Программа помощи ипотечным заемщикам аижк — последние новости 2020 года

Рост популярности ипотечных продуктов среди населения страны и сложившаяся неблагоприятная экономическая ситуация в стране привели к тому, что участились случаи просрочек по ипотечным займам и выросло количество проблемных задолженностей. Государство чтобы как-то решить данную проблему, разработало специальную масштабную программу помощи ипотечным должникам, финансовое положение и платежеспособность которых резко ухудшились.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 года

Стремительный рост проблемных займов был вызван удешевлением национальной российской валюты по отношению к доллару США, в результате чего уровень жизни российских граждан резко упал.

Они были просто физически неспособны выполнять свои обязательства перед кредитором, а их семейный бюджет не смог бы выдержать столь огромную финансовую нагрузку, если бы вовремя не вмешалось государство и не запустило Программу помощи ипотечным заемщикам.

Впервые такая программа была утверждена еще в апреле 2015 года.

Тогда на ее реализацию из резервного фонда казны РФ было выделено Правительством 4,5 миллиарда рублей, которые пошли на оказание господдержки ипотечникам, оказавшимся в сложной ситуации.

Выделенные государством средства были израсходованы уже в марте 2017 года (в это время прекратили принимать заявки желающих реструктурировать свой ипотечный займ), а формально действие программы прекратили только в конце мая того же года.

Несмотря на столь огромную сумму, удалось вытащить из кредитного ярма не всех нуждающихся в государственной поддержке, поэтому Правительство РФ 11 августа 2017 года приняло новое Постановление № 961, речь в котором шла о продлении срока действия предыдущей программы госпомощи ипотечникам, на что было выделено еще 2 миллиарда рублей.

Суть программы

Для реализации программы по оказанию господдержки ипотечным заемщикам, которые попали в непростую ситуацию и не могут должным образом выполнить свои обязательства перед банком-кредитором, было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Основная цель федеральной программы помощи заключается в реструктуризации ипотечных займов населения.

В рамках этой программы должны быть откорректированы действующие параметры кредитных договоров, чтобы создать благоприятные условия для успешного выполнения кредитных обязательств заемщиком перед кредитором.

Реструктуризация долга при государственной поддержке дает заемщикам ряд определенных выгод:

  • они могут сохранить жилье (по условиям программ ипотечного кредитования в случае невыполнения заемщиком прямых кредитных обязательств банк может продать оформленную в залог недвижимость, а вырученными за нее средствами перекрыть свои расходы);
  • получить возможность продать ипотечную квартиру и купить жилье более доступное (разница в стоимости жилья пойдет на погашение части ипотечной задолженности);
  • добиться установления более выгодных и лояльных (льготных) условий кредитования;
  • сохранить свою кредитную репутацию и не «запятнать» кредитную историю (невыполнение кредитных обязательств влечет за собой существенное ухудшение кредитной истории заемщика, что может отрицательно сказаться на его дальнейших взаимоотношениях с разными банковскими учреждениями).

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 года

Согласно условиям новой редакции программы госпомощи ипотечникам, заемщики могут рассчитывать на уменьшение суммы долга на 30% от остатка задолженности по займу. Но здесь есть определенные ограничения – максимальный размер государственной помощи не может превышать полтора миллиона рублей, даже если это меньше, чем заявленные Правительством РФ 30%.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может получить поддержку

Претендовать на участие в программе и рефинансирование ипотеки с господдержкой могут далеко не все заемщики, а лишь некоторые категории должников:

  • родные родители и опекуны/попечители, воспитывающих малолетних детей;
  • инвалиды (любой группы) и родители детей-инвалидов;
  • должники-ветераны БД;
  • должники, содержащие на иждивении граждан в возрасте до 24-х лет, пребывающих на дневной форме обучения (аспирантура, ординатура, обучение в высших учебных заведениях, интернатура и т.д.).

Внимание! При запуске новой программы помощи ипотечным должникам Правительство РФ создало специальную межведомственную комиссию, которую наделило полномочиями рассматривать возможность оказания госпомощи лицам, не отвечающим установленным программой требованиям, но остро нуждающимся в поддержке, в индивидуальном порядке. Также межведомственная комиссия вправе повышать максимальный размер помощи ипотечникам, но не более чем вдвое от верхней черты, установленной условиями программы.

Требования к финансовому состоянию заемщика

Чтобы стать участником программы и получить возможность уменьшить размер остатка долга по ипотеке, необходимо чтобы финансовое состояние должника отвечало установленным требованиям.

Уровень среднемесячного совокупного дохода семейства заемщика за последние три месяца, предшествующие дню обращения в банк для участия в программе, не должен превышать двойной прожиточный минимум, который установлен и действует на территории проживания семьи должника. Прожиточный минимум рассчитывается для каждого члена семейства.

Максимальное значение совокупного дохода равняется = (прожиточный минимум × количество членов семьи)×2. Минимальная сумма обязательного регулярного платежа возросла от первоначального показателя (действующего на момент заключения ипотечного соглашения) на 30 и более процентов.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 года

Увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту возможно в двух случаях:

  • в результате «падения» курса национальной валюты – рубля (если ипотека была оформлена в иностранной валюте);
  • в результате повышения процентной ставки, если она изначально не была зафиксирована кредитным договором на весь срок кредитования.

Пример. Семья Иванченко имеет совокупный среднемесячный доход в размере 98 тысяч рублей. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 32 тысячи рублей. Поскольку семья проживает в Московской области и состоит из двух трудоспособных людей, одного пенсионера и одного несовершеннолетнего ребенка, двойной прожиточный минимум для этой семьи составляет 69 тысяч рублей:

  • для трудоспособных лиц прожиточный минимум составляет 13478 рублей;
  • для пенсионеров этот показатель равняется 9071 рублей;
  • для несовершеннолетних детей – 11881 руб.

Для вычисления прожиточного минимума для семьи Иванченко используем вышеприведенные данные: (13478 руб. × 2) + 9071 руб. + 11881 руб. = 47908 руб.

Для участия в программе помощи доход семьи Иванченко не должен превышать после вычета платежа по кредиту двойной размер прожиточного минимума семейства: 98 000 руб. – 32 000 руб. = 66 000 руб. – это остаток семейного бюджета после уплаты задолженности по ипотеке.

47908 руб. × 2 = 95816 руб. – двойной размер прожиточного минимума для семейства Иванченко, а это гораздо больше, чем остается у них после погашения кредита. Следовательно, семья Иванченко отвечает требованиям федеральной программы и может рассчитывать на государственную помощь в погашении ипотеки.

Но это далеко не все требования, которые выдвигает программа к потенциальным участникам-претендентам на госпомощь. Есть еще ряд условий, которые необходимо соблюсти:

  • реструктуризация ипотечной задолженности возможна лишь по тем договорам, которые были подписаны не меньше года назад;
  • допускаются до участия и те, чьи договора заключались и меньше 12 месяцев назад, если ипотека оформлялась с целью рефинансирования другого ипотечного займа, с момента оформления которого прошло больше 12 месяцев.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 годаПример. Гражданин Куликов оформил восемь месяцев назад ипотечный займ для закрытия ипотеки в другом банковском учреждении, которую он открыл три с половиной года назад. По условиям программы госпомощи ипотечным заемщикам, Куликов отвечает установленным требованиям, поскольку основной его долг возник больше года назад, несмотря на то, что рефинансироваться будет задолженность, срок давности которой всего лишь восемь месяцев.

Условия действующей программы господдержки ипотечников предполагает также и наличие требований к объекту жилой недвижимости.

Таблица. Требования программы к ипотечному (залоговому) жилищу.

Количество комнат в ипотечной (залоговой) недвижимости Максимально допустимый размер общей площади помещения
1-комнатная квартира до 45 м²
2-комнатная квартира до 65 м²
3- и более комнатное жилище до 85 м²

Если приобретенное в ипотеку жилище превышает установленные для участников программы нормы, его собственник (заемщик) не может принимать участие в программе господдержки ипотечных должников и претендовать на реструктурирование кредита.

Внимание! Чтобы заемщик получил право участвовать в данной программе, купленное в ипотеку жилище должно быть единственной жилплощадью, находящейся в собственности его семьи. Допускается только, когда заемщик и его семейство имеют в совокупности не более 50% доли в другом объекте жилой недвижимости.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 года

Пример. Семья Литвиновых проживала ранее в одной квартире с другой семьей, вместе с которой ее приватизировали. В результате приватизации Литвиновы стали собственниками половины приватизированной жилплощади.

Но они решили разъехаться и купили другое жилье в ипотеку, переехав жить в новую квартиру.

Литвиновы имеют полное право на реструктуризацию их ипотечного долга, несмотря на то, что залоговая квартира не является их единственной жилой недвижимостью, поскольку есть еще полквартиры, приватизированной вместе с другой семьей.

Как получить поддержку

Чтобы стать участником программы и получить возможность реструктурировать ипотечную задолженность, заемщику необходимо:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  1. Обратиться в отделение банка, перед которым у него имеются кредитные обязательства, либо связаться с ним для консультации в телефонном режиме, позвонив на номер горячей линии.

  2. Кредитный менеджер (оператор сервисного центра) проконсультирует по всем интересующим вопросам, расскажет в подробностях об условиях программы, а также поможет понять, насколько заемщик соответствует установленным критериям. На данном этапе важно проследить, чтобы должник по всем пунктам подходил под условия действующей программы поддержки ипотечников.

  3. Если все совпадает, заемщик полностью отвечает требованиям программы, далее ему предстоит подготовка пакета документов, которые необходимы банку для проведения реструктуризации кредитной задолженности и подтверждения финансовых трудностей.
  4. После того как все нужные бумаги будут у кредитора, клиенту остается только дождаться вынесения решения по заявке.

Процедура реструктурирования долга заемщика по ипотеке, осуществляемая в рамках федеральной программы, имеет некоторые характерные особенности:

  1. Все ипотечные займы, оформленные изначально в иностранной валюте – в евро или в долларах США, должны быть переведены в рублевые займы по курсу ниже, чем установил Центральный Банк РФ (на дату подписания соглашения о реструктурировании задолженности и снижению размера кредитных обязательств).
  2. Если за невыполнение или ненадлежащее выполнение должником кредитных обязательств перед кредитором к нему применялись штрафные санкции в виде неустойки, то все начисленные сверх основного долга суммы должны быть списаны, если речь не идет об уже оплаченных клиентом неустойках или тех, которые были наложены по решению суда.
  3. Одним из методов реструктурирования проблемных ипотечных кредитов в рамках программы господдержки является размер процентной ставки, который не может превышать показатель:
  • 11,5% для всех кредитов, оформленных изначально в одной из иностранных валют (после их переведения в рублевый эквивалент);
  • быть выше ставки, которая действует в момент подписания соглашения о реструктуризации ипотечного кредита (с учетом основных влияющих на размер процента факторов).

Список документов для участия в программе

Пакет документов для предоставления в банк при подаче соответствующей заявки и реструктурирования ипотечного долга в рамках федеральной программы включает в себя:

  • копии гражданских паспортов заемщика, членов его семьи, залогодателя (собственника оформленного в залог имущества) и членов его семьи, которые косвенно являются созаемщиками/солидарными залогодателями (каждый из них при оформлении займа или недвижимости в залог давал свое письменное официальное согласие, которое в обязательном порядке должно быть заверено нотариально);
  • документы, определяющие и подтверждающие социальный статус и положение заемщика (справка о составе семьи должника, ксерокопии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей, удостоверение ветерана БД, выписка или заключение из больницы о присвоении группы инвалидности и т.д.);
  • справки, подтверждающие размер совокупного семейного дохода (форму 2-НДФЛ предоставляет каждый официально трудоустроенный член семьи, справки об иных регулярных источниках прибыли) за последние три календарных месяца, которые предшествовали дню обращения за реструктуризацией долга, а также копии трудовых книжек для подтверждения наличия необходимого трудового стажа и факта официальной занятости;
  • соответствующее заявление об изменении имущественного статуса должника и/или членов его семьи, оформленное в установленной банком-кредитором форме.
Читайте также:  Льготы пенсионерам в московской области в 2020 году

Важно! Банк оставляет за собой право требовать некоторые дополнительные документы для установления соответствия должника заявленным программой требованиям и определения возможности проведения реструктуризации задолженности при господдержке.

Федеральная программа по оказанию помощи проблемным заемщикам является для многих должников настоящим спасением. Они смогут не только благополучно выполнить свои обязательства перед кредитором и сохранить свою безупречную кредитную репутацию, но и существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Источник: https://sbankin.com/sovety/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam.html

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 года

В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Граждане, имеющие право участвовать в программе АИЖК

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 года

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

  • Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
  • Ветераны военных конфликтов;
  • Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
  • Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров.

Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём.

Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Бумаги, необходимые для участия в программе АИЖК

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 года

Для участия в программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о рождении всех детей;
  • Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
  • Удостоверение ветерана войны;
  • Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
  • Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
  • Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
  • Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
  • Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
  • Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
  • Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
  • Оригинал кредитного соглашения;
  • Копия листа с пропиской;
  • График платежей.

Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Критика программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК - последние новости 2020 года

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью. Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Программа рассчитана в основном на валютных заёмщиков. Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Банки крайне неохотно идут на пересмотр договоров. Они всячески затягивают процесс рассмотрения заявлений по программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке и отказывают в предоставлении льготных условий большинству соискателей. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.

Работники Счётной палаты считают, что число реструктурированных ипотечных займов является заниженным, что указывает на нецелевое использование бюджетных средств (по официальным данным было пересмотрено порядка 1300 договоров). Эта проблема была описана в письме, направленном в АИЖК. Ответа на запрос Счётной палаты пока не последовало.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Многие люди считают, что клиенты Сбербанка должны сами решать свои проблемы. Они указывают на то, что материальная помощь оказывается за счёт государственных средств (т. е. за счёт налогоплательщиков).

Кто-то говорит, что помощь ипотечным заёмщикам может стать причиной пересмотра условий по обычным кредитным договорам.

Такая политика подорвёт устойчивость банковской системы и создаст предпосылки для развития экономического кризиса.

Валютные ипотечники постоянно привлекают к себе внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют офисы банков, и устраивают голодовки. Граждан не устраивают действия властей и финансистов.

Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряжённости. В 2017 году группа лиц захватила приёмную Банка России и потребовала встречи с Эльвирой Набиуллиной (глава ЦБ РФ). С людьми были проведены профилактические беседы.

Несанкционированные действия инициативной группы были пресечены правоохранительными органами.

Что такое АИЖК

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/programma-aizhk-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки от государства через АИЖК: условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечные кредиты, как один из немногих доступных способов получить собственную жилплощадь, являются достаточно популярной банковской услугой.

Долгосрочное кредитование позволяет не откладывать покупку дома или квартиры, но имеет определенный финансовый риск.

Для устранения проблемных задолженностей и решения вопросов валютной ипотеки, возникших по причине резкого колебания доллара США, на государственном уровне была запущена программа госпомощи определенным категориям граждан, реализуемая АИЖК.

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного кредита, обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица. Заемщик может внести изменения в ранее подписанный договор либо заключить новый, в результате происходит снижение ставки, смена валюты кредита на рубли, освобождение от выплаты штрафов.

Действующая на 2019 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2015 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2017 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2017 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.

Важно! Если заемщик ранее уже подавал заявление на реструктуризацию задолженности, до вступления в силу последнего положения законодательства, но оно не было принято, физическое лицо имеет право повторно подать бумаги на рассмотрение.

В 2017 году проект государственной помощи предусматривал компенсацию в размере 20 процентов от фактической суммы задолженности, но не больше, чем в размере 600 тысяч руб. После вступления в силу последних поправок условия стали иными:

  • Устанавливается фиксированная процентная ставка, не превышающая значение на дату оформления бумаг о реструктуризации.
  • Сумма фактической задолженности уменьшается на 1,5 млн, но по условиям погасить долг за счет государства можно максимум на 30 процентов.
  • Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения. Возвращение уже выплаченных сумм не предусмотрено.
  • Ставка для валютных кредитов устанавливается в значении до 11,5% годовых, для рублевых – менее ставки, применяемой на момент подписания документов о реструктуризации.

Если изначально заемные средств были получены в иностранной валюте, она будет изменена на рубли по курсу, не превышающему действующий. При подписании договора о реструктуризации кредита банковское учреждение не имеет права требовать оплаты дополнительных сборов за осуществляемые действия и уменьшать период выплаты.

На сегодня помощь при возникновении финансовых проблем с погашением ипотечной задолженности предоставляет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта же организация будет компенсировать возникшие убытки кредитным учреждениям, при закрытии части задолженности.

Важно! Одобренная заявка на участие в программе госпомощи не дает право оплачивать страховые платежи за счет выделенных средств (в том числе титульного и личного страхования).

Госпрограмма поддержки доступна далеко не всем гражданам, а лишь тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Все категории обозначены в Постановлении от 11.08.2017 года. Однако по решению межведомственной комиссии условия могут быть пересмотрены, но в четко оговоренных рамках.

Важно! В соответствии п. 7 Постановления №961 по решению межведомственной комиссии сумма к возмещению может быть пересмотрена и увеличена по просьбе банка-кредитора, но не более чем вдвое. Также этот управляющий орган способен одобрить заявление от физического лица, если он не соответствует одному или двум пунктам требований.

Для того чтобы стать участником программы, нужно одновременно соответствовать всем условиям и требованиям, обозначенным в законе. Общий их список выглядит так:

  1. требованиям к заемщикам;
  2. требованиям к объекту ипотеки;
  3. критериям кредитного договора;
  4. условиям финансового состояния заемщика;
  5. требованиям к собственной недвижимости.

Условия получения реструктуризации прописаны в п.8 Постановления №961. Причем установлено, что заемщик должен соответствовать всем критериям, за исключением дозволенного отклонения в 2 пункта, которые будет анализировать межведомственная комиссия.

Кто может претендовать на господдержку?

Воспользоваться финансовой поддержкой по ипотеке от АИЖК могут следующие категории населения:

  • Родители или официальные опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста.
  • Лица, имеющие инвалидность и родители детей-инвалидов.
  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.
  • Лица, на попечительстве которых находятся иждивенцы, не достигшие 24 лет (студенты, учащиеся, аспиранты, стажеры, интерны и т. д.), обучаемые на очной форме.
  • Одновременно есть ряд условий и к финансовому состоянию клиента:
  • Уменьшение ежемесячного дохода не менее чем на 30%.
  • Суммарный среднемесячный заработок заемщика и остальных членов его семьи не менее чем за 3 месяца не должен превышать прожиточный минимум в двойном размере на каждое лицо (в учет берется погашение ежемесячных ипотечных платежей).
Читайте также:  Через какое время можно продать квартиру без налога после ее покупки

Молодые семьи тоже могут участвовать в проекте, при соблюдении условий. Также для этой категории существует специальная госпрограмма.

Требования к ипотечному договору

Далеко не каждый «проблемный» кредит можно реструктуризировать. На этот счет государством выведены особые требования и условия:

  1. Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
  2. Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
  3. Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
  4. Предоставление банку заявления и полного пакета документов.

Обращая внимание на п. 1 можно сделать вывод, что по большей части программа реструктуризации направлена на валютную ипотеку. Именно по таким договорам вполне ожидаемо, что платеж возрос на треть и более, так как доллар США, в период с 2014 до 2019 годы, подорожал практически вдвое.

Это же вытекает из порядка реструктуризации, где среди одновременных изменений кредитного соглашения указано «изменение валюты на рубли».

Однако напрямую это условие не прописано, то есть, если ипотека в рублях (в том числе это может быть рефинансирование валютной ипотеки в рубли) есть смысл подавать заявление.

В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.

Важно! Общий размер кредитной задолженности, включая просрочки, и прежние участия в реструктуризации договора значения не имеют. Клиент взаимодействует с АИЖК через посредника, выступающего в роли банка-агента, в который подается первичное заявление.

Российское законодательство установило определенные критерии, которым должно соответствовать имущество, приобретенное за счет кредитных средств. К ним относится следующее:

  • Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
  • Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
  • Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
  • Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
  • Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

Как реструктуризировать долг: порядок действий

Вся процедура, связанная с изменениями условий, проводится в несколько этапов. Первый предусматривает личное посещение финучреждения и составления официального заявления.

Заемщик должен обратиться в отделение того банка, в котором был заключен первоначальный кредитный договор.

По предоставленному менеджером образцу нужно написать заявление о потребности в реструктуризации задолженности.

Составить его можно предварительно в домашних условиях. К нему же прикрепляется вся необходимая документация. После этого заемщик вместе банковским сотрудником обсуждает новые условия кредитования.

Важно! Реструктуризация действующего ипотечного кредита проводится по решению, принятому банком-кредитором, в который клиентом было подано заявление.

Все бумаги тщательно изучаются, а также проверяется, соблюдены ли все требования и ограничения по программе помощи. Через определенное время заемщика известит кредитный комитет о вынесенном решении.

Следует отметить, что банки имеют полномочия самостоятельно устанавливать минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявки и вынесение окончательного вердикта.

Как правило, на это должно уходить около 30 дней, но, если судить по отзывам, можно говорить о более длительных сроках, так как банковское учреждение и АИЖК часто требуют предоставить дополнительные документы. На завершающем третьем этапе заключается новый договор, уже с другими условиями, либо составляется допсоглашение к предыдущему.

Когда эти три этапа будут завершены, заемщику нужно обратиться в министерство юстиции со старой закладной и уже готовым пакетом бумаг, чтобы зарегистрировать изменения залогового договора.

Какие документы нужны для оформления

Для рассмотрения заявки о пересмотре условий договора ипотечникам нужно заранее подготовить и приложить пакет документации (его можно найти на официальном веб-сайте АИЖК), состоящий из следующего:

  • Удостоверений личности всех участников сделки и членов семьи (паспорта) и их копии.
  • Документов, подтверждающих, что заемщик попадает в одну из льготных категорий физических лиц, претендующих на финансирование (свидетельства о рождении детей, удостоверение участника боевых действий, справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) и т. д.).
  • Документов, подтверждающих размер заработка всех участников сделки не менее чем за 3 последних месяца (ксерокопии трудовой книжки, справки о размере заработка по образцу 2-НДФЛ или другие официальные документы). Безработные граждане также прикладывают трудовую, справку о размере и характере начисляемых пособий, сведения о состоянии счета в ПФР.
  • Выписки, полученной из госреестра, которая подтверждает статус залога. Заявления с указанием об имеющейся недвижимости в собственности заемщика и его семьи или о ее отсутствии (форму заявления можно скачать здесь).
  • Бумаг по ипотеке и всех документов, относящиеся к залогу (договор купли-продажи и его копия, заключение оценки имущества, график ипотечных платежей, кадастровый и технический паспорт).
  • Договора долевого участия в строительстве и его копии (при наличии).

Также от заемщика потребуется заполнить анкету-заявление и дать согласие на обработку личной информации. Формы этих бумаг зависят от конкретного банка.

Кроме перечисленных документов каждое кредитно-финансовое учреждение или само АИЖК может потребовать приложить дополнительные бумаги в зависимости от ситуации, которые помогут принять правильное решение по заявке на реструктуризацию кредита.

Список российских банков, участвующих в программе

Бумаги на использование помощи по государственной спецпрограмме принимаются большинством основных банковских учреждений России: Сбербанком, «Газпромбанком», ВТБ, «Россельхозбанком», «Банком Москвы», «ЮниКредит Банком», «Промсвязьбанком», «Росбанком», «Бинбанком», «Абсолют Банком», «Автоградбанком», «АК Барс», «Акибанком», «Глобэкс Банком», «Дальневосточным» банком, «Запсибкомбанком», банком «Зенит», «Ижкомбаном», «Крайинвестбанком», «Курскпромбанком», «ЛОКО-Банком», «Меткомбанком», «МТС-Банком», «ОТП-Банком», «Примсоцбанком», «РосЕвроБанком», «Связь-Банком», «Собинбанком», «Центр-Инвест» банком и т. д. Всего, по данным сайта АИЖК дом.рф, в программе участвует 100 банковских организаций и 21 ипотечный агент.

Помощь от государства главным образом направлена на поддержку наиболее нуждающихся граждан РФ, для которых финансовое бремя становится непосильным.

Это обозначено условиями по снижению заработка и увеличению ежемесячного платежа – такая ситуация может привести к тому, что доходов семьи будет хватать исключительно на взнос по кредиту.

Правда, межведомственная комиссия рассматривает обращения от всех лиц, частично не соответствующих требованиям проекта, что подразумевает не только четкое следование положениям постановления, но и анализ ситуаций в частном порядке. При этом банки, участвующие в программе, также получают компенсацию.

В 2019 году это не единственная форма государственной поддержки для различных категорий граждан. Обзор всех проектов помощи и финансирования жилищных кредитов вы найдете в этой статье.

Если заемщик не подходит под критерии госпрограмм, он может обратится с заявлением о реструктуризации к своему кредитору (подробнее: о возможности реструктуризации в Сбербанке и Газпромбанке).

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/programma-pomoshhi-zaemshhikam-aizhk.html

Вопрос о продлении программы помощи ипотечникам не закрыт — замглавы Минфина

20 июня 2017, 14:26

Москва. 20 июня. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Возможность продления программы помощи ипотечным заемщикам в тяжелой ситуации, срок действия которой истек 31 мая этого года, еще обсуждается, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах ежегодной конференции инвесторов ИК «Ренессанс Капитал».

«Теоретически даже в рамках отсутствия отдельной строки в бюджете можно эти два источника (федеральный бюджет и средства АИЖК — прим. ИФ) при наличии такого решения использовать. Сейчас все это находится в некоторой стадии обсуждения», — сказал А.Моисеев.

Он подчеркнул, что программа курируется Минстроем, остальные ведомства лишь предоставляют свои предложения по этому вопросу.

«Вопрос с деньгами должен решаться правительством, если правительство найдет какие-то резервы. Теоретически есть источник в виде собственных средств АИЖК, есть источник в виде резервного фонда правительства», — пояснил замминистра.

Он сообщил, что предложения Минфина «очень аккуратные» и не содержат оценку необходимости продления программы.

«Но если стоит (продлять — ИФ), то должны быть значительно более гибкие критерии и должно быть комиссионное решение с привлечением депутатов Госдумы, Минстроя, Минфина, АИЖК, ЦБ, чтобы давать возможность отходить от критериев», — сказал А.Моисеев.

Он рассказал, что сталкивался с людьми, нуждающимися в помощи, но имеющими площадь квартиры на 25 см больше обозначенной в программе или же ребенка на иждивении старше 24 лет на несколько дней.

Ранее в пользу возобновления программы помощи ипотечным заемщикам в трудной ситуации неоднократно высказывалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Очень помогла, помогает программа правительства по реструктуризации займов людям, которые попали в тяжелую жизненную ситуацию. Средства там исчерпаны. На наш взгляд, ее (программу — ИФ) надо продлить», — отмечала она, в частности, на заседании Госдумы 9 июня.

В свою очередь глава Минстроя РФ Михаил Мень сообщал, что ведомство планирует сформировать новую программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. В конце мая в Минстрое заявляли, что не возражают против продления программы при условии, что Минфин укажет источники ее финансирования.

Программа помощи ипотечным заемщикам в трудном положении, запущенная в апреле 2015 года, была продлена сначала до 1 марта 2017 года, а затем — до 31 мая. В рамках программы банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых.

Читайте также:  Секреты экономии: норма потребления холодной воды и фактический расход

Один заемщик в рамках программы мог получить от государства помощь в размере не более 600 тыс. рублей.

Для участия в программе граждане и их недвижимость должны были соответствовать ряду требований, определенных соответствующим постановлением правительства.

Источник: https://realty.interfax.ru/ru/news/articles/82736/

Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам 2019 последние новости

В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения.

Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья.

Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).

Изначально планировалось завершение действия данной программы до окончания 2016 года. Ввиду невозможности одновременного удовлетворения всех запросов граждан в документ происходило внесение определенных корректировок. Сначала дата устанавливалась на 1 марта 2018 года, а затем – на 31 мая. В августе произошло подписание новых изменений, в рамках которых конкретные сроки не оговаривались.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества.

В результате рассмотрению многих глобальных и локальных вопросов Минстроем РФ было подготовлено Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 г.

или «антикризисный план», в соответствии с которым заемщики с трудным финансовым положением и действующим ипотечным займом смогут получить помощь от государства.

Рекомендуем прочесть:  Программа Свой Дом

После предоставления полного комплекта документов банк рассматривается заявление заемщика, проверяя при этом актуальность всех сведений и соблюдение всех условий и ограничений по Программе.

После этого Кредитным комитетом выносится решение, которое озвучивается клиенту.

Банк в процессе принятия такого решения тесно взаимодействует с АИЖК по вопросам законности оснований и соответствия установленным требованиям.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

  • Принять участие могут физические лица, которые имеют несовершеннолетнего ребёнка или ребенка-инвалида. Также в этот перечень входят ветераны боевых действий и инвалиды всех групп, которые оказались в сложной ситуации;
  • При рассмотрении документов заемщика учету подлежат сведения за последние три месяца;
  • Если доход всех членов семьи превышает МРОТ в два раза, то участие в программе запрещено;
  • Подавать документы для получения финансовой поддержки от государства можно только в том случае, если с даты оформления ипотеки прошло больше 12 месяцев;
  • В какой валюте был оформлен кредит, не имеет значения;
  • Заемщик обязан собрать документацию по перечню, который устанавливается банком, оформившим ипотечный кредит:
  1. паспорт,
  2. свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
  3. Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
  4. выписки из государственного реестра на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.
  • Принять участие в программе помощи заемщик может только в том случае, если банковская организация также является ее участником. Например, получить господдержку могут клиенты Сбербанка.

Специальная программа государственной поддержки АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) необходима для реструктуризации проблемы ипотечного кредита по льготным ставкам, при которой государство вносит часть ежемесячной оплаты за заемщика. Размер задолженности по кредитованию не имеет значения.

Продлена государственная программа помощи по ипотечным кредитам: самые последние новости

  1. Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
  2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.

  3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.

Программа образца 2018 года сильно изменена с учетом экономической ситуации, снижения ставок по ипотеке и появления у банков собственных программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей.

Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам 2018 последние

Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. Новое условие.

При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении 1-2 условий (требований) предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация – тоже исключительный случай. На практике полномочия Комиссии позволяют:

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам в 2018 году

  • размер совокупной помощи всем должникам ограничен 2 миллиардами рублей;
  • 1 человек способен получить поддержку в пределах 1,5 миллиона (не более 30% от размера долга);
  • максимальный срок получения льгот составляет 12 месяцев, минимальный – 6;
  • рассмотрением заявок занимаются представители банков, представленных в списке партнёров АИЖК.

Но подобные условия способны соблюсти только те люди, которые оформляли заём в валюте. То есть, обновлённые требования существенно ограничивают круг лиц, получающих помощь, оставляя в нём лишь тех, кто получал заём в иностранной валюте. Остальным приходится надеяться на благосклонность рассматривающих заявки сотрудников.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2017 — АИЖК, последние новости

Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на «продуктовом подходе», когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года. Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.

Новая программа государственной помощи финансируется из Резервного фонда российского правительства в объеме 2 млрд рублей. Стоит отметить, что ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов. Оператором программы традиционно выступает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

АИЖК, помощь ипотечным заемщикам, последние новости

Госпрограмму помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктуризируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создано в 1997 году, 100 проц акций агентства принадлежит государству.

Рекомендуем прочесть:  Льготы инвалидам 3 группы в 2019 году в москве

Официальный документ опубликован 27 июля 2017 года: Распоряжение правительства РФ от 25 июля 2017 г.

№ 1579-р На выделенные денежные средства помощь в виде реструктуризации ипотеки будет оказана порядка 1,3 тысячи ипотечникам, в том числе валютным, относящимся к категории наиболее социально незащищенных граждан: семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий. Помощь будет оказываться ипотечным заемщикам согласно постановлению №373 от 20 апреля 2015 года, говорится в официальном документе.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2018-2019 г

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.

2017 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Новое условие.

При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2018 последние новости

Видео: Продлена программа господдержки ипотечных заемщиков Помощь ипотечным заемщикам 2018 — свежие новости, отзывы о АИЖК Программа реструктуризации ипотечного кредитования запущена государством еще в 2015 году. Тогда правительство выделило 4,5 миллиарда рублей.

Поэтому первая волна программы продержалась до первого квартала 2018 года. Сейчас стартовала вторая волна реструктуризации ипотечных кредитов. Под эту программу выделено почти в два раза меньше средств.

Но потенциальных клиентов это не пугает, граждане надеются, что государство не оставит их без своей поддержки.

Реструктуризация ипотеки АИЖК 2018 с помощью государства: правительство продолжило программу помощи ипотечным заемщикам Поэтому первая волна программы продержалась до первого квартала 2018 года. Сейчас стартовала вторая волна реструктуризации ипотечных кредитов.

Под эту программу выделено почти в два раза меньше средств. Но потенциальных клиентов это не пугает, граждане надеются, что государство не оставит их без своей поддержки.

Для того чтобы получить помощь от государства на погашение части своего проблемного кредита человек должен соответствовать определенным условиям.

16 Фев 2019      juristsib         293      

Источник: https://sibyurist.ru/test_category/dom-rf-programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2019-poslednie-novosti

Ссылка на основную публикацию