Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Инфоурок › Другое ›Презентации›Презентация по финансовой грамотности «Банковские карты»

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Описание презентации по отдельным слайдам:

1 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены
2 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены Описание слайда:

СОДЕРЖАНИЕ:

3 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены Описание слайда:

ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ: История развития банковских пластиковых карт началась еще в 19 веке. Считается, что впервые идея кредитных карт, используемых в качестве платежного средства, была выдвинута в 1880 г. в книге англичанина Джеймса Беллами «Взгляд назад».

Но эта теория была применена на практике только спустя несколько десятилетий. В 1891 г. American Express выпускает первый дорожный чек, который представлял фактически бумажную карточку. В 1914 г. компания Western Union выпустила первую карту, где была зафиксирована сумма кредита для каждого клиента. А в 1919 г.

Western Union выпустила бумажную кредитную карту, которая выдавалась только членам Правительства США.

4 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены Описание слайда:

Но именно в современном понимании первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким Нью-Йоркским банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощен конкурентами), и с тех пор началось бурное развитие этого вида банковских услуг. В 1958году к выпуску карт приступила компания «American Express», в 1960-м — «Bank of America».

Позже Bank of America решает заняться выдачей другим банкам лицензии, которая позволяла выпускать банковские карты «Век пластиковых карт» в России начался в разгар перестройки, в 1989 году, когда Внешэкономбанк СССР выпустил в обращение Eurocard/MasterCard, затем эмиссией банковских карт стали заниматься «Мост-банк», «Мосбизнесбанк», «Элбимбанк» и другие банки.

5 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены
6 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены Описание слайда:

Главное преимущество, которое можно назвать отсутствие наличности т.е. безналичный расчет. Суть этого преимущества заключается в том, что с банковской пластиковой картой необязательно носить с собой наличность, особенно если это касается значительных сумм.

Банковскую пластиковую карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Например, при покупке в интернет-магазинах. Через интернет можно купить билет на самолёт или забронировать гостиницу. С банковской пластиковой картой можно спокойно ехать за границу.

При этом совершенно не стоит беспокоиться о предельно возможной вывозимой сумме и о необходимости иметь валюту той страны, в которую выезжаешь.

7 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены Описание слайда:

Что же касается недостатков, то они, к сожалению, тоже существуют. Несмотря на наличие банковской карточки, иметь наличность в своём кошельке всё же необходимо. Пластиковой карточкой невозможно рассчитаться на рынке, не примут её и в общественном транспорте. Существует множество точек продаж и оказания услуг, где наличие банковской карты сведёт на нет все её преимущества.

Ещё одним неудобством является снятие наличных. Без «ущерба для своего кошелька» наличные деньги со своей карточки можно снять либо в кассе выдавшего её банка, либо в банкомате «своего» банка. За все остальные снятия придётся заплатить процент от снимаемой суммы, причём он может быть достаточно значительным.

Снятие наличных в банкомате или оплата товаров и услуг может повлечь за собой несанкционированное снятие денег с вашего счёта, к которому выдана пластиковая карта. Это возможно в том случае, если банк, через терминал которого осуществляется операция, не уделяет должного внимания вопросам карточной безопасности.

И даже если банк пытается противостоять разного рода карточному мошенничеству, это всё равно не даёт полной гарантии вашей безопасности.

8 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены Описание слайда:

Открыть дебетовую карту возможно при достижении 14 лет в присутствии одного из родителей. При достижении 18 лет карту можно открыть самостоятельно, имея при себе документ, удостоверяющий личность.

Чтобы завести пластиковую карту, нужно также обратиться в офис банка (при себе необходимо иметь паспорт) или предварительно заполнить заявку на сайте банка. Карта будет готова к выдаче как-правило по истечению пяти дней с момента подачи заявления.

Как только карта будет готова, вам позвонит сотрудник банка или же придет смс-сообщение. После чего, необходимо явиться в офис банка для того чтобы забрать вашу карту.

9 слайд Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены Описание слайда:

Как пользоваться банковской картой в банкомате: Для этого нужно вставить карту в специальное отверстие, ввести ПИН-код, и делаем то, что нам нужно: снимаем наличные, кладем наличные, оплачиваем интернет или телефон, и тд.

Как пользоваться банковской картой в магазине: Для это нужно вставить карту в платежный терминал и ввести ПИН-код, аппарат сам спишет необходимую сумму.

Как пользоваться банковской картой в интернете На вашей карте есть платежные данные: имя держателя, номер карты, дата окончания действия, и 3-4 значный CVV/CVC код на обратной стороне. Именно эти данные нужно вводить на сайте для совершения покупок.

Далее система запросит ввести одноразовый пароль который вышлет вам банк в виде смс-сообщения. Отмечу, также, что банковские карты сейчас принимаются практически во всех учреждениях(магазинах, кинотеатрах , ресторанах и т.д.)

10 слайд
11 слайд Описание слайда:

Таким образом, в ходе выполнения данной работы, мне удалось узнать: как развивалась история банковской карты; — каких типов и видов они бывают; какие существуют правила безопасного пользования банковской картой; также , мы узнали, зачем нужны эти карты, и какие преимущества и недостатки они имеют.

Все это позволило сформировать у меня основы грамотного обращения с банковскими картами, являющимися неотъемлемой частью жизни современного человека. Но, тем не менее, осталось довольно много неосвещенных аспектов данной темы исследования.

Так как существует еще достаточно много нюансов и тонкостей в обращении с картами банка, как, впрочем, и их разновидностей, однако, тех знаний, которые были предложены выше, достаточно, чтобы совершать самые распространённые действия с пластиковыми карточками.

В дальнейшем мне необходимо будет еще провести более детальный анализ темы пользования банковскими картами.

12 слайд
13 слайд
14 слайд
15 слайд
16 слайд

Курс повышения квалификации

Общая информация

ВНИМАНИЮ УЧИТЕЛЕЙ: хотите организовать и вести кружок по ментальной арифметике в своей школе? Спрос на данную методику постоянно растёт, а Вам для её освоения достаточно будет пройти один курс повышения квалификации (72 часа) прямо в Вашем личном кабинете на сайте «Инфоурок».

Пройдя курс Вы получите: — Удостоверение о повышении квалификации; — Подробный план уроков (150 стр.); — Задачник для обучающихся (83 стр.

); — Вводную тетрадь «Знакомство со счетами и правилами»; — БЕСПЛАТНЫЙ доступ к CRM-системе, Личному кабинету для проведения занятий; — Возможность дополнительного источника дохода (до 60.000 руб. в месяц)!

  • Пройдите дистанционный курс «Ментальная арифметика» на проекте «Инфоурок»!
  • Подать заявку

Оставьте свой комментарий

Авторизуйтесь, чтобы задавать вопросы.

Источник: https://infourok.ru/prezentaciya-po-finansovoy-gramotnosti-bankovskie-karti-3401320.html

10 простых правил безопасности банковских карт | Poputka.PRO — Сообщество путешественников

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Поездка за границу требует учёта множества деталей, о которых вы можете не задумываться до того момента, пока не коснетесь их непосредственно в путешествии, что, как правило бывает уже поздно.

Одной из таких вещей является банковская карта. Для большинства из нас она стала по-настоящему незаменима. Мы пользуемся картой каждый день и поэтому не задумываясь всегда берем ее с собой.

Однако, вы должны понимать, что безопасность банковских карт является основой достижения целей вашего путешествия и впечатлений от поездки.

Poputka.PRO предлагает 10 простых способов, которые помогут вам уберечься от злоумышленников, сохранив свои сбережения и нервы в течение всего срока использования банковской карты.

1. Держите в глубочайшей тайне PIN-код карты

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

PIN-код карты – это четырехзначный код, с помощью которого вы получаете деньги а банкоматах. Данный код вам выдается при выпуске банковской карты в запечатанном конверте и его значение не должен знать никто, даже банковские сотрудники!

Как вы догадываетесь, зная ПИН код банковской карты, злоумышленники через банкомат могут нанести значительный урон вашему банковскому счету.

Берегите набор PIN-кода от посторонних глаз, не записывайте его на карте, храните записи отдельно от кошелька, не сообщайте никому, а также не вводите его значение ни в какие анкеты интернет-ресурсов.

2. Берегите от посторонних глаз код безопасности CVC2/CVV2 на банковской карте

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

  • Код безопасности CVC2 для MasterCard или CVV2 для карт Visa расположен на обратной стороне карты и обычно состоит из трехзначного числа.
  • Где на банковской карте код безопасности вы можете увидеть на заставке перед главой.
  •             Зная этот код вместе с данными лицевой стороны карты, злоумышленники без проблем могут за ваш счет совершать покупки через интернет.

            Данный код безопасности достаточно легко узнать, получив вашу карту на руки, например, официанту в ресторане. Поэтому советуем вам не отдавать карту на руки посторонним для расчетов или других действий с ней вне вашего визуального контроля.

Некоторые пользователи для исключения такой ситуации записывают код безопасности по аналогии с PIN-кодом, а его надпись на карте просто стирают.

3. Не указывайте на непроверенных интернет-ресурсах ваши данные банковских карт (номер, имя владельца и срок действия карты)

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Как было сообщено выше, в совокупности с кодом безопасности злоумышленники могут свободно пользоваться вашей картой при оплате своих покупок через интернет.

Для совершения покупок пользуйтесь известными интернет-ресурсами, или, как минимум, сайтом с защищенным протоколом обмена данными HTTPS.

HTTPS (Hypertext Transport Protocol Secure) – протокол, обеспечивающий конфиденциальность обмена информацией между сайтом и устройством пользователя. Наличие данного протокола у сайта узнать довольно легко: это или обозначение замочка перед названием сайта в адресной строке, или буквенное обозначение типа https://poputka.pro.

Лучше, если у магазина есть прямой договор с вашим банком. В таком случае для совершения оплаты вам поступит SMS с подтверждающим перевод кодом.

4. Сразу же после получения поставьте образец своей подписи на обратной стороне карты

Наличие подписи владельца на карте позволяет:

  • не носить с собой паспорт;
  • использовать карту без введение ПИД-кода;
  • вернуть деньги случае незаконного снятия.

Банковская карта с подписью владельца является документом, идентифицирующим его владельца. Поэтому при покупке вам будет достаточно подписаться согласно образца на карте.

В случае, если подпись покупателя покажется продавцу подозрительной, он может удержать карту и потребовать предъявления паспорта. В данном случае злоумышленник не сможет совершить покупку, а карта через банк может быть возвращена законному владельцу.

5. Используйте СМС информирование о расходах с вашего банковского счета

Простой, но надежный способ контролировать расходы со своей банковской карте. Это позволит вам сразу же увидеть неизвестные платежи с вашего счета и заблокировать карту, не дожидаясь больших расходов мошенников. СМС информирование существенно повышает безопасность оплаты банковской картой.

Никогда не пренебрегайте подключением SMS информирования к своей карте, тем более, что сейчас практически все банки предоставляют эту услугу бесплатно.

6. Имейте вторую банковскую карту на случай утери основной

Возьмите с собой вторую банковскую карту и храните её отдельно от первой в безопасном месте.

В случае утери основной карты вы без колебаний сможете её заблокировать и остаться с нормальным платежным инструментом без каких-либо неудобств для продолжения полноценного отдыха.

7. В случае необходимости получения наличных, используйте банкоматы, расположенные во внушающих доверие местах

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Наверное, все уже слышали про банкоматы с двойной клавиатурой и специальными устройствами-скиммерами, которые запоминают набираемый вами PIN-код и считывают данные магнитной полосы вашей карты.

Читайте также:  Обгон на пешеходном переходе: разрешено или нет, размер штрафов

            Во избежание этого старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банков, а при необходимости их использования в неизвестных местах – внимательно осматривайте на предмет наличия нестандартного оборудования.

            Хотели бы уточнить, что даже в продвинутых европейских странах не всегда можно использовать безналичные платежи. На такой случай все же рекомендуем в пределах разрешенных сумм таможенных ограничений сразу взять с собой небольшое количество наличных денег.

8. Перед поездкой за границу откройте счет либо в валюте страны пребывания, либо в твердой валюте, курс которой будет четко привязан к вашим платежным средствам

Это действие поможет вам избежать как банковских потерь на конвертации валюты, так и возможных путаницах привязки местной денежных средств к валюте вашего счета.

9. Не храните все средства на счете, к которому привязана банковская карта

  1. Многие банки предлагают использовать накопительные счета, движения по которым возможны только по защищенным каналам через интернет.

  2. Держите на текущем счету минимальный дневной запас средств и пополняйте его с такого счета через интернет-банкинг по мере необходимости.

  3. Использование накопительных счетов для хранения основных средств в банке не даст вам большого заработка, но зато позволит уберечь их от прямого доступа с карты в случае ее попадания в руки мошенников.

10. Имейте несколько каналов блокировки карты на случай кражи

Все знают, что контактные телефоны банка всегда указываются на кредитке, однако не все задумываются, откуда вы их возьмете в случае кражи банковской карточки.

Во избежание такой ситуации рекомендуем вам записать и держать отдельно телефоны колл-центра банка на случай необходимости срочной блокировки карты.

Если ваш же телефон не подключен к международному роумингу – вам понадобится альтернативный канал срочной связи с банком. Здесь можно использовать интернет, а в этом случае полезно будет знать как сайт банка, так и необходимые пароли для работы в личном кабинете.

Надеемся, наши советы помогут вам полноценно провести свой отдых и получить максимум положительных эмоций от долгожданного путешествия.

А что делать в случае кражи банковских карт и ваших документов мы расскажем в нашей следующей статье.

Хотите узнать больше?

Зайдите в наше ИНФОРМБЮРО.

Источник: https://poputka.pro/pravila-bezopasnosti-ispolzovaniya-bankovskix-kart/

Польза и риски банковских карт — урок. Основы финансовой грамотности, 7-9 класс

На сегодняшний день практически у каждого гражданина старше (18) лет есть банковская пластиковая карта.

Однако оформить банковскую карту в России можно с (14) лет.

Карты бывают нескольких видов:

  • дебетовые (расчёты по таким картам можно производить только в пределах собственных доступных средств);
  • кредитные (расчёты по таким картам можно производить в пределах установленного банком кредитного лимита);
  • карты с овердрафтом (расчёты по таким картам можно производить в пределах собственных средств и в пределах установленного банком лимита — на тот случай, если не хватило собственных средств).

Среди этих карт выделяют:

Зарплатные карты (выдаются банком сотрудникам организации для того, чтобы на них осуществлялось перечисление заработной платы).

Кобрендинговые пластиковые карты (такие карты выпускаются банком в партнёрстве с различными крупными фирмами, они предоставляют их держателю привилегии или бонусы от компании-партнёра банка).

Например:

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Карты с системой «Cash Back» (это кредитные или дебетовые карты, по которым при совершении покупки определённый процент от всей потраченной по карте суммы в конце месяца возвращается обратно на счёт карты).

Обрати внимание!

Помимо кредитных и дебетовых карт, которых сейчас очень много, существуют также виртуальные карты: они не имеют физического носителя и предназначены исключительно для совершения покупок через Интернет, без возможности снятия наличных.

В связи с ростом популярности банковских карт, а следовательно, увеличением объёма операций по ним, участились и случаи мошенничества с банковскими картами.

Для того чтобы максимально защитить клиентов от действий правонарушителей, каждая банковская карта обладает несколькими системами защиты:

1. Пластиковые карты имеют два способа записи информации: магнитную полосу и микрочип. Необходимость в чипах возникла, когда магнитная полоса перестала обеспечивать необходимый уровень защиты информации от мошенничества и подделок. Оплата картой, оснащённой чипом, в обычном магазине может быть произведена только после введения владельцем карты ПИН-кода, который «выдаётся» вместе с картой. Таким образом уровень идентификации владельца повышается.

2. Для того чтобы идентифицировать клиента, банки просят при получении карты придумать кодовое слово, которое повышает уровень защищённости платежей.

3. Существует также технология 3D Secure, которая обеспечивает безопасность проведения интернет-платежей с помощью пластиковых карт. 3D Secure позволяет торговым точкам и банкам однозначно убедиться, что платёж совершает именно держатель карты.

При использовании этой технологии 3D Secure держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS-сообщения на свой мобильный телефон.

Если карта подключена к 3D Secure, то порядок оплаты будет такой:

  • выберите покупку;
  • оформите платёж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин;
  • система автоматически осуществит проверку вашей карты; если по ней возможно проведение операций по технологии 3D Secure, ваш запрос автоматически будет переадресован на следующую страницу:

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

  • дождитесь получения SMS-сообщения и введите одноразовый пароль / SecureCodeTM;
  • подтвердите операцию, нажав кнопку «Отправить» и дождитесь результата.

Обрати внимание!

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо быть внимательным и не давать свои личные данные, ПИН-код карты и «кодовое слово» неизвестным людям. Это позволит сохранить свои деньги. Также не рекомендуется производить оплату по карте на интернет-сайтах, где платежи не защищены системой 3D Secure.

Отличаются кредитные карты от обычного потребительского кредита тем, что проценты по кредитной карте начисляются не на всю сумму кредитного лимита, а только на те деньги, которые были фактически израсходованы.

Обрати внимание!

Если вы не тратите деньги с вашей кредитной карты, то вы и не платите никаких процентов (в отличие от кредита, где с самого первого дня вы платите проценты на всю сумму задолженности, даже если вы не потратили еще ни копейки).

Кроме того, сумма, которую клиент должен погасить по кредитной карте, возвращается на карту (за вычетом процентов) и становится снова доступной для использования. Существуют также кредитные карты с льготным периодом, в течение которого на потраченные деньги процент не начисляется. Обычно он составляет от (21) до (100) дней.

При этом необходимо учитывать, что кредитная карта не является абсолютным решением всех финансовых вопросов.

Как правило, при одних и тех же условиях кредитные карты предоставляются клиентам с меньшим лимитом, чем если бы это был обычный потребительский кредит. Процентная ставка по кредитным картам часто бывает выше, чем по кредитам.

Также многие банки берут дополнительный процент за снятие наличных денежных средств с кредитной карты.

С целью улучшения сервисного обслуживания и для учёта интересов своих клиентов банки предлагают различные варианты применения пластиковых карт.

Чтобы не бояться пластиковой карты банка и умело использовать её преимущества, клиенту необходимо понимать принцип работы карточного счёта и банковской карточки.

Многие банки предлагают услугу выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счёту. То есть кроме основной карты, выданной на имя держателя счёта банковской карты, могут выдаваться и дополнительные дебетовые карты (для членов его семьи, например).

Операции по картам в банке могут быть двух типов:

  • приходные (поступление денежных средств);
  • расходные (использование, перечисление, снятие денежных средств).

Счета дебетовых карт (в зависимости от их назначения) пополняются деньгами за счёт:

  • перечисления заработной платы;
  • перечисления пенсий и пособий социальными службами;
  • перечисления стипендий учебными заведениями;
  • внесения наличных денежных средств самим владельцем карты;
  • получения денежных средств со счёта другой банковской карты путём перечисления средств через банкоматы;
  • перечисления средств со счетов срочных вкладов по окончании срока вложения (по договору) и отсутствии или нежелании осуществлять пролонгацию вклада;
  • зачисления средств физических лиц, поступающих по системам денежных переводов.

Расчётная (дебетовая) карта очень распространена и удобна в применении, по ней можно:

  • получать деньги через банкомат как своего, так и других банков;
  • получать деньги через операционную кассу банка;
  • производить безналичные расчёты за услуги предприятиям сервисной сети;
  • осуществлять покупки товаров в магазинах, имеющих установленные терминалы вашего банка;
  • осуществлять оплату коммунальных и прочих услуг;
  • производить перевод денежных средств с одной банковской карты на другую.
  • Обрати внимание!

    В зависимости от выбранного вида карты расчёты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.

    Применение банковских карт позволяет не только автоматизировать расчётные операции и их учёт, но и привлечь на банковские счета дополнительные ресурсы, обеспечить новые доходы для банка и гарантировать клиентам высокий уровень безопасности в расчётах.

    Источник: https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/7-9-klass/bankovskaia-i-nalogovaia-sistemy-127377/polza-i-riski-bankovskikh-kart-127386/re-63ae8749-f7c0-4299-9d57-3ab970e664ef

    Финансовая подушка безопасности семьи — 3 правила успеха

    Нужна ли финансовая подушка безопасности? На подсознании понимаешь, что да. Все говорят, советуют и рекомендуют иметь для себя какой-то запас прочности (в виде N-й суммы денег). На практике у большинства этого нет.

    Так же обстояли дела и у меня несколько лет назад. Потом я понял (вернее жизнь заставила понять) неоспоримое преимущество такой заначки на непредвиденные обстоятельства. И с того момента, чтобы не случилось — у меня всегда есть  финансовые резервы на любой день.

    Из статьи вы узнаете основные моменты про формирование подушки безопасности.

    И мой скромный опыт. Небольшая история о том, с чего у меня началось формирование резервного капитала. И некоторые нюансы накопления, хранения и использования подушки.

    Для чего нужна подушка или от чего защита?

    В классическом определении, финансовая подушка безопасности  помогает избежать временных  финансовых трудностей. Возникающие у любого человека (и не один раз) на протяжении всей его жизни. Или смягчить их последствия.

    Потеряли работу, получили временную нетрудоспособность, потребовались срочно деньги на важные непредвиденные расходы. Что делать?

    И на помощь придет своевременно накопленная заначка.

    Ключевые моменты использования подушки — важные непредвиденные. И именно в совокупности, а не по отдельности.

    Сколько денег нужно иметь?

    Финансовые советники и умные книжки по финансовой грамотности советуют держать запас эквивалентный 6-12 месяцам ваших расходов.

    Тратит ваша семья по 80 тысяч ежемесячно. Нужно накопить 480 — 960 тысяч рублей.

    Это позволит благополучно пережить черную полосу. Не думая о деньгах. По крайней мере знать, что за спиной есть определенный капитал. И банально не умереть с голоду.

    Как сформировать и сколько нужно копить?

    Сразу встает 3 главных последовательных вопроса.

    Как сформировать капитал? Естественно, откладывать часть средств с заработной платы ежемесячно.

    Из этого вытекает второй вопрос. А сколько откладывать?

    В среднем рекомендуют — 10% от дохода семьи. Получаете 100 тысяч. Отложи — 10 тысяч.

    И самое интересное. Сколько времени на все это уйдет?

    Откладывая по 10% — за 10 месяцев накопим всего на 1 месяц безопасной жизни. Соответственно на резерв 6 или 12 месяцев нужно потратить 5 или 10 лет!

    Читайте также:  Можно ли приобрести дачный домик в ипотеку - а каких условиях и где

    А вот это уже внушительный срок. Просто для того чтобы сформировать для себя полноценную подушку безопасности может уйти целое десятилетие!!!

    Можно конечно попробовать откладывать больше — 15-20%. Но тогда придется ужиматься в других расходах. Есть меньше, отдыхать скромнее, одеваться подешевле. ))))))

    Не очень то радужная перспектива на ближайшие несколько лет.

    В реальности вы будете копить еще больше. На сроке 10 лет в любом случае вы будете использовать накопленное. Периодически уменьшая финансовые резервы.

    Поэтому смело можно увеличить расчетное время накопления раза в полтора. Это будет более реальная цифра.

    Где хранить деньги?

    Формируя финансовый резерв на будущее, постепенно будет накапливаться все большая и большая сумма средств.

    И встает закономерный вопрос — а где хранить все эти деньги?

    Дома? Или может быть вложить куда-нибудь? Чтобы деньги работали и приносили доход.

    Перед тем как ответить — нужно понимать, а для чего мы копить деньги. Для каких целей?

    Для важных, в том числе внезапных, непредвиденных расходов.

    Поэтому главное правило — это ликвидность. То есть возможность быстро снять деньги при необходимости.

    Второй важный момент — это должен быть надежный источник вложений.

    По этим параметрам идеально подходят банковские вклады. Деньги можно снять в любой момент. Банк начисляет хоть и небольшой, но доход. Который по крайней мере защищает деньги от обесценивания. И вклады застрахованы АСВ — 1,4 миллиона гарантирует государство.

    Дома можно держать небольшую часть средств. На всякий непредвиденный случай. Выходные, праздничные дни банки могут не работать, а деньги нужны здесь и сейчас.

    Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

    Моя история формирования подушки безопасности

    Началось все с того, что несколько лет назад пришлось уволиться с работы. Стали задерживать зарплату, причем очень сильно. Задержка составляла около 3 месяцев. И с каждым месяцем увеличивалась.

    В начале осени мы получали деньги за начало лето, к новому году выплачивали за сентябрь-октябрь.

    Я как раз взял свою первую ипотеку. И каждый месяц нужно вносить платеж по кредиту. А тут такая неразбериха. В общем никакой стабильности. Не знаешь — дадут тебе деньги к дате очередного платежа или нет.

    Написал заявления на увольнение. И начал искать новую хорошую работу. Думал управлюсь быстро — за пару недель.

    И тут меня ждал неприятный сюрприз. На дворе стоял кризисный 2010 год и с работой и тем более с зарплатами было не очень.

    Если предлагали более менее нормальные деньги, то требовали работать 8 дней в неделю, 25 часов в сутки. Ну может чуть поменьше. ((((

    При нормальном графике (5 дней в неделю по 8 часов) — предлагали какие-то крохи.

    И так я завис в неопределенном состоянии на 4 месяца. Денег нет. Я без дохода. Маленький ребенок. Работает только супруга. Плюс ежемесячные платежи по ипотеке.

    В общем стали жить на одну зарплату на четверых.  Семья из трех человек + банк. Причем на ипотеку сразу же стало уходить 50% всего дохода.

    И никаких сбережений на черный день.

    Самое интересное, что до этого периода, когда появлялись какие-то лишние деньги, по возможности вносили досрочные платежи по кредиту. Стремясь рассчитаться как можно раньше.

    Логика была проста. Зачем откладывать деньги? Лучше быстрее рассчитаться с кредитом. Экономя на переплате в будущем. Вот и сэкономил.

    Потеряв один семейный источник дохода пришлось затянуть пояса. До максимума снизив все расходы.

    И вы знаете. Ничего катастрофического не произошло. Мы пересмотрели свои потребности. Стали более вдумчиво делать покупки. На продукты питания хоть и стали тратить меньше, но они стали более полезные. И так далее по каждой категории расходов.

    Единственное пришлось полностью отказаться от развлечений. Кино, детские парки, рестораны, кафе.

    В остальном все было более менее сносно. Дополнительно временно перестали оплачивать коммуналку.

    И в принципе денег бы хватало. Если бы не ипотека. Забиравшая половину нашего дохода.

    Пришлось залезать в долги. Что-то занимал у знакомых. Часть денег тратил с кредитной карты.

    Позже, когда все стабилизировалось, еще практически целый год пришлось отдавать долги, погашать кредиты. И накопившиеся платежи за ЖКХ никто прощать нам не собирался. Жили в спартанских условиях. Вообщем год прошел «весело».

    После этого я твердо решил всегда иметь резерв, которого хватит на 3-4 ежемесячных взноса по ипотеке.

    Как показала практика, можно если очень захотеть, прожить на один источник дохода.

    Еще примерно через год цель была взята. Небольшая подушка от кредитной зависимости была накоплена.

    Но привычка откладывать на черный день осталась. И каждый месяц получалось направлять небольшую сумму. Когда-то больше. Когда-то меньше.

    Как таковой жесткой цели отложить 10, 15 или 20% каждый месяц не было. Главное — хоть какие-то деньги (естественное не 50 или 100 рублей) направить на формирование финансовой защиты в будущем.

    И вы знаете как это классно! Знать что у тебя за спиной есть определенный финансовый резерв. Не бояться завтрашнего дня.

    Чувствуешь себя намного уверенней, свободней. Подушка хоть и финансовая, позволяет спать лучше.

    Для формирования финансовой подушки безопасности не обязательно иметь запас на 6-12 месяцев средних расходов. Должно хватать хотя бы на 6 месяцев, обеспечивающих минимальные потребности. А они могут быть на 30-50% меньше от текущих.

    Итого  нужно сформировать запас на 3-4 месяца средних расходов.

    Естественно, глупо когда у вас финансовые трудности продолжать жить и тратить деньги прежними темпами. Вы же не знаете, когда это закончится.

    И главная цель, растянуть по возможности на более длительный срок имеющийся финансовый запас средств.

    Накопленные деньги я относил в банк. Открывал срочный вклад под проценты. Причем старался выбрать максимальную процентную ставку. Но обычно самые высокие проценты по вкладу дают только за 2-х и 3-х летние периоды.

    И пару раз приходилось снимать часть средств. Естественно теряя все начисленные проценты.

    Тогда я стал комбинировать короткие, средние и длинные вклады. Потом начал использовать лесенку депозитов.

    Кто не знает что это такое — вкратце.

    Вы открываете несколько вкладов с разными сроками. Например, на 3, 6, 9 месяцев и 1 год. Естественно самый доходный это 1 год. А по 3-х месячному вкладу самые низкие проценты.

    Через 3 месяца срок первого вклада заканчивается. На эти деньги открывается годовой вклад.

    По остальным, текущим срок смещается на 3 месяца. И по 6-ти месячному остается до окончания 3 месяца. По 9 месячному — полгода. По годовому — 9 месяцев.

    Повторяем схему каждые 3 месяца и через 3 подхода можно каждый раз открывать максимально прибыльный вклад на 1 год.

    Дополнительно часть денег хранятся на банковской карте. Для быстрого доступа в случае резкой необходимости.

    Обязательно с процентом на остаток. В идеале, чтобы проценты рассчитывались на ежедневный остаток. Это в разы выгоднее, чем предложение многих банков начислять процент на минимальный остаток в течении месяца.

    Главное для хранения финансовой подушки безопасности — это ликвидность и надежность.

    Еще в формировании подушки неплохими помощниками могут выступать …..кредитные карты.

    Но здесь нужно действовать аккуратно. И помнить, что должна быть уже накоплена какая-то часть собственных средств.

    Смысл кредиток. Иногда нужны срочно деньги. Небольшая часть. И доставать их с депозита не очень охота. Потеряешь процент на остаток.

    Как вариант — заемные средства.

    Сейчас просто рай для этого. Много предложений кредиток с беспроцентным периодом и (или) без платы за обслуживание.

    Раньше у меня был пластик от Альфы «100 дней без процентов«. Платил чуть больше тысячи в год. Но зато мог бесплатно пользоваться деньгами. Такая вот небольшая плата за спокойствие.

    Сейчас перешел на карты рассрочки. Совесть, Халва и Хомяк. Они у меня есть все. Правда пользуюсь ими не часто. Но главное, что они полностью бесплатные. И дают возможность покупать в рассрочку без переплат.

    У меня принцип следующий.

    Зачем снимать собственные деньги, которые приносят небольшой доход. Когда можно бесплатно попользоваться чужими. Главное, чтобы было чем закрыть долг в конце срока.

    Сломался холодильник. Нужно покупать новый. Стоит 40 тысяч рублей. В принципе деньги есть. Можно распечатать резерв. А потом постепенно закрыть брешь в финансовой подушке. Откладывая по 5-6 тысяч каждый месяц.

    А зачем? Покупаем товар в рассрочку на 6 месяцев. И ежемесячно вносим те же же деньги на карту. А мои 40 тысяч продолжают лежать в неприкосновенности и на них еще падают проценты.

    • После вкладов и карт с процентом на остаток, я для себя открыл облигации.
    • Что вы знаете про облигации?
    • Если ничего, то вот 3 их главных преимущества перед банковскими вкладами.

    И стоит это удовольствие всего 1 тысяча рублей за штуку. Как вам такое?

    Естественно деньги, накопленные на финансовую подушку безопасности теперь держу в коротких государственных облигациях.

    https://www.youtube.com/watch?v=ve1zyZqeok4

    Часть остается на банковских вкладах. И еще доля на картах с процентом на остаток.

    Недостаток в облигациях — вывод средств доступен только в рабочие дни. И занимает в среднем 1 рабочий день. И растягивается до 2-3 дней, если выпадает на выходные.

    Деньги должны работать и приносить доход.

    Сейчас мои средства, накопленные на подушке безопасности позволяют спокойно прожить год точно. Если скромно, то полтора-два года.

    Но даже имея такой солидный (по моему мнению) запас прочности, стараюсь по возможности не залезать в него. По мере необходимости использую только текущий доход.

    Тратятся деньги очень быстро. И потом, чтобы восполнить брешь в подушке, нужно несколько месяцев.

    Только к крайних случаях. Когда без подушки не обойтись.

    И знаете что я заметил. Использовать резерв практически перестал. Он есть. Лежит. Приносит немного денег. Но пока получается обходить временные трудности (если они возникают) своими силами. Но парашют всегда есть — на всякий случай.

    В заключение

    Какие выводы можно сделать?

    1. Финансовая подушка однозначно должна быть у каждой семьи.
    2. Лучше иметь хоть что-то, чем не иметь ничего. Главное начать понемногу откладывать. Позже это входит в привычку. И делается полностью на автомате. Постепенно увеличивая финансовые резервы.
    3. Отложенные деньги использовать только в случае крайней необходимости. Лучше попробовать обойтись собственными силами. Без привлечения запасов.
    4. Хранить деньги нужно в надежном ликвидном месте. Всегда иметь возможность в кратчайшие сроки снять необходимую сумму.
    5. Деньги должны работать. И если есть возможность увеличить доход от вложений, нужно всегда этим пользоваться. В итоге может получиться некий симбиоз финансовых накоплений и инвестиций. На примере связки банковские вклады или деньги на карте с процентом на остаток (как более ликвидные) + облигации (с более высоким уровнем дохода).

    Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/finansovaya-podushka-bezopasnosti.html

    Банковские услуги без риска – основы безопасности счетов

    Простые и безопасные банковские услуги – кто из нас об этом не мечтает? Оказывается, что сочетать эти два элемента становится всё труднее. Направляясь в сторону удобного пользования счета через интернет, мы облегчили доступ к нашему аккаунту посторонним лицам.

    Читайте также:  Как подавать заявление в загс по правилам через госуслуги

    Масштаб угроз в банковской сфере становится всё больше, в связи с этим мы решили написать цикл «банковские услуги без риска», где обсудили, как безопасно использовать банковский счет и кредитные карты.

    Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

    Легко ли сегодня ограбить банк

    Возможно, когда-то было проще: воры атаковали здание банка, нападали на кассира и требовали открыть хранилище. В настоящее время организованные преступные группы грабят банки в белых перчатках.

    Киберпреступники используют множество способов компрометации наших счетов: ищут изъяны в банковских системах, атакуют серверы этих учреждений и т.д.

    Одно из недавних громких онлайн-ограблений, – и, вероятно, самое большое – кража 80 млн долларов из Центрального Банка в Бангладеш.

    Пикантности этой ситуации добавляет тот факт, что деньги были перечислены со счета, расположенного в нью-йоркском Банке ФРС, а преступники воспользовались украденными данными авторизации для переводов: логинами, паролями и специальными ключами учетных записей. Пока не известно, как они получили их в своё распоряжение.

    Банк ограбить трудно – проще клиента

    Подготовка таких ограблений, как правило, длится долго, что не только увеличивает риск провала, но и стоимость всего проекта.

    Воры должны готовиться несколько недель, если не месяцев, а последующие этапы требуют слаженной работы (и изобретательности).

    Быть может, поэтому такого рода атаки встречаются сегодня очень редко: риск и стоимость таких операций огромны, а системы безопасности банка очень эффективны.

    Гораздо чаще злоумышленники прибегают к более простому и требующему меньше расходов методы – они нападают на клиентов банков. Суммы, которые хакеры могут получить со среднестатистического клиента банка, не вызывают головокружения, но такие преступления труднее вовремя обнаружить. Меньше также стоимость проведения такой операции и это делает её экономически очень выгодной.

    Что ещё хуже, если клиент не соблюдает всех правил безопасности, его шансы на восстановление украденных средств резко падают. Если же банк считает, что жертва преступления сама привела к потери денег, не принимает никакой ответственности за несанкционированные транзакции (и в соответствии с законом об электронных платежных инструментах имеет на это право).

    Многие из нас убеждены, что за безопасность в банковских счетов несёт ответственность только банк. Однако, незнание правил безопасности и отсутствие хладнокровия может нам очень дорого стоить. Не проходит и недели, чтобы не появлялось сообщение о краже с помощью украденной или скопированной дебетовой карты или с помощью получения паролей от онлайн-банка.

    Следует подчеркнуть, что, в принципе, счёт в любом финансовом учреждении подвержен риску атаки.

    Изобретательность мошенников + наивность жертвы

    Методов взлома банковских счетов так много, что их не перечислить в одной статье. Многие из них, однако, имеют несколько общих особенностей – наиболее часто используются фишинговые сайты (имитирующие официальный сайт нашего банка) и зараженное оборудование (вирус может, например, менять номер банковского счета получателя или пересылать SMS-сообщения с паролем авторизации).

    Часто мы даем себя обмануть в электронных письмах, в которых нам сообщают, что доступ к нашему аккаунту был заблокирован и просят ввести пароль, номер платежной карты или другие данных, позволяющие хакеру быстро вывести денежные средства с нашего счета. Когда мы узнаем, что стали жертвой мошенничества, чаще всего уже слишком поздно.

    Как пользоваться банковскими услугами безопасно

    С мыслью о наших читателях – потенциальных пользователях интернет-банкинга – мы подготовили цикл статей по технике безопасности при работе с банковскими счетами. Конечно, никакая защита не даст стопроцентной гарантии, однако, ознакомившись с подготовленными материалами, Вы можете значительно уменьшить шансы злоумышленников на кражу вашего счета.

    Мы надеемся, что включенные в наш справочник советы позволят Вам безопасно пользоваться банковскими услугами:

    Источник: https://sberfan.ru/blog/bezopasnom_ispolzovanii_bankovskikh_uslug/2019-04-01-167

    ​Правила мобильной гигиены

    Любимый гаджет надо содержать в чистоте и безопасности Fotolia/salman2

    Современные гаджеты дают людям невиданные еще недавно возможности. Но ваш смартфон знает о вас слишком много, чтобы упускать его из-под контроля.

    Больно умный

    По статистике оператора «МегаФон», около половины всех телефонов абонентов сотовой связи в России составляют смартфоны.

    «Умный» гаджет дает своему владельцу массу преимуществ: доступ в Интернет в любой момент, фото и видео, социальные сети, игры и сериалы, мобильный банкинг, возможность быть в доступе по рабочим вопросам откуда угодно. Однако наряду с огромными возможностями абоненты приобретают и новые угрозы.

    Задумайтесь, сколько информации о вас несет в себе память вашего телефона? А сколько данных вы ежедневно передаете по интернет-каналу? Смартфон знает о вас все: ваши траты, перемещения, интересы, пароли от всевозможных систем и приложений. Согласитесь, не стоит давать эту информацию в чужие руки.

    Кроме того, телефон хранит в своей памяти множество другой нужной для вас информации: дорогие сердцу фото, список контактов, важные письма, сообщения, документы. Будет очень обидно все это потерять.

    И раз уж смартфон стал нашим постоянным спутником, фактически предметом первой необходимости, важно уметь использовать его во благо себе. И минимизировать риски.

    Банки.ру совместно со специалистами ведущих компаний в области безопасности собрал простые правила, придерживаясь которых вы защитите себя и свои данные.

    Телефон — не флешка!

    Задумайтесь, сколько информации хранится в памяти вашего смартфона. Гигабайты фотографий и видео, записная книжка с важными контактами, записи, рецепты. Представьте, что в один момент вы все это потеряли. Обидно? Не то слово. Тем более что сохранить данные очень просто.

    Примерно раз в две недели стоит делать резервные копии данных на домашний компьютер и/или в защищенное облачное хранилище. В таком случае при утрате или поломке телефона данные не потеряются, и вы сможете их использовать на новом гаджете.

    При этом не стоит забывать о том, что есть информация, которую в телефоне вообще не стоит хранить, по крайней мере долгое время и без дополнительного шифрования.

    «Не стоит хранить на телефоне критичные данные, если у них нет копий на других устройствах. Телефон — все-таки портативный девайс, его можно повредить, и тогда данные могут оказаться недоступными. В любом случае нужно уделить внимание шифрованию хранилища информации телефона.

    На устройствах iPhone шифрование данных телефона включено по умолчанию, а на Android его нужно включать в настройках телефона.

    При активации опции также потребуется установить графический пароль, если он еще не установлен», — поясняет исследователь ИБ Digital Security Виктор Вуколов.

    Блокировка, блокировка и еще раз шифрование

    С обычными «кнопочными» телефонами все было просто: блокировка клавиатуры чаще всего снималась стандартной командой и была, скорее, защитой от детей и особо ленивых.

    Да и защищать там, положа руку на сердце, было особенно нечего. Со смартфонами все не так легко. Простой блокировки клавиатуры недостаточно. Обязательно нужно использовать пароль.

    А в случае особо важных данных — комбинацию паролей.

    Чаще всего для защиты телефона используется графический ключ, ПИН-код или идентификация по отпечатку пальца. Старший менеджер компании «Делойт», СНГ Анатолий Остроглазов считает, что ПИН-код гораздо безопаснее графического ключа. Про опцию автоматической блокировки экрана также забывать не стоит, не у всех моделей телефонов она включается по умолчанию.

    Ему вторит Виктор Вуколов: «Помните, что небезопасно ставить таймер блокировки экрана на слишком большое время, а тем более отключать его совсем. Что касается идентификации по отпечатку пальца, биометрическая авторизация достаточно надежна, но у всякой технологии есть свои нюансы.

    Так, различным исследователям удавалось обмануть биометрическую авторизацию, например, на основе отпечатка пальца владельца телефона на стекле (такое проделывали, в частности, с айфоном). Однако тот же графический пароль можно подсмотреть и повторить позднее. Тем не менее отпечатка пальца или графического пароля в обычных случаях вполне достаточно.

    Главное — не метод, который выбрал для себя пользователь, а сознательность самого пользователя».

    Помните, что небезопасно ставить таймер блокировки экрана на слишком большое время, а, тем более отключать его совсем.

    Отключаем лишние функции

    Вы часто пользуетесь Bluetooth, Wi-Fi и NFC? Загляните в настройки своего телефона.

    У вас точно выключены те функции, которыми вы не пользуетесь? Тот же Wi-Fi рекомендуется включать только тогда, когда вы планируете подключиться к сети и в этой сети уверены. Все остальное время неиспользуемые функции должны быть выключены.

    В активированном виде эти функции могут угрожать безопасности ваших данных и стать каналом несанкционированного доступа к вашему телефону для злоумышленников.

    Не все сети одинаково полезны

    Wi-Fi-сети — это прекрасно. Особенно бесплатные. Но в этих сетях ваша информация может оказаться под угрозой. Если не хотите, чтобы общественный Wi-Fi вас «зацепил» случайно и ваш телефон оказался в общей сети, отключите функцию в меню вашего смартфона.

    Если все же пользуетесь общественными открытыми сетями, соблюдайте простые правила безопасности. Постарайтесь не «светить» ваши платежные и важные личные данные, находясь в сетях общего пользования.

    Не поленитесь поменять пароль от соцсети или платежной системы, если все же пришлось воспользоваться этими функциями в условиях небезопасного соединения.

    А также всегда, совершая платежи через браузер, предварительно убедитесь, что соединение защищено (используется протокол https — Hyper Text Transfer Protocol Secure).

    Защита от «угона»

    Давайте признаемся честно, как бы внимательны мы ни были, потеря телефона может случиться у каждого. Но не стоит относиться к этому как к данности. Есть возможность минимизировать ущерб и даже, в некоторых случаях, свести его к нулю. Тут, как и во многих других ситуациях, нам поможет профилактика.

    «При потере телефона можно воспользоваться стандартными средствами поиска потерянных устройств. В ОС iOS существует программа Find My iPhone, в Android — Android Device Manager. С помощью этих утилит можно не только найти потерянное устройство, но и удалить с него все данные.

    Однако полностью полагаться на них не стоит: заполучив девайс, злоумышленники сразу же отключают его от Интернета.

    А без доступа в Интернет смартфон или планшет не сможет получить команду на удаление данных», — говорит руководитель отдела безопасности мобильных приложений Positive Technologies Артем Чайкин.

    «Кроме того, существуют сторонние приложения, которые предоставляют такую возможность, к примеру Cerberus и его альтернативы — «антиворы».

    Эти приложения умеют отслеживать местоположение телефона, производить удаление данных, имеющихся на телефоне, мониторинг звонков и даже запись звука с микрофона и видео с камеры потерянного телефона.

    Но все же лучшее средство защиты телефона — это сам пользователь», — полагает Виктор Вуколов.

    За приложениями глаз да глаз

    Рынок программного обеспечения для смартфонов и других портативных устройств растет огромными темпами.

    Пользователь может найти приложения на свой вкус — от самых серьезных многофункциональных систем до простых игр и читалок. Реклама нас преследует повсюду.

    Но не стоит совершать импульсные покупки и установки ПО без оценки потенциальных рисков. Пренебрегать антивирусами, конечно, также не следует.

    Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9696702

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector