Каско от угона: стоимость страховки, основные условия

КАСКО от угона представляет собой вид страхования, получение выплат по которому возможно при угоне или краже транспортного средства. Идеально подходит для водителей с приличным стажем, которые не опасаются ДТП, желающих защитить своё транспортное средство от угона.

Однако даже и у них могут угнать автомобиль. Неутешительны и данные статистики, согласно которым, процент раскрываемости преступлений, связанных с угоном авто, невысок. Какая цена на КАСКО от угона и выгодно ли такое страхование?

Основные преимущества

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.

1. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.

1. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

Допустимые исключения

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

• если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;

• другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.

• ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.

Причины нелюбви страховщиков к страховкам «по угону»

1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

Справка: процент компаний, занимающихся страховками «на угон», весьма значителен. В дополнение, как правило, всегда идёт «ущерб», что подразумевает «полное КАСКО».

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Компании по страховке КАСКО только от угона

Самыми известными компаниями в России, которые осуществляют страхование авто только от угона, не учитывающими риск под названием «ущерб», являются: Зетта, Интач, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Согласие, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, Цюрих.

Важно: для уточнения конкретных условий, связанных с противоугонным страхованием, следует обратиться в эти компании, поскольку возможны изменения.

Следует внимательно изучить схему выплат, поскольку дешёвый страховой продукт способен нанести существенные убытки при угоне. Лучше всего отдать предпочтение «полному КАСКО».

Посмотрите видео по КАСКО

Требования к противоугонным средствам

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Варианты страховок

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями.

Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту.

Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Где дешевле

Величина тарифов по КАСКО от угона, согласно страховой сумме или стоимости, находится в переделах до 2%. Компания допускает скидки по КАСКО на определённые комплексы против угона, однако, помимо стоимости комплекса, придётся ежегодно производить оплату абонементного обслуживания. Последнее часто имеет место при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя. В различных страховых компаниях эта величина существенно варьируется. Оказывает влияние тип, марка и год выпуска транспортного средства. Теоретически возможна экономия при страховании автомобиля в другом регионе. Однако многими транспортными компаниями страховка производится исключительно по месту прописки. Кроме того, с наступлением страхового случая возникает масса трудностей, связанных с нахождением страхователя на другой территории.

В данный момент противоугонные тарифы составляют от 3 до 5% стоимости авто, как приблизительная величина. Величина зависит от попадания автомобиля в группу риска. При этом стоимость КАСКО возрастает до 15–20%.

Противоугонная автомобильная страховка по КАСКО может быть рассчитана на основании следующей формулы:

Справка: страховые выплаты подразумевают сумму, которая указана в договоре, за исключением не оплаченной амортизации, франшиз и взносов, и суммы производимых ранее выплат.

Когда страховой случай наступил

Справка: в процессе заключения договора, отражающего процедуру по угону, важно учитывать не только амортизацию, но также понимать разницу в понятиях «угон» и «хищение».

• Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.

• Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

Справка: пострадавшему выдаётся постановление, с которым он отправляется в страховую компанию и передаёт заявление, связанное с выплатой страховки. Особую роль приобретает квалификация дела, связанного с угоном или хищением.

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

Как происходят выплаты

• после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;

• после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

Важно: с началом выплат по данной страховке следует заключить с владельцем транспорта средства соответствующий договор. Это своего рода предосторожность, если транспортное средство найдётся.

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/kasko/ot-ugona/

Каско и угон – основные аспекты страхования

Вечером, припарковать авто у подъезда, а утром увидеть только следы шин. Или оставить машину на стоянке рядом с работой, а собираясь домой, выйти из офиса и не найти ее. Такого нельзя пожелать и врагу.

Но, к моему большому сожалению, такое развитие событий не редкость в нашей стране. Причем сейчас, в отличие от «лихих» 90-х, подобные незаконные действия – это не просто угон автомобиля, а четко спланированная система действий преступной группы. Где каждый человек хорошо обучен и технически оснащен. Причем планирование операции производится заранее.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах.

Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона.

Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит.

Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц.

Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
5. При попытке или совершении угона.
6. Последствий аварии.
7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

• Марка, модель, год производства и класс авто.
• Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
• Территория страхования.
• Наличие и владельца гаража.
• Применения франшизы.
• Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Нюансы оформления КАСКО от угона

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков.

Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев.

Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена.

В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Страховое возмещения по риску «хищение»

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
2. Обратиться с заявлением в полицию.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки.

Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем.

Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО!!! Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше.

Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше.

И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО!!! При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» .

При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» .

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/kasko-i-ugon-osnovnye-aspekty-strahovanija.html

Каско от угона автомобиля

Автовладельцы из-за высокой стоимости полного страхования каско ищут способы экономии расходов, ограничивая перечень рисков, включаемых в программу страхования. Одной из наиболее популярных программ является каско от хищения.

Такая программа подходит опытным водителям с минимальным количеством нарушения ПДД. Страхование от угона автомобиля актуально при покупке новых и дорогостоящих машин.

В данной статье мы рассмотрим особенности программы каско; расскажем о стоимости такого страхования; рассмотрим преимущества и недостатки подобного полиса и особенности наступления страхового случая.

Особенности каско только от угона

Большинство компаний, предлагающих своим клиентам программы страхования каско, имеют тарифы по риску «хищение и угон». Средняя стоимость таких полисов страхования обычно не превышает 2-3% от стоимости автомобиля. Некоторые компании отказываются оформлять полисы только по одному страховому риску ввиду следующих причин:

• Стоимость таких полисов на 40 или 50% ниже стоимости полных программ каско. Несмотря на то, что риск хищения автомобиля значительно ниже, чем риск ДТП, при наступлении страхового случая у компании будут значительно большие убытки, чем при компенсации ущерба в результате ДТП;
• Программы страхования только от угона и ущерба имеют более высокий риск мошенничества — часто страхователи инсценируют угон для получения выплаты от страховщика, равной полной стоимости автомобиля.

По статистике в России каждый год угоняют порядка 90 000 автомобилей и только в 40% случаев полиции удается найти угнанные автомобили. Поэтому некоторые компании редко оформляют договоры страхования каско исключительно под один страховой случай.

Для снижения собственных рисков страховщики делают все возможное, чтобы с одной стороны обезопасить себя от мошенничества, а с другой — компенсировать высокие риски мошенничества.

С этой целью они либо делают цену выше, либо включают в договор дополнительные риски, иногда существенно увеличивающие стоимость полиса.

Плюсы и минусы полиса

Преимуществом данной программы является доступная стоимость полиса при полном покрытии расходов на автомобиль в случае угона. Однако несмотря на высокие риски, ряд компаний ставит строгие условия с целью уменьшения убытков и продажи автовладельцу страховки по завышенной цене.

При рыночной стоимости полиса в районе 2 или 3% от стоимости авто, в некоторых компаниях каско от угона может обойтись в 5-10% от ее стоимости, в зависимости от установленной сигнализации и популярности конкретной марки среди угонщиков.

Недостатком данной программы является процедура получения выплат. Даже если застраховать автомобиль по всем правилам, то получить выплаты быстро и без проблем не получится. На деле многие компании стараются избежать выплат, поэтому включают в договор различные ограничения и условия, чтобы уменьшить риски. Иногда полис не действует в том случае, если угон был совершен не в РФ.

Угон и хищение — есть ли разница?

Для большинства автовладельцев понятия «угон» и «хищение» одинаковы, но для страховщиков это далеко не так — между этими понятиями существует разница, несмотря на то, что в обоих случаях собственник лишается своего транспортного средства. В таблице №1 представлены сравнительные характеристики понятий.

В случае угона без цели хищения компании закладывают высокую вероятность того, что автомобиль в конечном счете будет найден, поэтому стоимость страхования данного риска значительно ниже, чем хищения.

Компании при расчете стоимости каско от угона учитывают такие особенности, как содержание ТС и наличие противоугонного устройства, установленного квалифицированными специалистами.

Выполнение этих двух пунктов позволяет снизить риски страховщика, а значит и снизить стоимость каско.

Стоимость и от чего она зависит

Автовладельцы могут обезопасить себя от финансовых рисков и снизить расходы на страхование, выбрав страховку по одному риску.

Достаточно посмотреть, сколько стоит каско от угона и полное каско у различных страховщиков и рассчитать выгоды при оформлении «урезанного» полиса.

В таблице №2 отражена стоимость страхового полиса для автомобиля Hyundai IX 35 2012 г. в., зарегистрированного в Москве. Цена составляет 789 тысяч руб., пробег — 100 тысяч км.

Страховка будет дешевле для автовладельца старше 25 лет с водительским стажем более 2 лет.

Такой автовладелец будет восприниматься страховщиком как опытный водитель, плюсом будет отсутствие обращений в страховую компанию в течение прошлого года, отсутствие штрафов за нарушение ПДД.

Программы страховых компаний

В России всего несколько компаний предлагают оформить каско только по риску «угон».

В «РЕСО-Гарантия» по программе «Хищение» страхует только авто возрастом до 12 лет, а также не требует обязательного наличия сигнализации и поисковой системы (если авто не из группы риска). По программе «КАСКОснова» работает страховая компания «Согласие».

В условиях программы сказано, что к страхованию допускаются машины до 7 лет, которые стоят не более 2,5 млн руб. Страховка от угона автомобиля допускается только для водителей со стажем не менее 5 лет.

Тарифы страховых компаний обычно формируются исходя из степени защищенности автомобиля и его позиции в списке самых угоняемых машин. Нередко компании предлагают услуги партнеров по установке сигнализаций и противоугонных систем.

Это может стать причиной снятия авто с гарантии, что особенно важно тем автовладельцам, которые оформляют каско на новый автомобиль.

И в этом случае приходится выбирать: либо пойти на поводу СК, либо застраховать автомобиль по полной, но избежать внесения изменений в конструкцию.

Действия при наступлении страхового случая

Первое, что необходимо сделать при обнаружении исчезновения машины — обратиться в полицию (позвонить 02 или 911) и рассказать, что личное транспортное средство угнали неизвестные лица.

После совершить второй звонок — в контактный центр своей страховой компании. Также необходимо подать письменное заявление в отдел полиции по месту регистрации или проживания.

Не нужно затаптывать место, где стояло транспортное средство, там могут остаться следы злоумышленников и иные улики.

Для получения страхового возмещения нужно обратиться к страховщику с заявлением, страховым полисом, документами на автомобиль, справкой из полиции о факте угона и следственных действиях, паспортом или иным документом. В зависимости от правил страховой компании список необходимых документом для получения компенсации может меняться.

Выплаты и когда в них откажут

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы по договору за вычетом неоплаченной части страхового взноса, франшизы (по договору), амортизационного износа. Отдельного внимания заслуживает амортизационный износ.

Страховые компании вычитают по 1% амортизационного износа за каждый месяц эксплуатации, так что рассчитать конечную сумму можно самостоятельно. Если стоимость автомобиля на момент подписания договора составляет 1 200 000 руб., то в случае угона авто через 10 месяцев она автоматически снизится на 10%. Страховщик вычтет разницу и заплатит только 1 080 000 руб.

При заключении договора стоит внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховщиком — в ряде случаев амортизационный износ может быть выше.

Нередко страховщики включают в договор пункты, которые не являются законными — отсутствие второго ключа зажигания не должно быть основанием для отказа в выплатах.

Подобные ситуации суд чаще всего расценивает как уход страховой компании от выполнения своих обязательств перед страхователем и выносит решение в пользу истца, клиента страховщика.

У каждого страховщика свои правила и сроки выплаты возмещения. Чаще всего компенсация выплачивается после закрытия уголовного дела. Иногда страховщик выплачивает небольшой процент страховки в ходе следствия, остальную часть передает страхователю после закрытия дела.

Обязательным условием является заключение соглашения со страхователем на случай обнаружения авто после выплаты страховки.

По одному из условий клиент должен будет вернуть всю сумму страховки, по второму — отказаться от права собственности на машину, которая перейдет в собственность компании.

Заключение

Оформлять каско по одному риску выгоднее всего водителям со стажем, отсутствием штрафов и отсутствием случаев ДТП. Чем ниже эти показатели, тем выше будет стоимость полиса страхования транспортного средства. Страховка по риску выплачивается после закрытия уголовного дела и заключения дополнительного соглашения между страхователем и страховщиком на случай обнаружения похищенного авто.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/kasko-ot-ugona

Каско только от «угона»

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны.

А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж.

Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует.

Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких.

Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

• Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
• Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
• Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля.

Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации.

Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

• Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
• Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же.

Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия.

Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_tolko_ot_ugona

Как работает КАСКО от угона и тоталя — разбираемся вместе

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой.

На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя.

По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X.

, совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

• Ресо-гарантия (риск хищение)
• Тинькофф
• Зетта- страхование
• Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

• Ингосстрах
• Либерти (с большой франшизой по ущербу)
• Тинькофф
• Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
• Зетта-страхование
• Ренессанс
• Эрго (с большой франшизой по ущербу)
• Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.

Рассчитать стоимость КАСКО

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям. В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели.

е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компанияПроцент повреждений для тоталяУчет износаГодные остаткиСрок выплат (после предоставления всех необходимых документов)

Ингосстрах	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	Остаются в СК	15 рабочих дней
Тинькофф	65%	0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать	При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	Остаются в СК	По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор	По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии  срок на выплату 2 месяца.
Согласие	70%	Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор	По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти	75%	По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP)	2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия	75%	Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP)	2 варианта на выбор	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго	50%	Не учитывается	Остаются у СК и продаются с аукциона.	При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование	75%	Не учитывается	Остаются у СК	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта	70%	Учитывается	На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость	По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско	75%	Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день.	Два варианта	Выплата в течение 15 рабочих дней.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация.

Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам.

Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите.

Поэтому убирайте ключи и документы подальше.  Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату.

В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар.

Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kasko-ot-ugona-i-polnojj-gibeli-total/