Как получить льготный кредит в сбербанке с господдержкой в 2020 году

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

  1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
  3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • Собственное жилье доступно многим гражданам.
  • Ограниченный выбор недвижимости.
  • Сделка заключается без привлечения посредников.
  • Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  • Ипотека берется в надежном банке.
  • У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  • Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
  • Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
  • Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
  • Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
  • Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
  • Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
  • Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

  • Малоимущие граждане.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено.

Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа.

А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

  1. Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
  2. ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
  3. Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
  4. Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
  5. Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
  6. Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

  • Паспорт, ИНН заявителя.
  • Военный билет (не во всех банках).
  • Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
  • Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
  • Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
  • Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях.

Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап.

От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

  • Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
  • Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
  • Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
  • Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
  • Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
  • Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
  • Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах.

Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами.

В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
  • На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
  • Имеется официальный источник дохода.
  • Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).
Читайте также:  Вид на жительство в германии: при каких условиях выдается

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Источник: https://ipotekaputina.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — до 8,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 8,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На сентябрь 2019 года она составляла 7%.

Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития. Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу — стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП».

Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей.

Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • предприятие не является банкротом.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации «МСП» и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

В начале 2018 года был утвержден новый указ президента России о предоставлении помощи семьям с детьми в приобретении жилья. Согласно принятому нововведению, семьи, которые подходят под определенные критерии, получат государственную поддержку при покупке жилой недвижимости. Владимир Владимирович Путин прокомментировал такой указ необходимостью помощи семьям, для их большей уверенности при пополнении.

Это позволит снизить финансовую нагрузку при выплате ипотечных обязательств перед банком при рождении детей.

А это положительно скажется на желании россиян заводить новых детей, потому как сейчас государство всячески старается помочь тем семьям, которые благоприятно влияют на рост демографических показателей в стране.

Государственная программа поддержки ипотечного кредитования семьям с новорожденными детьми – яркий тому пример.

Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанке?

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Программа господдержки семей с новорожденными детьми позволяет понизить ставку по ипотеке за счет помощи от правительства, предусмотренной только определенным семьям, подходящим под необходимые критерии программы (о чем далее). Семьи, получающие льготные условия в рамках господдержки, будут платить ипотеку по фиксированной ставке, а остальную разницу процентов за них выплатит государство. Однако подобные льготы предоставляются не на весь срок ипотечного кредитования – для каждых критериев предоставлены свои временные интервалы, которые будут описаны далее.

Первостепенно данный указ был принят для повышения демографических показателей в стране.

Чувствуя поддержку со стороны государства, множество семей будут более смело смотреть на вопрос пополнения и меньше переживать за его финансовую составляющую.

К тому же такую возможность с приобретением жилья поддерживает и ряд других проектов, также направленных на помощь семьям с несколькими детьми. Но в данном случае нас интересует именно ипотека от Сбербанка с господдержкой.

Условия участия в программе

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-sberbanke.html

С 1 августа 2019 кредит на обучение в вузе: разъяснение

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году
Сделайте свою жизнь легче с помощью вещей из этого интернет-магазина.

Приятная новость для абитуриентов и студентов вузов — студенты смогут получать от государства кредиты на образование в вузах. Соглашение о господдержке образовательного кредитования подписали Минобрнауки России и Сбербанк.

Взять кредит на учебу в вузе уже можно: соглашение вступает в силу 1 августа 2019 года.

На какой срок выдают кредиты для обучения в вузе?

При оформлении кредита студенты вузов с лицензией на образовательную деятельность получают право на льготный период выплат на весь срок обучения и дополнительно еще три месяца.

Это значит, что во время учебы можно не выплачивать банку основной долг и часть процентов за первый и второй годы пользования кредитом. Но с третьего года обучения «гасить» текущие проценты придется полностью. Но по сравнению с выплатой основного долга это, так скажем, цветочки.

Учитывая, что процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9 годовых при действующей ключевой ставке. Кстати, до заморозки программы ставка была выше — 10-11 процентов годовых.

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Студент может оформить кредит на срок обучения (льготный период) плюс не более 120 месяцев. То есть возмещать государству стоимость обучения можно будет еще в течение 10 лет после получения диплома о высшем образовании.

Какие документы нужны для получения образовательного кредита в Сбербанке?

Важно: никакого поручительства для получения образовательного кредита не нужно! Не дергайте родителей с работы: берите документы — и в банк.

Что взять с собой? Конечно, паспорт, договор о платном обучении в вузе, «платежку» (ее тоже дадут в вузе). Вот и весь «пакет». Вас примут во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России».

Нюанс: для заемщиков в возрасте от 14 до 18 лет нужно несколько дополнительных бумаг: паспорта законных представителей (их личное присутствие не требуется), свидетельство о рождении, разрешение на заключение кредитного договора от законных представителей заемщика и, при наличии, от органов опеки и попечительства.

https://rg.ru

Минобрнауки и Сбербанк запустили проект по образовательным кредитам для студентов

МОСКВА, 1 августа 2019. /ТАСС/.

Министерство науки и высшего образования РФ и ПАО «Сбербанк» с 1 августа запустили проект по государственной поддержке образовательного кредитования, в рамках которого студентам при получении кредита будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца. Процентная ставка не превысит 9% годовых, сообщила в четверг пресс-служба министерства.

«В России начинается реализация совместного проекта Министерства науки и высшего образования Российской Федерации и ПАО «Сбербанк» о государственной поддержке образовательного кредитования граждан.

Согласно подписанному соглашению, с 1 августа 2019 года при оформлении образовательного кредита студентам вузов, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности, будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца», — говорится в сообщении.

В течение льготного периода, как пояснили в министерстве, заемщик может не выплачивать банку основной долг по образовательному кредиту и часть процентов за первый и второй годы.

Начиная с третьего года погашать текущие проценты придется в полном объеме. При этом процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9% годовых.

Читайте также:  Какие выплаты положены пенсионерам помимо ежемесячной пенсии

Оформить кредит смогут россияне в возрасте от 14 лет во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России».

Согласно постановлению правительства от 26 февраля 2018 года «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования» установлено льготные условия по оплате части процентов за первый год из расчета не менее 60% суммы платежа по процентной ставке и не менее 40% суммы платежа по процентной ставке в течение второго года пользования образовательным кредитом.

https://tass.ru

Источник: https://hdroliki.ru/s-1-avgusta-2019-kredit-na-obuchenie-v-vuze-razyasnenie/

Льготный кредит в Сбербанке

Как получить льготный кредит в Сбербанке с господдержкой в 2020 году

Особое предложение для зарплатных клиентов

Владельцы зарплатных карт Сбербанка обладают целым рядом преимуществ при получении кредитов. Они вправе подавать заявки на оформление любого займа, представленного в линейке продуктов банка, но на более выгодных условиях. На данный момент зарплатники могут получить потребительскую ссуду со следующими характеристиками.

  1. Срок возврата долга – от 3 месяцев до 5 лет.
  2. Сумма – до 5 млн. рублей.
  3. Пониженный процент – от 12,9%. Если клиент подает заявку через личный кабинет на сайте или мобильное приложение, он будет минимальным.
  4. Не требуется поручительство или залог.
  5. Без дополнительных комиссий и платежей.
  6. Быстрое рассмотрение кредитной заявки. Зарплатники могут узнать ответ банка уже через пару часов после отправки анкеты на проверку.
  7. Возможность обратиться в любое отделение Сбербанка независимо от прописки.
  8. Доступно получение быстрого займа без личного посещения офиса кредитной организации. Деньги зачисляются онлайн на карточный счет после рассмотрения электронной анкеты.

Важно! Для оформления потребительского кредита нужен только паспорт.

Участники зарплатных проектов обладают преимуществами и при получении ипотечных займов. Банк предлагает им более выгодные процентные ставки и ускоренное рассмотрение. Срок жилищного кредитования – до 30 лет, обязателен залог приобретаемого имущества или другой недвижимости. Для получения ипотеки нужно предоставить подтверждение не менее 15% первоначального взноса своими средствами.

Заявки на жилищные кредиты рассматриваются в течение недели, но владельцы зарплатных счетов обычно получают ответ раньше, иногда даже в течение суток.

Они могут подать анкету на первичное рассмотрение через личный кабинет на сайте или с помощью менеджера, курирующего зарплатный проект на работе. Банковский сотрудник собирает заявки на ипотеку и самостоятельно отправляет их на проверку.

Затем сообщает решение и направляет к специалисту для дальнейшего оформления документов.

Жилье с господдержкой для больших семей

В 2019 году действует государственная льгота на кредитование семей, в которых появился второй или последующий малыш в период с 2018 по 2022 год включительно. Согласно программе субсидирования ипотечные заемщики могут претендовать на получение или рефинансирование жилищного займа под пониженную ставку 6%. Параметры ипотечной ссуды должны соответствовать утвержденным законом правилам:

  • сумма – до 8 млн. рублей в зависимости от региона;
  • цель кредита – покупка жилого помещения в новостройке (на любом этапе строительства) или на вторичном рынке;
  • срок выплаты долга – от 1 до 30 лет;
  • первый взнос своими средствами – от 20% стоимости жилья;
  • страхование жизни и здоровья заемщика в течение всего срока выплаты кредита.

Обратите внимание! Государственная программа действительна только для граждан России, при этом все дети в семье тоже должны иметь российское гражданство.

Льготная ставка актуальна в течение 3 лет при появлении второго ребенка, 5 лет – третьего и последующих детей. Эти периоды могут суммироваться, если родились двое малышей.

По окончании срока субсидирования процент вернется к базовому значению, который был установлен при получении ипотеки.

Правительство РФ планирует продлить действие льготного кредита в Сбербанке и других банках на неограниченный срок.

Программа стимулирования кредитования для малого и среднего бизнеса

Льготы предоставляются не только частным лицам, но и бизнесменам.

Сбербанк является партнером Корпорации МСП (поддержки малого и среднего сегмента бизнеса) и участвует в программе стимулирования получения займов предпринимателями.

Таким образом, государство помогает российскому бизнесу решать насущные проблемы с инвестированием и пополнением оборотных средств. Программа предполагает получение льготного кредита в Сбербанке.

  1. Сумма займа – от 10 млн. рублей.
  2. Цель – обновление оборудования и производства, реализация новых проектов, пополнение средств для оборота и пр.
  3. Направления бизнеса, которые могут воспользоваться льготной ссудой: сельское хозяйство, выпуск продуктов, производство и предоставление электричества, газа, водоснабжение, транспорт, строительная отрасль и др.
  4. Низкий процент: 10,6% для представителей малого бизнеса, 9,6% для среднего бизнеса.
  5. Комиссий и дополнительных платежей нет.
  6. Срок выплаты устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
  7. Льготный период по сниженному проценту – до 3 лет.

По бизнес-кредиту требуется обеспечение в соответствии с требованиями программы. Можно воспользоваться гарантиями АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Полный перечень требований следует уточнить у специалиста Сбербанка по обслуживанию юридических лиц.

Заем для животноводов

Это новое направление в работе Сбербанка, разработанное специально для поддержки предприятий, занятых в сфере агропромышленности. В зависимости от цели займа различается его срок.

Так, можно взять ссуду на 10 лет для покупки крупного рогатого скота на мясо и лошадей. Если предприниматель приобретает скот молочного направления, ему предоставляется заем на 8 лет. Мелкий скот и свиньи покупаются по займам сроком на 5 лет.

Требования к оформляемому кредиту для животноводов:

  • приобретаемый скот находится в залоге у банка до момента погашения долга;
  • аккредитивная форма расчетов значительно снижает риски непоставки товара;
  • банк предоставляет до 80% от стоимости животных согласно контракту;
  • льготный срок погашения с отсрочкой выплаты тела кредита может быть оформлен на срок от полугода до 2 лет;
  • возможность финансировать экспортные договора.

Важно! Льготный кредит в Сбербанке предназначен для формирования или обновления основного стада путем закупки поголовья импортного или отечественного происхождения.

Кредитными средствами можно частично погасить транспортные расходы и другие сопряженные траты. При этом покупатель должен внести своими средствами не менее 20% от стоимости заключаемого договора.

При получении займа действует ограничение по количеству приобретаемых животных. Нельзя закупить в два раза больше голов скота, чем есть у фермера на данный момент.

Правило действует, если кредит планируется гасить средствами, полученными в большей части от реализации проекта.

Заемщик должен быть резидентом России, то есть вести бизнес на территории страны и платить здесь налоги. Он обязан  предоставить на рассмотрение банка бизнес-план и проект будущего договора на покупку животных. К самому заемщику и оснащенности фермы также предъявляются строгие требования.

Что необходимо показать банку для получения льготного кредита? Для успешного разведения скота обязательно наличие на ферме персонала с опытом работы в животноводстве не менее 3 лет. У самого предпринимателя должен быть успешный опыт ведения бизнеса в данной сфере не менее 2 лет.

Требуется кормовая база или постоянный источник для пополнения корма животных. Необходимы помещения для размещения покупаемого поголовья и оборудование для его содержания.

При этом существует запрет на приобретение некоторых пород, которые нельзя разводить на территории нашей страны.

Особое внимание уделяется очагам опасных болезней, запрещено покупать скот в зонах карантина или для помещения в них.

Чтобы получить в Сбербанке льготный кредит, следует обратиться в отдел по работе с частными лицами или организациями. Проще всего взять ссуду заемщикам, выступающим в качестве розничных клиентов.

Предприятиям и ИП придется собрать внушительный пакет документов и ждать длительное время, пока банк досконально проверит все бумаги. Также следует иметь в виду, что кредитор выставляет строгие требования к ведению бизнеса и проводит аудит текущей документации.

К получению займа нужно подготовиться, привести в порядок документооборот и рассчитать свои финансовые возможности.

Источник: https://kreditec.ru/lgotniy-kredit-v-sbere/

Государственные ипотечные программы | Льготная ипотека с господдержкой для семей, педагогов, военных

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями.

Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке.

Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

  • Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
  • Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
  • Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми.

Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая в 2018 году составляет почти 268, 5 тыс. рублей.

Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

Читайте также:  Оплачивается ли госпошлина за кадастровый паспорт в 2020 году

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

  • Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
  • Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
  • Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

  • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
  • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
  • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года.

Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс.

рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа.

В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок.

Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году.

Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК.

Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

  • Участники боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
  • Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией.

Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки.

Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.

Источник: https://simferopol.kredity-tut.ru/stati/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy

Сбербанк: льготная ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

Сбербанк с 12 августа снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 5% годовых, сообщает официальный сайт Сбербанка России.

Снижение в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» составит 1 п.п. на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и на готовое жильё от застройщика. Предложение действует для семей, у которых в период с 1 января 2018 г. до 1 марта 2023 г. родился второй или последующий ребенок.

Ранее были рассмотрены основные вопросы по теме: Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми (закон, на весь срок или нет, до какого года действует, как получить, рефинансирование ).

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — закон

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Если у вас уже есть ипотека или недавно родился ребенок, есть шанс сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми на весь срок — новые условия

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.

Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.

Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.

Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.

Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.

Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.

Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.

Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Деньги на это берут из федерального бюджета, в частности из повышенного НДС и от продажи нефти.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. 

Как получить льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми со ставкой 6 %

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок только один, льгота не положена. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Если второй ребенок родился до 2018 года, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — первоначальный взнос

Условие о первоначальном взносе не изменилось. Если договор новый, нужно внести 20% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. То есть его исключают из общего лимита ипотеки, но не исключают из суммы первоначального взноса. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 20% нужно было вносить именно своими деньгами.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — рефинансирование

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

С 13 апреля появится новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись.

При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли.

Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита. 

Комментирование отключено

Источник: http://sberchek.ru/info/277-sberbank-lgotnaya-stavka-5-po-ipoteke-s-gospodderzhkoj-dlya-semej-s-detmi-v-2019-godu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector