Ипотека для молодых учителей в 2020 году в России

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: 

1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
4. Получить положительное решение.
5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа.

Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: 

• оригинал и копию паспорта;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
• копию правильно заполненной трудовой книжки;
• анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
• военный билет (только для преподавателей мужского пола);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство о рождении каждого ребёнка;
• сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/sotsialnaya/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchitelej

Ипотека для учителей: льготы, условия банков, программы и отзывы

В статье рассмотрим, как учителю получить социальную ипотеку. Узнаем, какие льготные программы предусмотрены для молодых специалистов и какие условия предлагают банки. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на ипотеку и собрали отзывы.

Какие льготы по ипотеке есть для учителей?

Наиболее выгодный социальный проект «ипотека для молодых учителей» сегодня не действует. Данная программа имела ряд преимуществ:

• более низкая процентная ставка: до 8,5% на вторичное жильё, до 10,5% на первичное жильё;
• меньший первоначальный взнос (от 10 до 30%);
• возможность отказаться от обязательного страхового взноса;
• получение субсидий на первоначальный взнос;
• возможность увеличить срок кредитования (до тридцати лет).

В 2012 году была запущена федеральная программа «Учительский дом», которая продолжает действовать и в 2018 году. Она предполагает постройку жилищных кооперативов, земля под которые предоставляется государством бесплатно. Это снижает стоимость жилья. Кроме того, при участии в этой программе ваш первоначальный взнос будет уменьшен на 10%.

Также следует учитывать, что в каждом регионе действуют различные варианты помощи учителям от местных властей:

1. Вам может быть предоставлена субсидия на погашение части стоимости жилья (обычно не более 40%).
2. Продажа жилья по более низкой стоимости.
3. Предоставление займа для погашения процентов по ипотеке.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Сегодня большая часть банков принимает заявки на ипотеку онлайн. Это быстрей и удобней, так как вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать лучший вариант.

Давайте рассмотрим порядок действий при подаче заявки онлайн на примере Сбербанка:

1. Перейдите на сайт Домклик. На этой онлайн-площадке вы сможете подать заявку на ипотеку, подобрать понравившийся вариант жилья, заказать оценку недвижимости, произвести регистрацию сделки.
2. Кликните по вкладке «ипотека». Вам будет предложено два варианта на выбор: «рассчитать условия кредита» или «войти в личный кабинет».
3. Выберите «войти в личный кабинет». И здесь вам будут доступны два способа: осуществить вход через «Сбербанк Онлайн» или «создать личный кабинет».
4. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы на сайте Сбербанк Онлайн, нажимайте первую вкладку и авторизуйтесь.
5. Если вы не зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, выберите «создать личный кабинет» и заполните все поля.
6. На номер, который вы указали, придёт СМС с кодом для авторизации. Введи его в открывшуюся форму.
7. Затем вам необходимо придумать пароль и поставить галочку для подтверждения, что ваш стаж работы не менее полугода и вы являетесь гражданином России.
8. Теперь в своём личном кабинете вы можете оформить заявку: нужно ввести все требуемые личные и паспортные данные, указать информацию о месте работы и прикрепить необходимые документы. После того как все требуемые действия закончены, в самом низу страницы нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк».

Обычно заявка рассматривается в течение 1-2 суток. О своём решении банк уведомит вас через СМС.

Условия ипотеки для учителей

В 2018 году доступна социальная ипотека, под которую попадают все работники бюджетной сферы. Условия и требования по оформлению социальной ипотеки можно узнать в Дом.РФ (бывшее АИЖК). Именно эта компания занимается реализацией государственных программ, направленных на улучшение условий проживания граждан.

Учителя-специалисты могут попасть под две программы:

1. Социальную ипотеку Московской области. Ставка на новостройку будет составлять 8,5%, на готовое жильё — 8,75%. Срок кредитования — 10 лет. Правительство оплачивает до 50% стоимости жилья и погашает ежемесячные платежи. Таким образом, вы платите только проценты.
2. Льготную региональную программу. Ставка в этом случае будет зависеть от региона и начинается от 5,5%.

В Россельхозбанке разработана программа, которая помогает приобрести жильё молодым специалистам, работающим в сёлах. Процентная ставка будет составлять 11,5-13,5%, первоначальный взнос не требуется. Для сравнения минимальная процентная ставка в Сбербанке — 12,5%, а первоначальный взнос — 20%.

Для жителей Набережных Челнов будет более выгодно обратиться в ВТБ, где первоначальный взнос составит всего 10%, а процентная ставка равняется 9,4%.

Кто может взять ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, вы должны соответствовать определённым требованиям:

• в основном социальная программа рассчитана на учителей до 35 лет;
• у вас не должно быть собственного жилья;
• стаж работы — от одного года;
• предпочтение отдаётся преподавателям, которые трудятся в сёлах или имеют детей до 18 лет;
• вы должны быть платёжеспособными — если платёж по ипотеке составляет более 45% от доходов, то вам откажут.

Требования к недвижимости

Если недвижимость не будет устраивать банк, он откажет в оформлении ипотеки. Чтобы этого избежать, необходимо знать, какие требования предъявляются к залоговому жилью.

Параметр	Требование
Расположение дома	Получить ипотеку на квартиру, которая расположена в неблагоприятном районе или слишком удалена от центра города и инфраструктуры, маловероятно.
Возраст здания	Период эксплуатации здания не должен превышать 70% от срока службы, который указывается в паспорте. Узнать возраст дома можно через сервисы «Неспроста», «Дома Москвы», «Где этот дом» или обратившись в Росреестр.
Конструкция	Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент с металлическими перекрытиями. При наличии деревянных конструкций вам, скорее всего, откажут.
Внутренняя комплектация	Необходимо, чтобы квартира соответствовала санитарным нормам: было подключено отопление, проведены коммуникации, исправно работало электричество.
Юридические нюансы	Не должно быть потенциальных претендентов на имущество. Следует провести оценку рыночной стоимости жилья. Любая перепланировка должна быть законной.

Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, вам потребуются:

• паспорт, ИНН, СНИЛС (при этом следует подготовить оригиналы для проверки и копии для банка);
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• военный билет (предоставляют учителя-мужчины);
• заявление по образцу банка;
• свидетельства заключения брака, рождения детей;
• справка, выданная органами местного самоуправления, подтверждающая, что вы нуждаетесь в жилье (претендовать могут семьи, проживающие в жилом помещении с недостаточным количеством квадратных метров на каждого члена семьи, в аварийных условиях или вообще не имеющие собственного жилья);
• сертификат на материнский капитал (при наличии);
• сертификат на субсидию (при наличии).

Кроме этого, вам нужно будет предоставить документы на недвижимость:

• договор купли-продажи;
• отчёт оценщика;
• нотариально заверенное согласие вашего (-й) супруга (-и) на передачу недвижимости в залог;
• если один из участников сделки несовершеннолетний, требуется разрешение органов опеки.

Как учителю взять ипотеку?

Порядок действий для получения ипотеки:

1. В первую очередь вы должны пойти в местную администрацию, чтобы выяснить условия предоставления субсидий. Там вам будет необходимо подать следующие документы: заявление, ксерокопию всех страниц паспорта, ходатайство работодателя из учебного заведения, ксерокопии свидетельств о браке и рождении детей, а также документ, подтверждающий, что вам требуются улучшения условий проживания.
2. Узнайте, какие банки участвуют в социальной программе.
3. Когда вы получите сертификат, соберите документы и отправьте заявку на ипотеку.
4. После одобрения вам нужно выбрать квартиру, заключить договор купли-продажи и передать документы на недвижимость в банк.
5. Последним шагом является оформление акта приёма-передачи и регистрация в Росреестре.

Отзывы об ипотеке для учителей

Предлагаем ознакомиться с отзывами людей, которые воспользовались социальной или льготной ипотекой.

Дмитрий Худяк пишет:

«Я учитель физкультуры. Закончил ВУЗ и поехал в Московскую область по направлению, чтобы гарантированно получить работу и в дальнейшем льготы на покупку жилья. Оформляли ипотеку с гос. поддержкой через Сбербанк. Уже выплатили половину суммы. 30% кредита составила поддержка государства.

Сейчас подрабатываю фитнес-тренером и подумываю погасить кредит досрочно, тем более что никаких ограничений на досрочное погашение нет».

Анастасия Сапковская рассказала следующее:

А вот что рассказывает Грачёва Любовь Владимировна о программе «Ипотека для молодых учителей»:

«Два года я проработала учителем в селе. Узнала о программе и встала на очередь как молодой специалист (до тридцати пяти лет). Через полтора года подошла очередь. После этого ещё нужно было 5 лет отработать в школе. Муниципалитет был заинтересован в том, чтобы привлекать учителей, врачей для работы в сёлах, поэтому приняли заявку без проблем.

Оформляли через Сбербанк, пришлось собрать очень много документов и не с первого раза. По этой программе кредит никто из учителей не брал, и инспектор не знал об особенностях. 17 сентября заявка была одобрена. Сделку назначили на 25 сентября».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

На каких условиях специалисты могут взять займ?

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

• На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
• По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
• Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
• Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Как осуществить кредит: стандартная ипотека

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов.

Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Государственные системы для представителей определенных профессий

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

• Процентная ставка до 10 процентов;
• Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
• Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
• При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Программы от компаний для молодых специалистов

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам.

Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах.

Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Требования к профессиям и специальностям

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

• Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
• Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
• Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Как взять ипотеку в Сбербанке без переплат

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

• Низкая процентная ставка;
• Комфортные требования и график;
• Невысокий первый взнос;
• Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
• Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

• Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
• Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
• В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
• Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
• В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
• В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

• Здравоохранения;
• Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
• Социального развития;
• Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Выводы

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-v-sberbanke.html

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019-2020 году

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Кто может рассчитывать на субсидию

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

Как поясняют специалисты АИЖК, социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

• Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
• Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
• Оформление ссуды на льготных условиях.
• Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Для приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ:

• Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
• Педагог имеет гражданство РФ. Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
• Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
• Минимальный стаж работы — 3 года в сфере образования в государственном или муниципальном учебном заведении.
• Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
• Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
• Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
• Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

От заемщика:

• паспорт РФ.
• СНИЛС.
• Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
• Справки о занятости (заверенная копия из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
• Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ, в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
• Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
• Мужчинам обязательно предоставлять военный билет, если на момент подачи документов ему не исполнилось 27 лет.
• Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
• Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

• Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
• Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
• Получить сертификат участника.
• Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

• Убедиться, что регион проживания проводит программу помощи учителям и в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
• Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
• Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Последние изменения

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах».

Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyh-uchitelej.html

Более 100 педагогов Подмосковья получат социальную ипотеку в 2020 году

В следующем году свидетельство на социальную ипотеку смогут получить 110 учителей Московской области. Об этом сообщила первый зампред правительства Подмосковья — министр образования региона Ольга Забралова.

«До конца августа еще 76 подмосковных учителей и воспитателей получат свидетельства на жилищную субсидию по программе «Социальная ипотека». Таким образом план по вручению свидетельств на этот год будет выполнен на 100%. В 2020 году квота на получение свидетельств будет увеличена с 90 до 110 человек», — сказала Забралова, передает gazeta.ru.

Программа «Социальная ипотека» работает в регионе с 2016 года. Каждый год количество ее участников увеличивается, кроме того, расширяется перечень специалистов, которые могут на нее претендовать.

«Это очень эффективная мера поддержки, поэтому мы хотим дать возможность как можно большему количеству специалистов ей воспользоваться. Для участия педагог должен соответствовать ряду требований, например, иметь трудовой стаж не менее пяти лет, а также первую или высшую квалификационную категорию или ученую степень», — добавила Забралова.

Министр уточнила, что за жилье платит область, а педагог покрывает только проценты по кредиту. Единственное условие — это работа в образовательном учреждении на территории Подмосковья.

«В 2020 году ожидается, что квота будет еще больше, чем в предыдущем, мы планируем предоставить свидетельство 60 учителям и 30 воспитателям, а 20 мест остается для молодых учителей», — заключила Забралова.

• Путин уточнил порядок предоставления жилья военнослужащим. Военнослужащих не будут вычёркивать из очередей на жильё, если их родственники-контрактники участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военных. Такой закон подписал Президент России Владимир Путин, он опубликован на портале правовой информации.
• Жителям отстающих регионов помогут льготной ипотекой. Программы предоставления льготной ипотеки могут быть введены в регионах с низким уровнем социально-экономического развития.
• Топилин рассказал о росте количества льготных ипотечных кредитов для семей. Количество льготных ипотечных кредитов для семей под 6% в последние месяцы серьезно растет. Об этом заявил министр труда Максим Топилин на заседании президиума совета при президенте по стратегическому развитию и нацпроектам.
• Как снизить платеж по дорогой ипотеке. Снижение ипотечных ставок вновь открывает возможность рефинансировать дорогие кредиты, оформленные в предыдущие годы. Обычно рефинансирование происходит в стороннем банке: взяв новую ипотеку в другом банке, чтобы полностью погасить прежнюю, заемщики могут снизить платежи. Операция выгодна.
• В Мордовии участниками льготной жилищной ипотеки стали 4700 семей. В Мордовии 4-й год подряд действует уникальная льготная ипотека под 5% годовых. Ее участниками стали уже более 4700 семей.
• В Приамурье создали рабочую группу по реализации программы льготной ипотеки. Власти в Амурской области создали рабочую группу, которая займется вопросами, связанными с реализацией льготной ипотеки. Об этом сообщила в четверг ТАСС министр экономического развития и внешних связей региона Людмила Старкова.
• В 2020 году в России сельским жителям начнут выдавать ипотеку под 0,1 %. По сообщению ТАСС по ссылкой на заместителя министра сельского хозяйства Оксану Лут, с 1 января 2020 года в России планируют запустить льготную ипотеку для жителей сельской местности. Проекты уже прорабатываются в «Россельхозбанке» и «Сбербанке».
• Бьют рекорды. В России увеличилось число молодых заемщиков по ипотеке. Молодые ипотечники поставили рекорд – более половины всех кредитов на жилье пришлось на заемщиков младше 30 лет.
• Более 490 семьям Кировской области одобрена льготная ипотека. В рамках реализации национального проекта «Демография» правительство Кировской области уделяет большое внимание поддержке семей с детьми. Так, для выявления причин и условий, влияющих на принятие решения о рождении детей, в регионе завершилось масштабное анкетирование среди женщин.
• В Алтайском крае будут выдавать дешевую ипотеку. В десяти регионах, в том числе и в Алтайском крае, возможно, будут выдавать льготную ипотеку под очень низкий процент. Кроме Алтая, в список вошли Республика Алтай, Карелия, Тува, Курганская область, Адыгея, Марий Эл, Чувашия, Псковская область и Калмыкия.

Источник: https://vse-obipoteke.ru/news/bolee_100_pedagogov_podmoskovja_poluchat_socialnuju_ipoteku_v_2020_godu_43313/