некоторые авторы.

Во-вторых, основания, в соответствии с которыми у лица появляется право на получение компенсационных выплат, различаются в зависимости от характера причиненного вреда. Всего таких оснований четыре.

• 1) применение к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом;
• 2) отзыв у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;
• 3) неизвестность лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;
• 4) отсутствие договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность лица, причинившего вред, из-за неисполнения им установленной рассматриваемым федеральным законом обязанности по страхованию.

В первых двух случаях требования о компенсационных выплатах могут быть заявлены как в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевших, так и в случае причинения имущественного ущерба. Соответственно, правом на предъявление требований обладают как физические, так и юридические лица.

В последних двух случаях требования о компенсационных выплатах могут быть предъявлены только в случае причинения вреда жизни или здоровью граждан.

В-третьих, компенсационные выплаты проводит специальный субъект — профессиональное объединение страховщиков — РСА.

1. Согласно данным Правилам потерпевший вправе обратиться с заявлением о компенсационной выплате:
2. а) в любую уполномоченную Российским союзом страховщиков (далее — РСА) страховую организацию, являющуюся ее действительным членом в случае неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред, либо при отсутствии договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица;
3. б) в специально уполномоченную РСА страховую организацию, являющуюся ее действительным членом, в случае применения к страховщику процедуры банкротства либо отзыва у него лицензии;

в) непосредственно в РСА, если к страховщику, застраховавшему на основании договора добровольного страхования имущество и осуществившего страховую выплату, в силу ст. 965 ГК РФ о праве суброгации, перешло право требования потерпевшего к страховщику, застраховавшему на основании договора обязательного страхования ответственность причинителя вреда.

Страховые организации в этих случаях действуют от имени и за счет РСА на основании заключенных с ним договоров. Они проверяют представленные потерпевшими документы на предмет их достоверности, а также соответствия необходимому перечню.

В случае если потерпевшим не представлены какие-либо из необходимых документов либо представлены заведомо ложные документы, страховая компания имеет право отказать ему в приеме заявления о компенсационной выплате до момента представления документов, полностью соответствующих предъявленным к ним требованиям.

Рассмотрение заявлений и принятие решений о проведении компенсационных выплатах осуществляются РСА.

В-четвертых, законодательством установлен 3-годичный срок исковой давности для предъявления требований о взыскании компенсационных выплатах. Отметим, что до момента принятия Закона об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ срок исковой давности по требованиям, связанным с компенсационными выплатами, составлял 2 года.

Источник: http://www.strahyi.ru/material/osago-kompensacionnye-vyplaty

Как получить компенсационную выплату РСА по ОСАГО?

Несмотря на гарантированный порядок выплат потерпевшим по ОСАГО, в ряде случаев не каждый пострадавший в ДТП вправе рассчитывать на получение возмещения от страховой компании. Для таких случаев законодательством предусмотрен дополнительный источник выплат — компенсационные выплаты РСА.

В данной статье рассмотрим, что представляют собой компенсационные выплаты РСА по ОСАГО, в каких случаях и кому они могут быть положены, какова процедура обращения страхователя и какие документы для этого нужно собрать, в какие сроки производятся компенсационные выплаты и в каких случаях РСА может отказать в них.

Основания для получения выплат РСА

Первоначально действовавшая версия Федерального закона №40 «Об ОСАГО» регламентировала обязанность каждого владельца транспортного средства страховать свою автогражданскую ответственность по договору ОСАГО, что позволяло пострадавшим в ДТП рассчитывать на получение выплат от страховой компании. Однако на практике возникали ситуации, когда граждане по объективным причинам не могли рассчитывать на стандартную процедуру возмещения ущерба — например при отзыве у страховой компании лицензии, или при невозможности установить виновника ДТП.

Для таких нестандартных ситуаций в Федеральном законе № 40 были внесены изменения, которые позволили получать компенсационную выплату не от страховой компании, а от Российского союза автостраховщиков (РСА). Данные виды выплат рассчитаны на получение компенсации в следующих случаях:

• компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью граждан;
• компенсация имущественного ущерба.

Главным основанием для получения компенсации РСА является не отказ страховой компании от выплаты, а объективная невозможность для выплаты страхового возмещения в следующих случаях:

• прекращение деятельности страховой компании в результате банкротства или отзыва разрешительного документа (лицензии);
• невозможность установить виновника ДТП;
• отсутствие у виновника ДТП действующего полиса ОСАГО.

Перечисленные основания в полной мере распространяются на случаи, когда в результате ДТП причинен вред жизни или здоровью. Для ситуаций, когда в дорожно-транспортном происшествии виновником были получены имущественные повреждения, основанием для выплат будет являться только прекращение деятельности страховой компании.

Порядок назначения компенсационных выплат

Компенсационный фонд РСА предусматривает приоритетное возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан. В данную категорию попадают следующие выплаты:

• оплата расходов на медицинское лечение и реабилитацию после лечения;
• оплата расходов, связанных с наступлением инвалидности;
• выплата дохода, недополученного вследствие причиненного вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание! Страховыми случаями для получения компенсационных выплат считаются стандартные обстоятельства ДТП, повлекшие причинение вреда имуществу и здоровью (жизни) пострадавшего. Однако дополнительным фактором, влияющим на порядок компенсации, будет являться одно из трех указанных выше оснований.

В настоящее время действуют следующие предельные размеры компенсаций:

• для возмещения вреда здоровью – не более 500 000 руб.;
• для возмещения имущественного ущерба – не более 400 000 руб.

На фактическую суммы выплат влияет множество факторов: реально понесенные расходы пострадавших, затраты на лечение и т.д. Поэтому установленный законодательством лимит выплат далеко не всегда выплачивается в полном объеме.

Порядок оформления документов для получения компенсации

Процедура оформления выплаты отличается от стандартных правил получения выплат по ОСАГО. Первым шагом для того, чтобы РСА имел основания выплатить компенсацию, является фиксация факта ДТП и сбор документов по правилам, предусмотренным Законом «Об ОСАГО».

После сбора документов ДТП и обращения в свою страховую компанию устанавливается наличие одного из оснований, не позволяющих получить страховое возмещение в обычном порядке. Только в случае невозможности получения выплаты от страховой компании пострадавший имеет право подать обращение для получения компенсации от РСА.

Обращение в РСА возможно одним из следующих способов:

• напрямую, обратившись в территориальное представительство РСА;
• обратившись в любую страховую компанию, входящую в Союз Автостраховщиков;
• по телефону РСА, указанному на его официальном сайте.

Подача обращения в РСА должна производиться в письменном виде — для этого пострадавшему необходимо заполнить заявление по типовому образцу. Данный образец можно получить непосредственно по месту обращения в РСА или скачать по ссылке.

К образцу заявления необходимо приложить пакет документов, состав которых может отличаться в зависимости от обстоятельств ДТП и его последствий. К стандартному перечню документов относятся:

• заполненный образец заявления на выплату компенсации РСА;
• документы, подтверждающие факт дорожно-транспортного происшествия (справка о ДТП);
• материалы административного дела о правонарушении;
• сведения полиса ОСАГО виновника ДТП;
• отчет независимого оценщика о характере повреждений и сумме ущерба;
• водительское удостоверение, а также документы, удостоверяющие личность заявителя;
• документы транспортных средств, участвовавших в ДТП.

Обратите внимание! В случае прекращения деятельности страховой компании и невозможности получить с нее взыскиваемую сумму, в данный пакет документов включается оригинал судебного акта, оригинал исполнительного документа, а также оригинал постановления судебного пристава о прекращении исполнительного производства ввиду ликвидации страховщика.

Срок рассмотрения заявления регламентируется ст. 19 ФЗ-40 и составляет не более 20 календарных дней с момента получения сотрудниками РСА полного пакета документов. По истечении данного периода времени Союз Автостраховщиков обязан выплатить сумму компенсации, либо вынести мотивированный отказ по страховому возмещению.

Основания для отказа в выплате компенсации РСА

Для получения возмещения из компенсационного фонда РСА предусмотрены аналогичные правила рассмотрения заявления потерпевшего, что и для обычных страховых компаний. Соответственно, для РСА действуют аналогичные основания, для отказа в компенсационной выплате.

На практике, наиболее распространенными основаниями для отказа в выплате страхового возмещения являются:

• отсутствие информации о полисе виновного лица в реестре договоров ОСАГО ликвидированной страховой компании;
• отсутствие виновника ДТП в перечне лиц, допущенных до управления транспортным средством в полисе ОСАГО;
• расторжение договора ОСАГО со страховой компанией на момент ее ликвидации.

Как правило, такие основания для отказа вызваны формальными причинами и в ходе судебного оспаривания потерпевший может реализовать свое право на получение компенсационной выплаты. Помимо этого, непредставление Союзом Автостраховщиков мотивированного отказа в выплатах может являться основанием для последующего взыскания неустойки.

Заключение

В некоторых случаях компенсационные выплаты после ДТП осуществляет РСА. Для получения возмещения полученного вреда пострадавшему необходимо обратиться в Союз автостраховщиков с заявлением и пакетом необходимых документов. В случае отказа от возмещения, пострадавший имеет право обратиться в суд.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/kompensacionnaya-vyplata-rsa