Финансовое мошенничество — как не стать жертвой аферистов

Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества.

Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственные организации, чтобы выманить деньги.

Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть?

Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Мошенники умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах. Как они это делают?

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.

Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить.

Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд.

Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.

Как не попасться

• Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.
• Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.
• Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
• Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.
• Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

Меня обокрали. Что делать?

1. Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.

3. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.



Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, а картой и вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана — злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.

Как не попасться

• Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.
• Если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на привычное уведомление банка), а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего, деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги.
• Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.
• Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
• Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
• Проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.
• Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую.
• Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.
• Объясните пожилым родственникам и подросткам эти простые правила.

Видов кибермошенничества много, для каждого случая — свой вариант решения

Меня обманули. Что делать?

• Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
• Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.

Мошеннические организации



Самая известная мошенническая организация в России — МММ. Она работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные проценты по вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег, внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои деньги. Но сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид — просто мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Неважно, вверху вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать нельзя:если вы вложите деньги, вы непременно их потеряете.

Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино.

Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей.

А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.

Как распознать финансовую пирамиду?

Как уберечься от обмана

Я вложился и прогорел. Что делать?

1. Составьте претензию и направьте ее в адрес компании заказным письмом с уведомлением. Или отнесите лично и удостоверьтесь, что его зарегистрировали. Возьмите расписку о получении, чтобы компания якобы случайно не потеряла ваше письмо.

2. Если компания отказывается вернуть деньги, то соберите все документы (от договоров до выписок) и обратитесь в правоохранительные органы с заявлением.
3. Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества.

Мошенничество на финансовых рынках



Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать.

Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки.

Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником,форекс-дилером, и торговать через него.

Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, гарантий нет, больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках: можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам деньги.

Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы (сумма на вашем счете, допустим, удваивается).

Вы даже можете заключить с дилером договор через интернет с помощью электронного документооборота и вроде бы выиграть целый миллион! Но прибыль вы не получите и вложения потеряете.

С 1 января 2016 года осуществлять дилерскую деятельность на территории России могут только лицензированные компании, зарегистрированные на территории РФ.

Не стоит связываться с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период.

Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если вы не угадали — теряете деньги.

В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.

Как уберечься от обмана

• Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера».
• Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать, — у него обязательно должна быть лицензия. Уточнить, есть ли она, можно в справочнике участников финансового рынка.
• Если компания зарегистрирована не в России, а в офшорных зонах, насторожитесь: скорее всего, перед вами мошенники.
• Предупредите пожилых родственников о том, что агрессивная реклама быстрого заработка в интернете на деле обернется не прибылью, а потерей денег.
• А еще лучше — не рискуйте, попробуйте начать путь инвестора на бирже.

Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках

1. Соберите все документы, которые у вас есть: договоры, заключенные с посредником-мошенником, чеки на перевод денег, сделайте скриншоты с сайта — и отправляйтесь в полицию писать заявление.
2. Сообщите в Банк России, все жалобы рассматриваются.

Источник: https://fincult.info/articles/moshennichestvo-na-finansovom-rynke/

Как не стать жертвой мошенников: инструкция

Мошенников всегда было полно. Раньше уличные обманщики предлагали выбрать из перемешанных стаканов один, в котором лежали игральные кости, а сейчас попытать удачу в катании на велосипеде с реверсивным управлением. Век интернета добавил еще одну касту мошенников — сетевых, то есть тех, кто орудует в интернете.

Не только банки, но и каждый сервис объявлений — будь то покупка/продажа машин или предметов быта — наполнен людьми, желающими нажиться на чужой глупости или доверчивости.

Так много желающих

Существует несколько видов мошенничества, некоторые совсем скрытые, а другие — очевидные. Один из методов — предоплата за товар. Допустим, пользователь хочет что-то купить на одной из интернет-досок объявлений.

Пока схема прозрачная: клиент хочет товар, его устраивает цена, он пишет продавцу и далее договаривается о встрече. У мошенников другая идея — потребовать предоплату якобы из-за большого спроса на этот самый товар.

Покупатель отправляет обговоренную сумму, а потом мошенник перестает отвечать на звонки. Итог — деньги ушли, желаемого товара нет.

Источник фото: Pxhere

Дайте денег

Следующий способ мошенничества — взлом страницы в соцсети с последующей рассылкой с просьбой перевести деньги. Недоброжелатели указывают номер карты и либо расписывают душераздирающую историю о том, почему потребовались деньги, либо просто просят в долг.

Здравствуйте, [ФИО]

В последнее время распространен еще один вариант — звонки от якобы представителя определенного кредитного учреждения, Центробанка, Финмониторинга и подобных организаций на мобильный телефон с информацией, что происходит списание средств через интернет-банк или с карты. Сначала эти «специалисты» давят на жертву: например, произносят имя и фамилию, убедительно говорят, используют профессиональные экономические термины, давая очень мало времени на размышления.

Метод заваливания умными словами вообще очень часто используется мошенниками, так как является действенным способом манипуляции. В список давящих фраз входит: «в течение 30 минут», «срочно», «если не поторопиться, все потеряете». Это вводит клиента в состояние паники и под давлением он не успевает понять, что делать, поэтому идет на контакт с «сотрудником» банка.

Источник фото: телеканал «360»

Банки не могут предусмотреть все варианты сценариев мошенничества, так как во всех описанных выше случаях клиент сам ставит под угрозу свои финансы. Стоит помнить, что по правилам сотрудник банка не имеет право спрашивать номер карты, срок ее действия, код CVV/CVС. Подумайте, он и так может это узнать из закрытой базы, к которой имеет доступ.

Что делать?

Поведение обманутых клиентов очень разное. Некоторые сами понимают, что облажались и спокойно уточняют, что делать дальше. Другие воспринимают ситуацию агрессивно — истерят и обвиняют банк в небезопасности системы, требуя вернуть деньги.

Если пользователя все-таки обманули, то есть регламент действий: нужно как можно скорее заблокировать карты и системы интернет-банка, после чего обратиться в полицию. Не паниковать, не обвинять, не вести себя нелепо.

Деньги уже отправлены? Придется с ними попрощаться — банк не будет возвращать средства, если клиент назвал данные, которые, собственно, защищали его финансы. Все—таки в правилах запрет на разглашение этой информации имеется.

Источник фото: Pxhere

Как обезопасить себя?

Первое, на что нужно смотреть, чтобы не стать жертвой банковских мошенников, это номер телефона. Если звонок поступил с мобильного, то тут же положить трубку и внести контакт в черный список (можно даже обратиться в службу безопасности банка или полицию).

Если с городского, то можно проверить принадлежность номера к конкретному банку при помощи собственной карты — на ее обратной стороне всегда указан номер телефона горячей линии. В интернете — на сайте банка — также можно сравнить цифры.

Если звонящий сразу говорит о списании средств с карты, не убедившись, что говорит с клиентом банка, то это явно мошенник.

Внимание следует обратить на грамотность речи, состояние связи и какие именно данные запрашивает лицо на другом конце «провода». Лучше сразу сказать, что перезвоните в банк и уточните информацию. Как правило, после этих слов мошенник либо положит трубку, либо начнет ругаться и угрожать мгновенным списанием средств.

И самое важное — нужно очень внимательно относиться к данным своих карт: не проводить операции на сомнительных сайтах, регулярно проверять устройства на наличие вирусов, не устанавливать программное обеспечение из непроверенных источников, не переходить по подозрительным ссылкам, не пользоваться банкоматами на улице или в общественных местах — в них могут устанавливать считывающие данные карт устройства.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/ya-ne-zhertva/

Финансовое мошенничество. Что нужно знать чтобы не стать жертвой аферистов. | Как не стать жертвой финансовых мошенников?

Время чтения: 6 минут

Обидно копить деньги годами, чтобы затем потерять их меньше чем за минуту. Как не угодить в сети финансовой пирамиды и сохранить свой капитал? Читайте о том, как распознать мошенников и грамотно выбрать брокерскую компанию для заработка на рынках форекс.

1. Повышайте финансовую грамотность
2. Проверяйте все данные финансовой компании

Чаще всего люди попадаются на крючок к обманщикам по собственной вине. Большинство жертв финансовых махинаций мечтают о баснословных прибылях, но не желают прикладывать усилий, чтобы глубоко вникнуть в тему. Для этого они слишком ленивы и доверчивы.

Поэтому наш первый совет – не будьте такими. Сначала прокачайте свои финансовые познания, и только потом начинайте действовать.

Когда разберетесь с азами, выберите способ заработка, который подходит непосредственно вам. Что вы станете делать: торговать или передадите деньги в управление?

Если выбираете торговлю

Определитесь с биржевыми товарами и рассчитайте сумму минимального депозита, который позволит выйти на рынок с наименьшим риском.

Выбрали торговлю акциями? Тогда следите за тем, чтобы брокерская компания реально выводила сделки на биржу. В противном случае, если завтра брокер уйдет с рынка, вы останетесь ни с чем.

Если готовы вложить деньги в управление

Взвешенно подойдите к выбору управляющего. Если компания предлагает явно завышенный процент, откажитесь от соблазна доверить свой капитал именно ей.

Проверяйте все данные финансовой компании

Мошенникам ничего не стоит выдать себя за известную брокерскую фирму. Делается это так: копируются страницы корпоративного сайта, покупается домен с созвучным именем и набираются сотрудники на обзвон. Немного рекламы, и дело в шляпе.

• При регистрации на сайте доверчивый клиент вводит свои контактные данные. Чуть позже ему звонят, обещают высокую доходность и активно настаивают перевести деньги прямо сейчас. После чего откладывают сделку по надуманным форс-мажорным обстоятельствам. Обман вскрывается лишь тогда, когда незадачливый трейдер обращается в настоящую компанию с требованием возврата денег.
• Как отличить реальную компанию от мошеннической? Проверенный способ – срок присутствия на рынке. Брокеры со стажем предпочтительней новичков, особенно если те не брезгуют агрессивной рекламой.
• Будьте осторожны
• Осторожность – главное правило для заработка в финансовой сфере. Прежде чем вкладывать куда-либо свои кровные, выполните следующие действия:
• Посмотрите дату регистрации домена. Так вы удостоверитесь, что компания, с которой вы планируете сотрудничать, не однодневка.
• Откройте демо-счет и попробуйте поторговать на нем. Отсутствие торговой платформы – тревожный сигнал.
• При инвестировании под высокий процент выясните, за счет чего достигается обещаемая доходность.
• Не торопитесь. Если телефонная продажа ведется крайне агрессивно и вас убеждают вложить деньги немедленно, вешайте трубку.
• И последний совет. Даже если, на ваш взгляд, вы нашли неплохой вариант, не вкладывайте свои деньги в одну компанию и в один актив. Диверсифицируйте свой капитал – так ниже риск потерять все.

Форекс: о цене продажи, покупке и спреде

Объяснить, что такое курсы покупки и продажи, что такое спред не так сложно. Если вы хотя бы раз были в обменном пункте, эти понятия легко уложатся у …

Рынок Форекс — как заработать?

Суть заработка на рынке Форекс проста (как все гениальное) — купить валюту дешевле, продать дороже, а прибыль положить себе в карман. Но кроме о…

Форекс — это отличная возможность заработка, которая зависит только от знаний и интуиции новоиспеченного трейдера. Работа системы основана на раз…

Источник: https://www.scam.expert/psihologiya-treydinga/kak-ne-stat-zhertvoy-finansovyh-moshennikov/

Семь правил, как не стать жертвой финансовых мошенников

21 октября 2019 года в 15:15

На пресс-конференции, посвящённой борьбе с финансовыми мошенничествами, начальник отдела по борьбе с мошенничествами отдела уголовного розыска МВД, майор Игорь Каргаполов, уполномоченный по правам человека в Свердловской области Татьяна Мерзлякова и глава управления Центробанка по защите прав потребителей и обеспечению доступности банковских услуг в УрФО Сергей Кокоулин составили краткую памятку «финансовой безопасности», которая может помочь вам не попасться на удочку аферистов.

• Эксперты сошлись в одном мнении — чтобы не стать жертвой мошенничества, нужно иметь хорошую финансовую и правовую грамотность. Они дали несколько полезных советов, которые могут уберечь вас от лишних проблем:
• — Тщательно думайте, кому и на что вы собираетесь отдавать свои деньги.
• — Обязательно читайте все бумаги и договоры, которые вам дают, прежде чем их подписывать.

В качестве иллюстрации того, что бывает, если не делать этого, Татьяна Мерзлякова привела пример с одним из обращений, над которым она работала. К ней обратилась женщина-аудитор, которая не читая подписала определённые бумаги, необходимые ей по работе. А в них было указано, что она покупает какие-то векселя. В итоге началось длительное судебное разбирательство, тянувшееся несколько месяцев.

1. — Если вы уже стали жертвой мошенников и/или хотите обратиться за финансовой помощью к специалистам, то не стоит обращаться по первому же объявлению в Сети, нужно идти только к проверенным организациям и фирмам.
2. — Стоит относится со скептицизмом ко всем звонкам, сообщениям и предложениям, которые связаны с банками, неожиданными выигрышами и вообще с деньгами.
3. Как говорит Игорь Каргаполов, современные методы «работы» мошенников продвинулись так далеко, что они могут позвонить вам якобы по официальному номеру банка, назвать ваши имя, фамилию и отчество, и даже сказать, когда вы открыли свой банковский счёт.

«К сожалению, сегодня это уже реальность, поэтому даже если вам написали или позвонили из банка, ни на что не соглашайтесь, не ведитесь на все страшные фразы про просроченные кредиты и проблемы, а просто перезвоните в ваш банк по настоящему официальному телефону. Если действительно что-то случилось — при вашем повторном звонке вам всё скажут», — подчёркивает майор Каргаполов

— Тщательно следите за своими персональными данными.

Не стоит хранить паспортные данные и номер телефона в открытом доступе, на компьютере, в мессенджерах, соцсетях или на электронной почте. Тем самым вы помогаете аферистам узнать о вас как можно больше и подобрать «ключи» к вам.

— Не храните пароли от банковских карт вместе с ними или тем более на них, не оставляйте карты где попало и всегда держите их рядом с собой. При наборе пароля от карты в банкомате или на терминале прикрывать его рукой.

Глава отдела по борьбе с мошенничествами предупреждает: чтобы сфотографировать вашу карту с обеих сторон, узнав все коды и данные, мошенникам достаточно нескольких секунд. А ваша банковская карта со всей информацией, паролями и вместе с вашими персональными данными — это уже не ваша карта.

«Банковская карта — это то же, что и ваш кошелёк или ключи от квартиры. И относится к ней надо соответствующе», — говорит Сергей Каргаполов.

— Информируйте и контролируйте своих пожилых родственников.

Как говорят специалисты, в вопросе денег, банковских карт и новых технологий нужно всегда опекать старшее поколение, почти как детей. Пенсионеры зачастую очень доверчивы, поэтому стоит предупреждать их о возможных действиях аферистов и не позволять им покупаться на увещевания злоумышленников. Можно даже составить некую памятку для старшего поколения.

Источник: https://www.uralweb.ru/news/society/506306-sem-pravil-kak-ne-stat-jertvoy-finansovyh-moshennikov.html

Как не стать жертвой финансовых мошенников

– Вы аферист, я вам морду побью, отец Федор!

– Руки коротки! (с) Двенадцать стульев 

Сколько бы финансовые учреждения не работали над безопасностью, всегда найдутся умельцы, которые придумают новый метод как обчистить карманы (а теперь и счета) добропорядочных людей.

Как защитить себя и близких от мошенников? Как в один момент не лишиться всего?

1. Мошенничество с картами

Самый распространенный вид мошенничества – это кража денег с банковских карт.

Популярных способов два: установка скиммера на банкомат и снятие средств с помощью сведений карты.

Чтобы не лишиться средств из-за скиммера, при снятии наличных, всегда стоит предварительно осмотреть банкомат.

Если вас что-то настораживает, есть какие-то лишние или нетипичные детали, то лучше поискать другой.

Кража денег с карты при помощи реквизитов сейчас самый распространенный метод мошенничества. Вы можете лишиться этих данных при утере карты или если сообщите их сами постороннему лицу. Что делать в этом случае?

1) Никому не сообщайте номер CVC или CVV. Он состоит из 3 цифр на оборотной стороне карты. Запомните! Этот код дает зеленый свет для оплаты в интернете и уж точно мошенник не станет ждать подходящего момента. Он снимет все и сразу.

2) Никому никогда не сообщайте код, который приходит вам в смс сообщении. Этот код подтверждает операции, которые вы совершаете с картой. Раскрывая его злоумышленнику, вы автоматически теряете свои деньги. Его не должен просить ни сотрудник банка, ни продавец с Авито.

Если вы очнулись от гипноза и поняли, что рассказали лишнего неизвестным людям, то следуйте советам:

1. Срочно звоните в банк и блокируйте карту.

2. Езжайте в отделение банка и попросите выписку по счету. Так вы узнаете, снимал ли кто-то ваши средства

3. Если будут обнаружены факты снятия наличных или посторонние оплаты, то обращайтесь в полицию.

2. Финансовые мошенники

Все мы думаем, что финансовые пирамиды и мошенники такого типа остались в 90х. Но это не так. Онлайн-казино, сомнительные «инвестиционные» компании, вклады под 200% годовых – цветут и пахнут как ни в чем не бывало.

• Как не стать жертвой таких мошенников?
• 1) Попросите у компании лицензию на осуществление соответствующей деятельности.
• 2) Узнайте на сайте налоговой службы, стоит ли такая компания на учете и какую деятельность осуществляет (запрос в ЕГРЮЛ).
• 3) Проконсультируйтесь с грамотным юристом.
• Если вы подозреваете, что уже успели вложиться именно в такую компанию, то:
• 1) Попросите в компании вернуть ваши вложения, если отказываются, то пишите претензию.
• 2) Соберите все документы, которые есть у вас о внесении средств.
• 3) Все документы и свидетелей, а также других жертв ведите в полицию.

3. Кибермошенники

Сейчас почти все пользуются интернет-банком. Оно и удобно – не надо стоять в очереди, оплачивая разные услугу. А еще удобнее скачать приложение себе на телефон. Только вот в один непрекрасный момент, мошенники могут проникнуть и к вам в компьютера и в телефон, украсть все ваши пароли и денежки.

Чтобы в одно утро не проснуться без денег на всех счетах, следуйте простым правилам:

1) Не переходите по непонятным ссылкам. Даже если от мамы, брата и дядюшки, который «вроде программист». Даже если пишут, что это на вас там целый компромат.

3) Познакомьтесь с антивирусными системами.

4) Не переводите деньги по просьбам знакомых из соц.сетей. Позвоните напрямую.

5) Расскажите об этом всем бабушке с дедушкой и другим родным.

Если вы уже стали жертвой мошенников в сети Интернет, то:

1) позвоните в банк и отмените операцию, заблокируйте карту.

2) напишите заявление в полицию.

Источник: https://trademania.zerich.com/lichnye-finansy/452/

Мошенничество что нужно знать и как не стать жертвой

• В связи с участившимися фактами мошенничества в разных сферах услуг,
• Управа района просит Вас, быть бдительными и осторожными.
• Первая схема мошеннических в телефонной сфере.

Мошенничество по телефону сегодня является распространенной аферой.

С ней сталкивается практически половина населения Российской Федерации. Поэтому важно знать особенности телефонного «развода», какие схемы и ответственность за это существуют. Немаловажно своевременно понять, что звонок исходит от мошенника, правильно отреагировать и обратиться в органы власти за помощью.

Распространенные схемы обмана:

— Горе в семье. Вам звонит на телефон представитель полиции и объясняет, что ваш сын (брат, племянник, сестра, отец и т. д.) попали в отделение полиции за совершенное незначительное преступление.

И если вы не хотите, чтобы родственник попал в тюрьму, нужно немедленно (пока не завели уголовное дело) заплатить определенную сумму денег.

Но, так как следователь не желает афишировать взятку, сумма должна быть передана не в полицейском участке, а в любом другом месте. То есть вам необходимо деньги доставить по точно указанному месту.

— Получите приз. Вам может позвонить радиоведущий (называется настоящим именем одного из ведущих радиостанции вашего города). Он торжественно объявляет о том, что крупный приз достался именно вам, так как ваш номер телефона был предоставлен вашим оператором связи.

Вам дают № телефона для перезвона, где вы выслушиваете условия конкурса или розыгрыша лотереи. Но для получения приза вам необходимо дать свои персональные данные (дата рождения, Ф. И. О.). Но и это не всё. Оказывается, нужно пройти процедуру регистрации на официальном сайте и получить код победителя. Вот тут всё и начинается.

Для активации карты вам надо совершить экспресс-оплату и сообщить в отдел призов номер карты, чтобы они активировали её.

— От неизвестного номера вы можете получить смс-уведомление, якобы от родственника, о том, чтобы вы пополнили баланс номера.

— Вам предлагается выгодная сделка или участие в акциях, лотереях и т. д.

При этом вам нужно набрать на своем телефоне определенный код с особой комбинацией. Вроде бы безобидно. На самом деле комбинация способствует снятию денег с вашего счета.

— Вам предлагают участвовать в крупной викторине, условиями которой является отправка смс. В действительности, внизу написано (очень мелким шрифтом), что стоимость одной смс-ки составляет минимум 1 доллар. В итоге ты отправляешь кучу сообщений, теряя свои денежные средства в надежде на крупный выигрыш.

— Поддавки. Очень увлекательная «игра» для азартных людей. Вам приходит сообщение о том, что при отправке денег на определенный счет вы получите обратно в 2 раза больше. Вы отправляете сначала 50 рублей, получаете 100, потом 100, возвращается 200. Но когда сумма отправки увеличивается в несколько раз, вам не возвращают ничего.

— Знакомство. Такие смс приходят преимущественно мужскому полу от девушек. Завязывается знакомство, вам присылают фото и т. д. Общение происходит только посредством сообщений. В итоге через время вы замечаете, что денег на счету нет, так как сообщения были платные и очень дорогие.

— Возврат средств. Вы получаете смс о том, что ваш счет пополнен на 100 рублей (к примеру).

Вы удивляетесь, кто бы мог такое сделать! Через несколько минут вам звонит незнакомый номер и сообщает, что совершенно случайно пополнил ваш № телефона вместо другого (ошибочка в одной цифре). При этом требуют вернуть деньги.

— Служба поддержки. Вам звонят именно отсюда, то есть от вашего оператора мобильной связи. Вам могут сказать, что изменяется частота передачи связи, произошла блокировка вашего номера, необходим переход на другой тариф и т. д. Но главное, что все услуги восстановления платные.

— Приходит смс о том, что вы являетесь подписчиком какой-либо услуги, к примеру, для получения прогноза погоды. Если вы не хотите получать такие сведения, вам надо написать смс на 4-значный номер с определенным словом. Когда вы отправляете сообщение, у вас снимаются деньги.

— Вы поднимаете трубку или перезваниваете на незнакомый номер, а деньги в этот момент списываются. Причем на счет не оператору мобильной связи, а аферисту.

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ!

Если вы попали в сети телефонных аферистов или заподозрили в этом звонящего абонента, незамедлительно обращайтесь в ближайшее отделение полиции или звоните 102! Вы можете оставить соответствующее заявление на официальном сайте (МВД РФ). В заявлении вам нужно указать свои данные, № телефона. А также номер телефона афериста, требуемую сумму, список вопросов, которые вам задавали и всю остальную известную вам информацию о звонившем.

Вторая схема мошенничества с банковскими картами.

Мошенничеством в сети уже никого не удивишь, но сегодня все большую популярность набирает обман с использованием личных банковских карт граждан. Мошенничество с банковскими картами проходит настолько мастерски, что обманутые даже не сразу понимают о незаконном списании денежных средств со счета, что бы этого избежать, необходимо знать следующие схемы обмана:

1. На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту.

Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд.

Получается, что выхода у получателя сообщения нет — это и приводит к панике.

2. Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.

3. Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».

4. После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.

Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.

Распространённые схемы обмана:

— Через СМС по мобильному телефону. Самый распространенный способ мошенничества — это через сообщение по мобильному номеру. На номер пострадавшего приходит сообщение о блокировке карточки. Для разблокирования необходимо сделать обратный звонок на короткий номер.

Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные — номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке. Далее мошенник говорит о разрешении вопроса, но уже через несколько минут с карточки будут сняты все денежные средства.

Владелец сам сообщил все данные, с помощью которых преступники сняли деньги.

— Через мобильный банк. Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.

Схема проста:

— Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.

— Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.

— Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе. Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.

— По номеру карты. Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.

К примеру, он рассчитывается банковской картой в ресторане или кафе, где зачастую карту просто забирает официант и приносит уже после проведения оплаты. В это время данные карты можно списать или запомнить.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки.

Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.

— С бесконтактными картами. Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс.

рублей без подтверждения операции кодом.

— Через банкомат. Банкоматы — это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.

На данный момент можно выделить 3 основных метода:

1. Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.

2. Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные.

В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных.

3. Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой. Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.

— В интернет — магазине. Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.

Здесь есть 2 схемы:

— Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.

— Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты.

Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников.

В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.

— Аферы при переводе денег через Интернет. О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается. Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:

1. — номер карты;
2. — держатель карты — имя и фамилия;
3. — сроки действия карты;

— СVV или CVC2 карты — три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика. Вся остальная информация — пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее — должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.

— На Авито.

На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:

1. Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.

2. Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно — оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге.

Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении.

Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать — ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.

3. Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее — покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.

К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.

Третья схема мошенничества в сфере ЖКХ.

Электричество, газ, вода приходят в квартиру сами, мы только платим — сколько скажут. Этим пользуются недобросовестные компании. Чтобы получить наши деньги, они врут и манипулируют.

Мошенники раскидывают по подъездам листовки, в которых пишут, что счетчики горячей и холодной воды нужно отдать на поверку, иначе приборы будут считаться неработающими и платить за воду придется больше.

Чем грозит. По номеру из листовки оператор сообщит, что большинство устройств не проходит поверку и дешевле сразу заменить счетчик. Цена одного устройства — порядка 2500 Р.

В квартирах чаще всего установлены счетчики горячей и холодной воды, иногда отдельно в ванной и кухне. За замену всех сразу доверчивые жильцы отдают 5—10 тысяч рублей. Второй вариант: вы заплатите за липовую поверку.

У компаний-мошенников нет аккредитации, и их поверки ничего не значат. За настоящую поверку придется платить снова.

Как распознать. Мошенники маскируют свои листовки под документы коммунальных организаций и МФЦ. Чтобы отличить поддельное уведомление от настоящего, придется внимательно его изучить. Настоящее уведомление присылает компания, которой вы каждый месяц платите за воду.

Это уведомление будет персональным, с вашим адресом, фамилией и именем, номером лицевого счета, который вам присвоили для оплаты услуг. Водоснабжающая компания знает последние показания вашего счетчика и срок его поверки — многие организации указывают эти данные в платежке.

Если персональных данных на листовке нет, значит, это недобросовестная реклама, которая вас ни к чему не обязывает.

Что делать. Срок поверки счетчика обычно указывают на квитанциях. Если на платежке этой информации нет, посмотрите в паспорте счетчика или спросите в вашем водоканале — номер указан на квитанции. Если срок скоро истекает или уже истек, значит, пора проверить точность счетчика.

Позвоните и пригласите специалистов проверить ваш счетчик. Они придут в назначенный день и час, предъявят удостоверение и выдадут официальное заключение о результатах поверки. Если вам пришло такое уведомление, посмотрите на квитанциях об оплате, когда истекает срок поверки ваших счетчиков.

Раньше этой даты делать ничего не надо. Счетчик горячей воды проверяют каждые 4 года, а холодной — каждые 6 лет.

Газовые мошенники — в чем обман и как защититься.

Источник: https://news.rambler.ru/other/42872798-moshennichestvo-chto-nuzhno-znat-i-kak-ne-stat-zhertvoy/

Финансовые мошенничества: как себя обезопасить

Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться.

С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер.

Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование.

В данной статье разберём, что такое финансовое мошенничество, какие виды существуют, как себя обезопасить и какая ответственность предусмотрена за мошенничество.

Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).

• Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.
• Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман — это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.
• Современные финансовые мошенничества многообразны:

1. Интернет-мошенничество.

2. Мошенничество с использованием банковских карт.

3. Финансовые пирамиды.

4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).

Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства.

При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен.

Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

Блокировка компьютера

Это один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров.

В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списывается сумма денег, а разблокировать компьютер так и не получится.

Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве

Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.

Звонки от «родственников», попавших в беду

Раздается звонок, и под видом близкого родственника мошенник просит срочно положить деньги на телефон или оставить их в оговоренном месте.

Чаще всего на эту уловку попадаются женщины. Злоумышленники хорошо подкованы в области психологии и чаще всего лжезвонок раздается от детей своим мамам. Расчет на то, что любая мама молниеносно готова броситься на помощь своему ребенку, здесь срабатывает.

«Липовые» звонки и смс-сообщения от банка

Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают, что у вас заблокирована карта. Далее просят сообщить данные вашей карточки для разблокировки. Если данные карты будут переданы мошенникам, то они получать доступ к денежным средствам на вашей карте и соответственно, обнулят её.

Следует помнить, что даже если сотрудники банка с вами свяжутся, то они никогда не будут спрашивать данные для доступа к вашей карте, в ваш личный кабинет.

«Пополнение» счета или баланса телефона

Вы получаете сообщение «Ваш счёт пополнен» и указывается сумма. Как привило, в отправителе значится банк или платежная система. Через небольшой промежуток времени раздается звонок от человека, который случайно вам перевел денежные средства и он просит перевести вам деньги обратно.

Пока вы, не удостоверитесь, было ли действительно пополнение счета, на подобные звонки не следует реагировать.

Покупка товара за копейки

При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то стоит попрощаться не только с задатком, но и с товаром.

Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар.

Скимминг

На банкомат устанавливается специальное устройство, позволяющее скопировать данные с магнитной полосы вашей карты. При скимминге пин-код от карты мошенники обычно получают с помощью специально установленной камеры или с помощью накладки на клавиатуру. Далее на основании полученных данных, изготавливают поддельную карту и списывают денежные средства.

При использовании банкомата следует внимательно его осмотреть, на наличие подозрительных видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре, на картоприёмнике.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.

Как себя обезопасить

• При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.
• При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.
• Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.
• Не передавать банковскую карту третьим лицам.
• Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.
• Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.
• Не открывайте подозрительные письма.
• Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.
• При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.
• Не устанавливать подозрительные программы.
• Установить антивирусные программы.
• Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

1. Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого:
2. — найти и проверить отзывы о компании;
3. — проверить реальное существование компании в государственных реестрах;
4. — убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;
5. — проверить имеет ли данная компания официальный сайт.
6. Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.

Ответственность за мошенничество

Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:

— количества участников (один участник или группа лиц);

— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).

Мошенничество, совершенное 1 участником	Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину	Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере	Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение
Штраф до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года.	Штраф до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет.	Штраф в размере от 100 000 рублей до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет.	Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере от 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет, или без штрафа и с ограничением свободы на срок до 2 лет, или без ограничения свободы.
Обязательные работы на срок до 360 часов.	Обязательные работы на срок до 480 часов.	Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без ограничения.
Исправительные работы на срок до 1 года.	Исправительные работы на срок до 2 лет.	Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев или без штрафа и с ограничением свободы на срок до полутора лет или без ограничения свободы.
Ограничение свободы на срок до 2 лет.	Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.
Принудительные работы на срок до 2 лет.	Лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.
Арест на срок до 4 месяцев.
Лишение свободы на срок до 2 лет.

Статья 159 УК РФ предусматривает ответственность для любых видов мошенничества, за некоторыми изъятиями.

Например, за мошенничество в сфере кредитования виновные понесут ответственность по статье 159.1 УК РФ.

Статья 159.3 УК РФ вводит уголовную ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа (расчетные карты, электронные деньги). А статья 159.5 УК РФ позволяет привлечь к уголовной ответственности лиц, которые совершили мошенничество в сфере страхования. В отдельную статью (159.6) выделены мошенничества (в том числе, финансовые) в сфере компьютерной информации.

В первом случае, злоумышленник обманывает продавца магазина, который искренне считает, что карта принадлежит ее предъявителю (имеет место обман). Во втором случае банкомат физически не идентифицирует предъявителя карты, а лишь считывает с нее информацию, то есть преступник втайне от банка завладевает денежными средствами.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/477145/