Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Нередко уже после выдачи кредита заемщик по каким-либо причинам хочет прекратить действие кредитного договора. Одна из самых распространенных причин – неподходящие для гражданина условия кредитования. Однако немногие знают, как расторгнуть кредитный договор с банком. Между тем, в этой процедуре нет ничего сложного, а все ее особенности вы найдете в нашей статье.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

По инициативе заемщика

В соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ расторжение договора происходит по соглашению сторон. Поэтому если заемщик и банк пришли к взаимному согласию о прекращении действия сделки, она будет аннулирована. А если такое согласие не достигнуто, можно обратиться в суд, направив туда исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком.

По инициативе займодавца

Несмотря на то, что заемщик вправе выступить с инициативой расторгнуть сделку, чаще всего к этой возможности прибегают именно банки.

Расторжение договора займа по инициативе займодавца, как правило, происходит в случае нарушения гражданином порядка выплаты кредита. Для него тоже необходимо достижение согласия сторон.

Если клиент возражает против расторжения договора, оно может быть осуществлено в судебном порядке.

В одностороннем порядке

В соответствии с нормами статьи 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства по гражданско-правовому договору не допускается. Однако, как разъяснил Верховный суд в своем постановлении от 22.11.

2016 № 54, из смысла закона следует, что возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору может быть предусмотрена его положениями и установлена по согласию сторон. Такой отказ влечет недействительность сделки и договор автоматически расторгается.

То есть возможность одностороннего расторжения кредитного договора может быть прописана непосредственно в нем. Если же она не предусмотрена, то и аннулировать сделку без согласия второй стороны не получится (за исключением обращения в суд).

При непогашенном кредите

Расторгнуть кредитный договор можно и в случае, если сумма долга не погашена. Однако следует помнить, что в случае, если по расторгаемой сделке одна сторона обязуется передать другой деньги или иное имущество, такая обязанность сохраняется и после прекращения сделки.

Иными словами, деньги, которые получил заемщик, придется вернуть банку. Распространяется это правило также и на проценты и пени по кредитному договору.

На следующий день

ГК РФ не предъявляет каких-то особых требований к тому, когда может быть прекращено действие договора. Такое решение принимают исключительно стороны сделки. Поэтому то, возможно ли расторгнуть кредитный договор на следующий день после его оформления, будет зависеть исключительно от того, придет ли заемщик к согласию с банком по этому вопросу.

Кредитный договор на товар

Кредит на товар, как и любую другую сделку, можно расторгнуть по соглашению сторон. Однако после прекращения его действия продавец вправе потребовать от покупателя:

  • возврата товара;
  • полной выплаты денег.

Кроме того, следует иметь в виду, что многие магазины не предоставляют кредит сами – за них это делают банки. В таком случае оформляется не товарный кредит, установленный ГК для приобретения вещей в розницу, а обычный кредит или займ.

Проще говоря, банк выдает клиенту деньги, а тот покупает на них товар в магазине. С точки зрения закона, продавец при этом не имеет к кредитованию никакого отношения. В этом случае потребуется только вернуть средства банку.

На товар претензии займодавца распространяться не будут.

Также договор товарного кредита может быть расторгнут по решению суда.

Как расторгнуть договор займа?

Чтобы расторгнуть договор займа, заемщику необходимо:

  • обратиться в банк или МФО для того, чтобы получить его согласие на аннулирование сделки;
  • договориться с кредитором о том, каким образом будут исполняться сохранившиеся после расторжения денежные обязательства;
  • в случае отказа банка расторгнуть договор обратиться в суд.

Кроме того, договор займа может быть расторгнут в случае:

  • досрочной выплаты заемщиком всей суммы долга;
  • уклонения заемщика от возврата денег.

В первой ситуации обязательство по сделке считается исполненным, поэтому действие договора прекращается. А во второй она может быть аннулирована в одностороннем порядке банком из-за неисполнения ее условий заемщиком.

Ипотечный кредитный договор

По договору ипотеки банк выдает гражданину кредит на приобретение недвижимости, а тот сразу же передает купленное имущество в залог.

Соответственно, заемщик в первую очередь отвечает перед банком именно предметом залога, то есть купленным жильем. Поэтому при расторжении ипотеки придется с ним расстаться.

Кроме того, придется отдать проценты и расходы, понесенные кредитором из-за досрочного прекращения обязательства.

Как и прочие кредитные договоры, ипотека может быть аннулирована по следующим причинам:

  • соглашение сторон;
  • неисполнение одной из сторон условий сделки;
  • обращение кредитора или заемщика в суд для прекращения договора.

В одностороннем порядке

Поскольку возможность одностороннего расторжения кредитного договора может быть предусмотрена его условиями, общих правил здесь нет и в разных банках они могут отличаться. Чаще всего возможность одностороннего прекращения сделки имеет банк в случае невыплаты денежных средств заемщиком. Однако вполне возможно наличие такого права и у клиента кредитной организации.

О намерении расторгнуть сделку второй стороне направляют письменное уведомление.

С «тинькофф банком» по кредитной карте с долгом

Одним из условий закрытия кредитной карты банка «Тинькофф» является полное погашение долгов по ней. В их число входит:

  • основной долг;
  • проценты по нему;
  • плата за услуги (например, смс-оповещение).

Когда клиент изъявит желание закрыть карту (это можно сделать на сайте банка или по телефону горячей линии), ему будет предъявлен счет, где будет указана сумма, которую он должен заплатить кредитной организации. В случае ее неуплаты карточку просто не закроют.

Как составить исковое заявление о расторжении кредитного договора?

В соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса любое исковое заявление, в том числе о расторжении кредитного договора, должно содержать:

  • сведения о суде, куда оно направляется;
  • имя или название истца и его адрес;
  • данные ответчика (имя или название и адрес);
  • описание предмета иска (в данном случае – спора о расторжении сделки);
  • доказательства, на которых основаны требования истца (например, документы о материальном положении заемщика);
  • цена иска (в этой ситуации – сумма кредита);
  • сведения о том, пытался ли истец урегулировать спор вне суда;
  • перечень документов, приложенных к заявлению.

Направлять иск, не обратившись сперва в банк, не стоит. Его могут просто не удовлетворить. Сначала нужно попробовать обсудить возможность расторжения сделки с кредитором. Если согласия не достигнуто, можно смело отправляться в суд.

Причина для расторжения договора должна быть достаточно весомой.

К таким причинам, например, можно отнести неспособность заемщика выплачивать проценты по кредиту из-за болезни, которая привела к длительной нетрудоспособности.

Факты, изложенные в заявлении, придется подтвердить документально. Если они будут недостаточно убедительны и банк будет возражать против аннулирования сделки, суд может отказать в удовлетворении иска.

Следует помнить, что если суд удовлетворит требования заемщика, кредитор может направить встречное заявление о взыскании с него долга и процентов. Судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев по нему принимают положительное решение.

Если банк расторгнет договор по кредиту, что будет?

Если действие сделки будет прекращено по инициативе кредитной организации, то события будут развиваться следующим образом:

  • банк предложит заемщику добровольно погасить оставшуюся часть долга в определенный срок;
  • в случае, если этого не будет сделано, кредитор обратится в суд и после получения исполнительного документа направит его в ФССП.

Когда судебный акт окажется у пристава, он возбудит исполнительное производство и после соблюдения необходимых процедур начнет применять к должнику меры, направленные на взыскание долга. Среди них:

  • обращение взыскания на имущество;
  • списание долга с банковских счетов;
  • удержание задолженности из заработной платы;
  • ограничение права выезда из России или управления машиной.

Где найти образцы документов?

Заявление о расторжении кредитного договора при непогашенном кредите

  • Скачать образец заявления банку вы можете здесь: https://yadi.sk/i/krGI54aWdt46Kg
  • Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика
  • Шаблон иска: https://yadi.sk/i/Z2GRaxfMlez4_A
  • Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Встречное исковое заявление

Пример встречного искового заявления мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/7YhYw6aTTJUoJw

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Соглашение о расторжении договора займа по соглашению сторон

Образец дополнительного соглашения к кредитному договору располагается по адресу https://yadi.sk/i/Qzraz0pl_rJ5BA

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Таким образом, кредитный договор может быть расторгнут как банком, так и заемщиком по различным основаниям. Прекращение действия сделки происходит по взаимному согласию сторон. Однако иногда оно возможно и в одностороннем порядке. В крайнем случае за ним можно обратиться в суд, но после расторжения договора все равно придется выплатить банку оставшуюся часть задолженности и проценты по ней.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora.html

Расторжение кредитного договора с банком

Кредит или заемные деньги, несомненно, полезный и эффективный инструмент для решения задач, связанных с финансами коммерческой компании либо частного лица.

Однако такая эффективность кредита возможна только при условии грамотного его использования. Часто возникают такие ситуации, когда невозможно должнику рассчитаться по долгам.

При таком стечении обстоятельств расторжение кредитного договора является единственным вариантом.

Как расторгнуть кредитный договор с банком, судебная практика

Рассмотрим условия кредитного договора, которые могут служить основанием для его расторжения. Любой договор коммерческого характера содержит ряд условий, которые, при определенных ситуациях, могут служить основанием для изменения этого документа или его полного прекращения.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщикаКакие условия могут повлечь расторжение кредитного договора?

Как правило, кредитный договор всегда содержит следующие важные положения, определяющие права, полномочия каждой из сторон, его подписавших:

  • полная сумма займа, кредита;
  • срок действия выдаваемого кредита;
  • форма, сроки, методы погашения задолженности, включая график платежей основного долга (тело кредита), погашение процентных ставок;
  • определяется целевое назначение кредита — потребительский, образовательный, ипотечный, коммерческий;
  • устанавливается плата, процент пользования кредитом. Ставка может быть фиксированной, плавающей либо связанной каким-то параметром, например, индексная;
  • документально закрепляется, подтверждается платежеспособность заемщика через предоставление гарантийного обеспечения, справок личного дохода, имущественного состояния, поручительство третьих лиц;
  • указываются дополнительные условия, предусмотренные кредитным договором по обоюдному согласию сторон.

Как видно, даже краткий перечень условий может дать несколько оснований для расторжения договора. Например, если процентная ставка, прописанная в нем, будет явно отличаться от той, что будет платить заемщик. Либо окажется, что основная сумма кредита включает некие комиссионные суммы (для страхования кредита, либо его обслуживания), которые ранее не были оговорены при подписании.

Практические основания расторжения банковского кредитного договора

ГК РФ (статья 450), другими законодательными актами, регламентирующими заключение и расторжение кредитного договора, определены два основных метода прекращения отношений между кредитором и заемщиком:

  • первый метод основан на инициативе банка;
  • второй метод — где основанием служит инициатива самого заемщика.
Читайте также:  Срок подачи декларации 3-ндфл в 2020 году на налоговый вычет

Естественно, больший интерес представляет то, как расторгнуть кредитный договор с банком или прекратить действие кредитного соглашения обычным заемщиком.

Такими основаниями могут быть:

  1. Существенное изменение первоначальных условий договора, при которых заемщик мог полностью выполнять обязательства. Например, ситуация ипотечного займа, когда у заемщика не хватает средств для расчета по текущим процентным платежам из-за потери своего основного источника дохода.
  2. Ситуации, значительно повлиявшие на возможность исполнения сторонами договора, которые они не могли предусмотреть изначально. Например, валютная ипотека, когда заемщик и банк, не имели возможности предусмотреть снижение курса национальной валюты.
  3. Изменение экономических условий, при которых был подписан кредитный договор. Довольно типична ситуация, когда банк может поднять ставку процента из-за инфляции. Такой прецедент служит основанием для апелляции, что требования выполнения договора не соответствуют изначально подписанным.
  4. Обстоятельства непреодолимой силы или форс-мажора, когда ни одна из сторон не может выполнять условия кредитного соглашения. Например, стихийные бедствия, повлекшие уничтожение залогового имущества заемщика.

Приведенные основания, конечно же, не исчерпываются только этим списком. Реальная практика насчитывает множество ситуаций, по которым может быть расторгнут кредитный договор. Поэтому при определении таких оснований, нужно исходить из реальных условий, их соответствия оговоренным данным соглашением.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщикаЧто делать, если больше нет возможности выполнять условия кредитного договора?

Основная схема расторжения кредитного договора с банком

Для того, чтобы расторгнуть кредитное соглашение с банком, существует множество методов. Можно привлечь грамотного юриста, есть вариант воспользоваться услугами финансовых (кредитных) консультантов.

Привлечение профессионалов, несомненно, более предпочтительный способ, так как со стороны банка работают грамотные специалисты, знающие все юридические тонкости.

Если стоит задача — как расторгнуть кредитный договор с банком и имеется решение действовать самостоятельно, то для расторжения кредитного договора вполне подойдет следующая несложная схема:

  1. Как только заемщик понял, что не может полностью выполнять взятые на себя кредитные условия, то не имеет смысла затягивать ситуацию, ждать, когда проблема решится сама собой. Тем более, что каждый просроченный день влечет лишние долги — пени, штрафы, плюс сами проценты кредита.
  2. Подача заявления. Процедура подачи заявления для расторжения кредитного договора имеет стандартный вид. У каждого банка на этот случай должен иметься бланк заявления. Заполняются все необходимые графы, указывается точно — по каким причинам заемщик желает расторгнуть договор.
  3. Поданное заявление должно быть зарегистрировано персоналом банка, для чего ему присваивается входящий номер, проставляется печать, подпись ответственного лица банка.
    Как правило, ответ банка должен поступить не позднее, чем через три рабочих дня. Если же банк ответил отказом либо вообще проигнорировал поданное заявление, следующим шагом заемщика будет подача обращения в органы судопроизводства.
  4. Выставление искового требования имеет также стандартный вид, необходимо будет уплатить государственную пошлину (триста рублей), сопроводить квитанциями поданное судебное обращение.
  5. Если при оформлении искового требования имеется представитель (адвокат либо доверенное лицо) — прилагается соответствующая доверенность.

Решение суда по дате рассмотрения дела, как правило, выносится не позднее 30 дней, начиная от времени подачи заявления.

Очень большое значение имеет то, как должник обоснует для суда свои соображения по поводу выполнения своих обязательств перед банком.

Следует придерживаться честного подхода при объяснении своих обстоятельств, повлекших невозможность платить кредит, проценты по нему.

Малейшая неточность или попытка как-то исказить факты, может привести суд к мнению, что заемщик пытается уклониться от выполнения своих обязательств. Суд имеет основание занять сторону банка.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщикаЧасто вопросы по расторжению кредита приходится решать при помощи суда

Судебная практика по прекращению кредитных обязательств

На сегодняшний момент существует обширная судебная практика расторжения кредитного договора с банком. Наибольший интерес представляют здесь те моменты, которые могут сыграть положительную роль для истца (заемщика).

Как правило, суды становятся «союзниками» заемщика, если имеются доказанными случаи, что:

  1. Заемщик не может выполнять свои обязательства из-за объективных причин: болезни, потери работы, стихийные бедствия – пожары, наводнения, военные действия.
  2. Есть некоторые случаи, касающиеся форс-мажорных обстоятельств, когда суд имеет возражения по позиции истца-заемщика — он не предпринял все возможные меры, способствующие сохранности его имущества. Например, что сгоревший дом был не застрахован. Этот момент можно оспорить тем обстоятельством, что страхование жилых объектов недвижимости является делом добровольным, поэтому данный подход суда можно рассматривать, как довольно сомнительным.
  3. Есть случаи, когда судья занимает позицию ответчика, особенно когда вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, касается ипотечных займов, валютной ипотеки. Здесь суд апеллирует тем, что должник должен был просчитать изменения курса рубля. Однако такая позиция судебной инстанции неконструктивна, поскольку благонамеренный заемщик не обязан предсказывать экономическую политику государства, которое в лице ЦБ (центрального банка) должно обеспечивать стабильность курса национальной валюты, что прямо оговорено Конституцией РФ. Заемщик не может быть финансовым аналитиком, тем более предполагать, что курс рубля легко может потерять стоимость за считанные дни (достаточно вспомнить 2014 — 2016 годы).
  4. Есть также некоторые особенности потребительских кредитов, где основанием расторжения договора может служить невыполнение условий поставщиком товара по договору купли-продажи. Например, очень часто встречается ситуация, когда приобретается бытовая техника, мебель, одновременно оформляется кредит. Как аннулировать кредитный договор при такой ситуации? Если поставщики товара (магазин) доставил покупателю (он же и заемщик) некачественный товар, то получается, что договор купли-продажи был не выполнен. Автоматически прекращается действие договора потребительского кредитования. Поэтому при судебных разбирательствах при таких случаях следует делать акцент на связи кредитного договора и договора купли-продажи. Здесь придется позаботиться, чтобы представить суду все доказательства, что товар был некачественным, а продавец отказался его заменить.
  5. Часто встречаются случаи, связанные с расторжением банковских кредитных соглашений по кредитным картам. Нередко банки произвольно меняют условия предоставления кредита (овердрафта) по кредитным банковским картам, без соответствующего уведомления владельца (заемщика). Основанием для расторжения договора по кредитной карте может служить только выписка баланса карты, где прослеживаются начисленные проценты, не соответствующие изначально заключенному договору. Здесь заемщику нужно быть очень внимательным. Если имеются подозрения, касающиеся того, насколько правомерно банк начислил повышенные проценты овердрафта, то следует для начала собрать и хранить все квитанции, выписки, которые получают при снятии денег через банкоматы. Только такая доказательная база может служить аргументом при рассмотрении судебного спора. Причем здесь надо быть готовым, что банк может сослаться на некоторые положения договора пользования кредитной картой, которые оставляют за ним право произвольно менять ставку кредита по овердрафту.

В заключениb статьи остается только отметить, что использование кредита должно, как минимум сопровождаться некоторой финансовой грамотностью или осведомленностью заемщика. Понимание сути работы кредита, всех последствий, которые влечет использование заемных денег, позволит избежать многих неприятностей, включая затяжные судебные разбирательства кредиторов, должников, третьих лиц.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА Загрузка…

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom.html

Расторжение кредитного договора: расторгнем любой сложности

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Особенности расторжения кредитного договора в 2018 году подробно указаны в российском законодательстве.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: по телефонам: +7 (495) 142-75-17 ; +7 (909) 622-91-95 ; +7(963) 721-64-32

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Зная их можно исключить вероятность невозможности осуществить данную процедуру. В некоторых ситуациях допускается возможность расторгнуть договор о кредитовании.

Одновременно с этим такая процедура используется редко, особенно если говорить о банках. Рассмотрим подробней порядок расторжения кредитного соглашения.

Основные сведения

Процедура расторжения такого вида договора влечет за собой огромное число подводных камней, о которых нужно знать.

Чтобы расторгнуть договор в кратчайшие сроки рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

Что это такое

  • Договор о кредитовании – это документ, который подписывается между кредитором и потенциальным заемщиком.
  • Согласно данному соглашению финансовое учреждение берет на себя обязательство по выдаче кредитных средств на условиях, которые указаны в документе.
  • Заемщик в свою очередь берет на себя обязательства по погашению задолженности в оговоренные договором сроки с начисленными дополнительно процентами.
  • Согласно с российским законодательством кредитное соглашение формируется в стандартном письменном виде.
  • Из этого следует, что сделка подлежит заключению обоими сторонами на согласованных ранее условиях, причем обязательной регистрации не требуется.
  • В случае несоблюдению общепринятых правил составления договора он может быть признан недействительным.
  • К основным условиям данного вида соглашения принято относить:
  • указание размера займа;
  • целевое использование – если в этом есть необходимость;
  • период кредитования;
  • гарантия платежеспособности;
  • установленная процентная ставка;
  • порядок и правила погашения долговых обязательств;
  • правила расторжения соглашения;
  • иные условия.

Именно причины расторжения соглашения являются ключевыми.

Необходимые основания

Согласно российскому законодательство, в частности ст. 450 ГК РФ, расторжение договора может быть по таким причинам, как:

  • установлен факт злостного нарушения условий соглашения;
  • неисполнение взятых на себя обязательств одной из сторон;
  • иные причины, которые установлены российским законодательством.

В случае расторжения договора через суд, обязательным условием принято считать соблюдение претензионного порядка, который базируется на том, что заинтересованная сторона до момента формирования искового заявления направляет противоположной стороне сделки письменное предложение о расторжении.

Действующие нормативы (ГК РФ)

Основным нормативно-правовым документом принято считать Гражданский Кодекс России. В частности рекомендуется ознакомиться со статьей 450, в которой подробно изложены условия расторжения кредитного соглашения.

В зависимости от того, о каком именно предмете сделки идет речь, регулировать расторжение сделки может:

Нюансы расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Расторгнуть соглашение по инициативе заемщика допускается без различных последствий в нескольких ситуациях:

  • в случае погашения долговых обязательств;
  • до периода получения денежных средств, к примеру, в Тинькофф, при этом предварительно уведомив о данном факте кредитора.

Важно помнить — согласно законодательству РФ расторгнуть договора о кредитовании с банком, к примеру, Совкомбанком, который заключен после июля 2014 года можно в течении 14 дней с момента подписания.

Если говорить о договоре ипотечного кредитования, то нужно при этом выплатить начисленные проценты за этот период. Также обстоят дела и с иными видами кредитования.

В иных ситуациях договор может быть расторгнут:

  • по обоюдному согласию сторон;
  • через суд.
Читайте также:  Возврат налога при покупке квартиры в 2017-2020 – будут ли изменения?

Если, к примеру, речь идет о кредитном договоре на косметические услуги, то процедура расторжения зависит от условий, которые предусмотрены документом. Однако механизм расторжения стандартный.

В одностороннем порядке

В одностороннем порядке расторгнуть договор модно только в том случае, если должник не исполняет взятые на себя обязательства либо же установлены иные условия.

К иным условиям относят:

  • смена места официального трудоустройства, не уведомив при этом кредитора;
  • смена постоянного места проживания;
  • прочие.

Важно помнить — кредитор обязательно должен в письменном виде уведомить о начале процедуры расторжения заемщика.

Если говорить о том, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги, то в данной ситуации нужно иметь на руках документальное подтверждение предоставления некачественных услуг.

Можно ли расторгнуть на следующий день

Многие не знают, как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день. Однако эта процедура ничем не отличается от общепринятой.

Разница заключается в том, что далеко не все кредиторы идут навстречу. Но нужно помнить, что расторгнуть договор имеет право каждый человек на основании российского законодательства, имея при этом веские основания.

Необходимо обращать внимание на то, что расторгнуть договор вовсе не означает освободить себя от исполнения взятых на себя обязательств по погашению долговых обязательств.

Кредиторы в большинстве случаев обладают мощной юридической базой, которая предоставляет им возможность отстоять права в судебном органе.

Судебная практика

Судебная практика по таким делам показывает, что споры часто выигрываются кредиторами. Во многом это связано с тем, что кредиторы, как правило, обладают хорошей доказательной базой своей правоты и незнанием заемщиков условий кредитования.

Источник: https://portaljur.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora/

Расторжение кредитного договора с банком

В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна – нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Понятие

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

  • размер суммы заемных средств;
  • цель использования (характерно для договора ипотеки);
  • период кредитования;
  • документальные гарантии платежеспособности заемщика;
  • размер процентной ставки;
  • график платежей.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действия договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является. При уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон.

В одностороннем порядке

Прекратить договор заемщик может только через суд. Однако каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка. Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.

Обратите внимание!

Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона: и кредитор, и заемщик.

Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основанием может стать серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

  • просроченная выплата за 2 и более месяцев;
  • уклонение от выплаты процентной ставки;
  • передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Досрочно

Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

Если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

В противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

После того как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Заявление о расторжении

Первое действие, которое следует предпринять – написать заявление. В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время с решением данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец. Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

Уведомление банка

Далее следует известить о принятом решении банк. Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

Обратите внимание!

Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества. Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

Досудебный порядок

Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту – его досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Сейчас ситуация изменилась.

Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны.

Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

Через суд

Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд. В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный).

Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

  • копия иска на каждого участника процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины (300 руб.);
  • доверенность на представителя (при его наличии);
  • пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

Обратите внимание!

Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 руб.

Третий шаг – доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве. В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста.

Сроки

С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. Когда вердикт вынесен, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после чего решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

Чтобы понять, что нужно делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн-чат.

Источник: https://pravoved.ru/journal/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom/

Расторжение кредитного договора в течение 14 дней

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщикаКредитный договор с банком. Как рассторгнуть

Заемщики, которые оформляют сделку в спешке, не проверив условия финансирования и возврата займа, часто сталкиваются с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств. Во избежание подобных неурядиц на государственном уровне разработана программа всесторонней защиты прав потребителя, включающая возможность добровольного отказа от кредитных продуктов. Законодательством гарантирован доступ к процедуре расторжения сделки в течение 14 календарных дней с момента официального подписания сторонами кредитного договора.

Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:

  1. Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
  2. Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
  3. Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.

  4. Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
  5. Грозит заемщику бумажной волокитой.
  6. Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.

Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией.

Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки. К тому же кредитор может пригрозить судебным разбирательством или официально ограничить возможности заемщика претендовать на получение кредитных продуктов в будущем, внеся данные о неблагонадежном клиенте в черный список организации.

Аннулировать договор можно в случае:

  1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
  2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
  3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
  4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.

  5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
  6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

  Инвестиции в ценные бумаги для начинающих.

Оценка и риск

Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг.

В результате повышается общая стоимость кредита. Своевременно обратившись в банк с требованием отметить подобные условия сделки, заемщик сократит на 5-20% размера переплаты по кредиту.

Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение.

Читайте также:  Льготные билеты на самолет для пенсионеров в 2020 году: аэрофлот

Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор.

Обычно кредитор быстро идет на встречу обманутому заемщику, дабы снизить риск судебного разбирательства, которое может подорвать авторитет организации среди аудитории.

Этапы расторжения кредитного договора:

  1. Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
  2. Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.

  3. Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
  4. Получение подтверждения заявки.

    После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.

План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения.

Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.

Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.

Расторжение кредитного договора не распространяется на сделки, связанные с:

  1. Приобретением различных объектов недвижимого имущества.
  2. Предоставлением любого вида недвижимости в качестве залога (ипотека).
  3. Потребительским кредитом на получение услуг, которые были выполнены в четырнадцатидневный срок.

Отказаться от заключенного договора без объяснения причин можно только в отмеченный законодательством срок. Если заемщик затянет обращение в кредитное учреждение, отказ от сделки будет происходить в судебном порядке.

Клиенту придется официально доказать факт обмана со стороны кредитора.

Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.

Условия отзыва согласия на заключение договора:

  1. Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
  2. Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.

  3. Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
  4. Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.

Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита.

Если даты подписания и получения копии договора на руки отличаются, отсчитывать срок следует от момента передачи кредитором заемщика экземпляра документа с мокрыми печатями.

На процесс расторжения договора влияет:

  1. Целевой характер сделки.
  2. Наличие дополнительных оплачиваемых услуг, в том числе страхования. Размер внесенных заемщиком комиссионных и процентных выплат.
  3. Изначальный срок и выбранный график платежей по договору.
  4. Наличие первоначального взноса.
  5. Использование залогового имущества и подписание договора поручительства.

После официального расторжения договора кредитор обязуется немедленно вернуть заемщику платежи, связанные с предоставлением займа. Единоразовая комиссий и первоначальный взнос возвращаются на протяжении семи дней с момента прекращения сделки.

За каждый день отшествия факта возврата денежных средств кредитор обязуется выплатить заемщику неустойку, размер которой составляет около 1% от подлежащей возврату суммы.

Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности.

Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки.

Заемщику следует также игнорировать мораторий на досрочное погашение долга, поскольку он начинает действовать только по истечение 14 дней после подписания документов.

Источник: https://investobox.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-v-techenie-14-dnej/

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика можно организовать через суд, по соглашению обеих сторон, а также в случае, если по задолженности была произведена в полном объеме выплата.

Если собираетесь брать кредит в банке, необходимо тщательно изучить документы. Очень часто заемщики хотят от штрафов и процентов освободиться, поэтому расторгнуть договор — для них единственное решение.

Если в течение 14 дней, вы решили, что вас не устраивают условия договора, то потребитель имеет законное право вернуть деньги обратно. Важно: небольшой процент все же придется вернуть.

Нюансы

Если было принято решение, что договор нужно разорвать по инициативе заемщика, то в первую очередь нужно отправить ходатайство кредиторам. В нем подробно описать причину (это может быть болезнь, а также увольнение с работы).

Будьте готовы, что вам откажут. Статистика гласит, что на уступки банки идут крайне редко. Банк либо предложит не совсем приемлемые условия либо же и вовсе аннулирует вашу просьбу. Поэтому лучше сразу воспользоваться поддержкой юриста.

Необходимо знать деталь: заявление от заемщика запускает срок давности договора по кредиту.

Может банк самостоятельно разорвать договор (в одностороннем порядке)?

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Если должник не платит, то банк может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Он не может потребовать возвращение долга, поэтому расторгается договор.

Должник получает письмо о возврате средств банку, на это дается только 15 дней. Если бы заемщик платил по кредиту, то досрочно соглашение не было расторгнуто.

Поэтому большинство вопросов между кредитором и должником происходит через суд, который ссылается на ГК РФ.

Судебная практика

Судебная практика в этом вопросе еще не сильно распространена, поэтому не стоит надеяться на то, что уже на следующий день вы получите решение суда. Рассматривать дело суд может на протяжении двух и даже больше месяцев.

Как написать заявление? Образец можно скачать ниже, либо попросить помощи у адвоката. Но загвоздка заключается в том, что во время рассмотрения дела, долг будет продолжать расти, состоять он будет из процентов и неустоек.

И уже банк подаст встречный иск, в котором сумма будет в несколько раз больше, чем заемщик предполагал.

 Скачать пример искового заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон (образец):

primer-iskovogo-zayavleniya-o-rastorzhenii-dogovora.doc

Банки часто затягивают обращение в суд, финансовому учреждению выгоднее, чтобы долг вырос. Должник вправе сам подавать иск, но от выплаты задолженности он освобожден не будет. А вот ее размер он может уменьшить, но только в случае, если воспользуется услугами юриста.

Можно ли вовсе отменить задолженность

Договор займа является неактуальным только в случае, если заемщик будет признан недееспособным. Процедура признания недееспособности может затянуться! Потеря работы, болезнь и форс-мажорные ситуации – ни в одном из перечисленных случаев суд не снимает с должника долговые обязанности. Суд будет только на стороне кредитора.

В ]]>450 статье гражданского кодекса]]> говорится о том, что аннулировать договор можно по решению одной стороны (не только по желанию кредитора, но и должника). Но, на самом деле, все не так и просто. В случае, если у должника финансов нет, то банк запускает кампанию по запугиванию. Чаще всего работать начинают коллекторские фирмы.

 Важно: коллекторы начинают свою работу при некоторых обстоятельствах. Срок просрочки должен составлять более 4 месяцев, а сумма долга — более 50000 рублей.

Действия коллекторов незаконны, поэтому заемщик имеет право подать заявление в ФССП, и коллекторскую фирму оштрафуют. Но заемщики настолько запуганы, что не обращаются за помощью в нужные инстанции. А о своих правах стоит знать независимо от ситуации, в которой вы оказались.

Документы для расторжения

Чтобы все прошло в соответствии с действующим законодательством, вам потребуется подготовить:

  • Исковое заявление — обязательный документ при расторжении договора займа;
  • Копия договора;
  • Паспорт;
  • Если вы планируете расторгнуть договор из-за недееспособности, то нужно предоставить документы, которые это подтверждают.
  • Вы заболели, либо потеряли работу? Это нужно также документально подтвердить в суде. В ином случае дело вообще не будет рассмотрено.

 Скачать исковое заявление на расторжение кредитного договора:

iskovoe-zayavlenie-na-rastorzhenie-kreditnogo-dogovora.doc

Суд — это единственная инстанция, куда стоит обратиться, чтобы решить возникшие проблемы. Не нужно надеяться, что управляющий банком пойдет вам навстречу и оперативно решит ваши проблемы, — он является лицом, заинтересованным в том, чтобы организация получила больший доход.

Задача должника заключается в том, чтобы убедить суд в том, что вы не можете выплатить задолженность по веским причинам и попросить суд пересмотреть договор. Но будьте готовы к тому, что чаще всего суд считает, что должники перед тем, как взять кредит, должны были предусмотреть все нюансы.

Роль форс-мажорных обстоятельств

Планируете расторгнуть договор по форс-мажорной ситуации (пожар, стихийные бедствия и война)? Каждый банк отдельным разделом описывает такого рода случаи. Некоторые банки учитывают форс-мажорные ситуации и предоставляют более лояльные условия. Суд даже может расторгнуть договор.

Все зависит в первую очередь от того, в какую ситуацию вы попали. Но статистика говорит о том, что суд чаще всего при рассмотрении дел о расторжении кредитных договоров, стоит на стороне кредитора. Исключения случаются только в тех случаях, если должник заручился поддержкой адвоката.

 Важно: специалиста нужно искать того, который разбирается в подобных делах и выиграл несколько судебных разбирательств подобного плана.

Суд может не расторгнуть договор между банком и заемщиков, а предложить компромисс: сделать реструктуризацию, снизить ставку по процентам. Заемщику нужно выбрать самый оптимальный вариант для себя. Как бы то ни было, но долги придется возвращать при любом раскладе.

Действительно, огромное количество людей живут, отдыхают, учатся, развивают свой бизнес за счет кредитных средств. Прекрасно, что можно взять кредит и реализовать свои планы, которые только вчера были мечтой. Но организацию, которая предоставляет кредиты, стоит выбирать очень тщательно. Нужно ознакомиться с отзывами, рейтингами, методами работы с должниками.

Заемщики не читают кредитные договора, в этом и заключается самая большая ошибка! Лучше немного повременить и отказаться от кредита в банке, условия которого вам не подходят, чем потом судится и доказывать свои права.

Источник: https://9cr.ru/kredity/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector